聯徵是什麼？

財團法人金融聯合徵信中心（簡稱聯徵中心）是國內唯一一間蒐集各金融機構的信用資料，審核並建置成個人與企業信用報告的機構。也就是說，所有你過去與金融機構的往來紀錄、繳款紀錄，不管是正面或負面的資料都會收錄在聯徵信用報告裡面。

當你要申辦信用卡、或是有貸款需求的時候，金融機構就會依據聯徵中心提供的聯徵信用報告，來評估過件與否。本篇就來告訴你，聯徵中心的個人信用報告寫了什麼？如何使用自然人憑證自行查詢聯徵分數（個人信用評分）。

信用報告(聯徵記錄)的內容大揭密

• 借款資訊
  ．訂約金額及餘額明細
  ．逾期、催收或呆帳紀錄（就算清償完畢，資料也不會馬上刪除）
  ．主債務債權再轉讓及清償紀錄
  ．共同債務／從債務／其他債務資訊（如擔保品提供人等相資料。）

信用報告範例（圖片來源：財團法人金融聯合徵信中心）

• 信用卡資訊
  ．信用卡資訊（張數、發卡機構、發卡和停卡日期、額度及使用狀態，若為停用者也會註明原因。）
  ．信用卡戶帳款資訊（紀錄近12個月信用卡每月應繳金額及繳款狀況。）
  ．信用卡債權再轉讓及清償資訊

信用報告範例（圖片來源：財團法人金融聯合徵信中心）

• 票信資訊
  ．退票資訊（僅有每筆金額50萬元以上的退票紀錄。）
  ．拒絕往來紀錄（一年內發生退票，未經辦理清償註記達三張，即通報為拒絕往來戶，拒絕往來期間一律為3年。）

信用報告範例（圖片來源：財團法人金融聯合徵信中心）

• 聯徵查詢次數/紀錄
  ．當事人查詢紀錄(每人一年有一次免費的機會自行查詢)
  ．被查詢紀錄

  ※溫馨提醒：如果短時間內向多家銀行申辦貸款（即便只是想比較額度和利率，沒有提出申請也一樣），銀行可能會因為你的聯徵次數（被查詢紀錄）過多而婉拒你的申請。

• 聯徵信用評分(聯徵分數)

聯徵中心會將上述資料以客觀、量化演算出受評對象的信用評分，以用來預測當事人未來一年能否履行還款義務的信用風險。而個人信用評分結果有三種：

●「200至800分」：為實際評分，分數愈高代表信用品質愈好，除分數外，也會提供百分位區間。
●「此次暫時無法評分」：近1年內僅有學貸者、受監護宣告者、信用資料不足、信用資料有爭議者，聯徵中心將暫不予以評分。
●「200分」：為固定評分，指受評對象雖有信用不良紀錄，但仍有其他的正常信用交易紀錄，金融機構願意與其往來，聯徵中心就會給予固定分數，並非實際評分。