我要告訴我的孩子,第一次買股票就該買定存股 德國孩子上完 3000小時幼兒園後,已經會訂計畫、修理玩具...而我們 卻只會吃點心?

建議你的孩子,第一次買股票應該要買定存股

12月 2014年18
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(圖/shutterstock)

圖片來源:www.deviantart.com

 

"定存股" 這名詞很紅,但真的有這種股票嗎?

定存股是一個很紅的名詞

尤其是近幾年

只要書名或雜誌標題上有「定存股」字樣

就很容易熱賣。

 

作者去 7 - 11 書櫃拍的照片 

但挑好股票放著,替代定存 

真的可行嗎?

 

多數人對定存股的定義 :

跟定存一樣不會倒,但報酬率更好的股票

不過,究竟什麼是定存股,大家有想過嗎?

書或雜誌想傳達給我們的是 :

有些股票,跟定存一樣「零風險」

但是報酬率卻比定存好很多

因此大家都喜歡這樣的投資,

這個名詞才會這樣火紅。

尤其是最近幾年,

定存利率大概只有 1.36%

比通貨膨脹率還要低

因此吸引了很大一群

「很害怕風險,但是又想得到更高報酬率」 的人

    對定存股存在很高的幻想。

 

 

事實上,沒有不會倒的股票

但是,股票真的是零風險的嗎?

當然不是!

股票不只價格會跳動,而且公司還會倒的!

公司倒了,股價就接近歸零,投資血本無歸。

 

最近幾年下市櫃的知名公司

 

市值曾經達 3000 億的茂德,照樣搞到下櫃!

股價曾經達 554 的台鳳,照樣搞到下市!

上表是我整理的 最近幾年下市櫃的知名公司

這些股票,不是從頭到尾都是小股票

例如代號 5387 的 茂德

市值最大時還高達 3171 億 

這些股票,也不是從頭到尾都是雞蛋水餃股

例如代號 1206 的 台鳳

股價最高竟達 554 元

這種股票只要你曾經買過一檔

它不僅不會是定存股

還會讓你血本無歸!

 

這裡還有一篇,曾經是股王,但卻搞到下市櫃的報導

那些年 我們一起追過的股王

 

股票配息,公司淨值就下降,

跟定存「無損本金」就領利息不同

此外,

還有很多人會把「股票殖利率」「定存利率」拿來做對比

但這兩個東西本質上不同。

股票殖利率的公式是:現金股利 / 股價

例如中鋼 (2002),2013 年發放 0.7 元的現金股利

目前股價 25 元,

殖利率就是 0.7 / 25 = 2.8%,

看起來好像比定存利率高很多

但是公司發放股利的瞬間,公司的淨值就會下降

發股利這個行為,只是把錢從公司的帳上移轉到你的口袋

這本質上跟你自己去市場上賣掉一些股票是一樣的

而定存發利息給你

並不會侵蝕到你的本金

例如你定存 10 萬,到期後還是能領到 10 萬整 (再加上利息)

這跟公司發股利給你,淨值卻會下降,是不同的。

這個差別,大部分的投資人都沒有正確的理解

 

當公司永遠不會倒時,股票的殖利率才能跟定存類比

只有一種情形下

股票的殖利率才能跟定存類比

就是 “這檔股票永遠不會倒” 時

 

由於股票永遠不會倒

投入的本金不再那麼重要 (因為是長期投資,不會賣掉它)

因此我們可以隨著公司的營運

每年領到一些錢 (股利)

而且這樣的景況可以一直長期維持下去

這種情形,投資股票才會跟定存很像

 

不過,

從我上文整理的 「近年下市櫃知名公司」 表格中

我們可以發現,即使它曾經風光一時的公司,

還是有可能會倒的!

 

真正不會永遠不會倒的公司(股票)

只有 ETF 一種!

ETF 的全名是 (Exchange Traded Funds) 交易所買賣基金

它一般是採取被動操作,照抄某一個指數,

而且投資成本比較低廉的金融商品。

 

台灣流動性最好的 ETF 是 台灣50 (0050)

台灣50 (0050)  2014 / 5 / 30 盤中走勢

 

台灣50 別名 台股50 或 0050

買進 0050 就跟買進股票一樣容易

同樣一個帳戶就可以搞定

而且 0050 賣出的交易稅只要千分之一

股票卻要千分之三

買賣 100 萬元,交易成本大約差了2000元。

 

0050 是元大寶來投信的產品

所以跟買基金一樣,每年要付它一點經理費跟保管費

合計為 0.355%,而一般基金大約為 1%,

投資 100 萬一年的管理費差了 6450 元。

 

買一張台灣 50,等同於一次買了市值前 50 大的公司

買了一張 0050,代表什麼意思呢?

0050 是完全複製「台灣五十指數」

它是一個經過流動性調整後,台股市值最大50檔股票

照市值權重投資的指數。

 

台灣50最新持股與權重

資料來源 : 證交所

 

依據上表,

持有一張 0050,代表持有了

23% 的台積電 + 8.34% 的鴻海 + 5.72% 的聯發科 …

 

人生第一次買股票,建議從 0050 開始,3 個理由

理由一 :

交易簡便,不須煩惱選股

想投資立馬就上手,不用額外動大腦與花時間做功課。

 

理由二 :

一次投資台灣最大的 50 檔公司,

有效參與經濟成長報酬。

 

理由三 :

0050是不會倒的!

即使那 50 檔裡面的股票有一檔倒掉,

指數會自動幫你替換成下一檔股票,

你所承受的損失將很微小 (分散投資的效果)

 

由於它不會倒,而且它會配息,

所以只有它才是真正的「定存股」

也是唯一可以 “股價越低,買越多” 的股票。

 

 

0050 近 5 年配息

資料來源 : CMoney

 

瞭解到真正的定存股,只有 台灣50(0050) 一檔,

以及投資 0050 有 效率、簡便、不會倒 三大好處後,

我推薦沒有投資經驗的朋友

你的 第1檔股票 可以從 台灣50(0050)開始。

 

 


 

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