生活開銷已經越來越大，每個月生活費支出、買房子、買車子以及信用卡費用加起來可能就佔薪水相當大的比例，您正在為多筆債務煩惱嗎？別緊張，關於整合負債，我們提供你以下債務整合流程，幫助你掌握各銀行間的債務整合條件的差異，減輕負債負擔與壓力。

1. 什麼是債務整合/整合負債？

簡單來說，債務整合是將名下所有負債做整理，申請一筆額度大的貸款，把金額小、利率高的貸款還掉，以減輕月付金的壓力，更多詳細內容，讓貸款職人貴哥來告訴你。

2. 什麼時候會需要債務整合/整合負債？

目前市面上常見的貸款項目包含信用貸款、手機貸款、機車貸款、汽車貸款、土地貸款、房屋貸款、企業貸款等等，有抵押品的貸款，利率較低，還款期限也比較長，以下這三種情況，你可能需要整合負債： (1) 名下負債利率高

由上表可以看出，信用卡循環、信貸、手機貸、機車貸、汽車貸的利率比較高，最好是可使用房屋增貸的方式來整合負債，降低利率和月付金。 (2) 名下負債項目多 一個人身上可以同時擁有數筆貸款，但當貸款項目繁多時，容易忽略繳款日期，一旦疏忽繳款，就會被掛上遲繳記錄，接著就會造成信用評分過低的窘況，債務整合就是把所有貸款整合成一筆，除了降低月繳款負擔之外，也會有較不容易漏繳的好處。 (3) 急需資金 貸款尚有餘力可以負擔，但急需一筆資金，可以透過整合負債的方式，償還舊有債務後，增加取得所需資金。 只要覺得自己貸款負擔太重，想減壓的人，都可以嘗試來做整合負債。這麼做還有一個最大的好處是：因為能夠規律的還錢，信用評分就會慢慢回升，未來要再向銀行貸款會更容易。

3. 銀行債務整合條件有哪些？

部分銀行有提供債務整合貸款，而想申請整合債務貸款，大多數須滿足這些條件：

• 年滿20~65歲

• 有工作收入，最好有薪資轉帳，至少在職3個月~半年以上

• 負債比例還沒超過月薪的22倍（例如3萬*22=66萬）

• 信用評分仍有一定水準（建議600分以上）

相較於民間企業，銀行對於放款是相對保守的，所以對客戶自身條件的要求也會更加嚴格，如雖然負債比是月薪的22倍，但其實超過15~18倍，銀行就不太想承作了，在感覺到自己財務未來可能出現狀況時，就要即早處理，免得落入無處可借的窘境。

4. 銀行債務整合方案與額度、條件差異一覽表：

部分銀行債務整合方案表

每種貸款的貸款流程差不多，差別僅在是否提供擔保品，如果有提供擔保品，會多了一道設定抵押權的手續，申請債務整合貸款流程如下：

• 詢問：向銀行或貸款公司詢問貸款條件

• 準備資料：依照銀行要求提供相關文件送審

• 送審：由銀行內部進行貸款審核

• 補件：此非必要程序，如銀行認為授信強度不足，會要求補上其他文件或保證人

• 對保：貸款通過，通知客戶準備對保簽約

• 設定抵押權：此非必要程序，如果有提供擔保品才需設定，汽車貸款至監理站辦理，房屋貸款至地政事務所辦理

• 代償：銀行代為償還小額債務

• 撥款：剩餘款項撥入客戶帳戶

本文引用來自：【債務整合家】債務整合流程與條件懶人包特搜
圖片出處：vecteezy