買房，是許多人努力打拼的最大目標，房子除了能遮風避雨之外，如果買到優質地段、好物件，更能夠帶來保值的好處，無論是新屋裝潢或是老屋裝修，都需要一筆不小的資金，房屋整修貸款管道有哪些選擇呢?本文３分鐘告訴你修繕貸款需要準備的資料。

1. 申請裝潢整修貸款的管道

申請裝潢整修貸款，主要有這兩個管道：

(1) 內政部建置住宅補貼線上申請作業網站

於網頁填單申請後，由戶籍所在地的縣市政府受理，可於網站檢視自己是否符合補貼資格，亦可查詢受理進度。

(2) 富邦銀行、高雄銀行、遠東銀行、玉山銀行、中國信託

[caption id="attachment_65586" align="aligncenter" width="1024"] 裝修貸款銀行比較表[/caption]

2. 裝潢貸款是什麼（修繕貸款）？

裝潢貸款的意思就是：將貸款出來的資金，用於裝潢整修房子使用，像這樣的貸款，政府有專案優惠，正式名稱叫做「修繕住宅貸款利息補貼」，由內政部營建署主辦，提供有住宅修繕需求的民眾申請，作為房屋整修之用，採線上受理的方式，於每年8月份接受申請，可以和公股銀行辦理的「青年安心成家購屋優惠貸款」一起申辦，但不能和其他政府政策性住宅補貼一同申請，最高申請額上限為80萬。

除了營建署的修繕住宅貸款外，各銀行也有自家銀行承做的修繕貸款專案，除了額度最高可達房屋鑑價金額的85成之外，也無貸款金額上限規定，更可以申請寬限期，只要有需求的民眾，都可以向各銀行提出申請，兩者的差別就是利率與額度不同。

3. 申請內政部修繕住宅貸款利息補貼的條件

(1) 年齡

• 已成年
• 未成年已結婚
• 未成年，已於安置教養機構或寄養家庭結束安置無法返家

(2) 持有住宅情況

• 家庭成員僅持有一戶住宅
• 住宅使用執照核發日期已逾十年
• 該住宅為申請人、其配偶或同戶籍直系親屬所有或共同持有
• 家庭成員均未接受政府其他住宅補貼

(3) 年所得情況

年所得金額需低於下表所列：

(4) 財產

(5) 額度/年限

最高80萬，最長15年，付息不還本之寬限期最長3年。

(6) 利率

依評分結果而定分為兩類，除第一類外其餘皆評分為第二類。

第一類：依郵局一年期定儲指數利率減0.533%，目前合計為0.312%

適用對象如下：

• 低收入戶或中低收入戶
• 特殊境遇家庭
• 育有未成年子女三人以上
• 於安置教養機構或寄養家庭結束安置無法返家，未滿25歲
• 65歲以上
• 受家庭暴力或性侵害之受害者及其子女
• 身心障礙者
• 感染人類免疫缺乏病毒者或罹患後天免疫缺乏症候群者（AIDS）
• 原住民
• 災民
• 遊民
• 因懷孕或生育而遭遇困境之未成年人

第二類：依郵局一年期定儲指數利率加0.042%，目前合計為0.887%

(7) 準備文件

• 申請書（線上填寫）
• 申請人及配偶戶口名簿影本、全戶電子戶籍謄本或身分證影本
• 符合第一類資格相關證明文件
• 建物所有權狀影本
• 其餘相關文件

(8) 配合銀行

• 27家銀行
• 168家農漁會
• 18家信用合作社
• 3家人壽保險公司

4. 各銀行修繕貸款方案介紹

 

5. 修繕貸款有什麼優缺點？

房子的建材都有其使用年限，超過使用年限的房子可能有居住疑慮，尤其超過30年以上的老房子，都可能需要局部的裝潢整修，申請修繕貸款有這些優缺點：

優點

• 政府的修繕貸款，利率較一般房貸更低
• 還款年限長，月付金低，一般為15年，銀行則可達20~30年
• 政府政策貸款，安心更有保障

缺點

• 政府的修繕貸款：每年有固定的申請時間，錯過需等下次開放。一般銀行則無時間限制，隨時可以提出申請。

• 政府的修繕貸款：最高額度僅80萬，若多處需整修，資金可能不夠用。建議找一般銀行申請，因額度無限制，最高可貸到房價85成。

• 政府的修繕貸款：對於申請資格有許多限制，不易申請。一般銀行則無資格限制，只要房子有可貸空間，條件正常，都可以通過貸款。

6. 辦理修繕貸款怎樣比較容易成功？

辦理內政部修繕住宅貸款利息補貼 （裝潢修繕貸款），雖是由政府補貼利息，實際的審核仍以銀行為主，因此仍會參考個人的信用報告狀況，檢視過往的還款紀錄是否良好？名下負債是否仍在可控範圍中？想提高修繕貸款申請成功率，這三個條件不可少：

• 信用保持良好

銀行對貸款的審核，皆以聯徵中心的信用報告為主要參考依據，除了會檢視過往的繳款情形外，也會計算客戶名下的負債比例高低，信用分數則要在600分以上，才算是達到信用正常的標準。

• 房屋仍有貸款空間

修繕貸款是以房子作為擔保品來申貸，所以房子的貸款空間是非常重要的，目前銀行房貸的貸款上限是鑑價金額的85%，如果貸款本金已經很高，就算信用良好，也無法順利申請到修繕貸款。

• 提供足夠財力證明

銀行相當重視客戶的還款能力，有薪資轉帳或是扣繳憑單，銀行可以確實掌握客戶的收入狀況，放款比較安心，相反的，如果收入是領現金，提不出具體的收入證明，申貸成功的難度就會提高。

7. 修繕貸款額度不夠，備用方案有哪些？

內政部營建署的裝潢修繕貸款，額度最高僅80萬，如果是做整間老屋翻修的大工程，80萬資金可能不夠用，這時候還有4種方法可以申請到更多資金：

• 房屋增貸、房屋轉增貸
• 信用貸款
• 保單借款

如有修繕需求，可以發現銀行的利率較低、貸款年限較長，如果您的信用良好，直接找銀行申辦即可，如果信用較差、無法向銀行貸款，或是付款期限較急迫，好事貸就會是您最好的選擇，您甚至可以先向銀行辦理貸款，不足的部分再向好事貸申請二胎房貸補足，滿足你的資金需求。

修繕貸款是政府提供給有整修房子需求的民眾，一個低利貸款的管道，台灣老房子多，若審視自家房子後認為有整修的需要，為維護居住安全，盡快找專業人士評估修繕範圍，亦可同時著手申請貸款，給自己一個安心、舒適的居住空間。

本文引用來自：用裝潢幫房子增值，2大房屋整修貸款推薦管道

圖片出處：Vecteezy