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沒準備好 別結婚!投資專家:踏入婚姻不想後悔,夫妻請先學會 這 3種「共同理財法 」

3月 2020年30
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作者:Ms.Selena

 

有研究指出,不論情侶或是夫妻,

感情失衡很大的原因就是錢,

所以跟另一半的理財方式也非常重要。

理財理不好,感情也不會好的。

我針對情侶跟夫妻,

在不同階段提供不同的理財策略。

 

以情侶來說,還是算獨立的個體,

所以最重要的事就是必須要經濟分開,

不要把錢混在一起。

不要想說現在感情很好,

就把錢都放在一起用。

當然,我的意思不是出去吃個飯,

連一塊錢也要 AA,

我指的是要有各別帳戶。

 

繼續看下去...

 

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雙方要能在金錢上有共識

在情侶階段,

判斷對方的理財概念

還有金錢觀是很重要的。

我相信現在正在看這本書的你,

都是對投資理財有概念,

或是想要開始理解投資理財的人。

如果你的另一半對理財完全沒有概念,

走入婚姻後,就很容易因為錢吵架。

 

以我自己為例,我在認識我老公時,

他的理財多半是聽從朋友的建議,

跟保險業的朋友買保險、

跟做房仲的朋友購屋等,

缺乏自己的判斷能力。

 

我們交往後,

我每天會跟他分享

各種投資理財的理念及概念,

他也漸漸耳濡目染,

對投資理財也越來越有概念。

現在我們可以一起理財,一起投資,

有了共同的話題跟目標,

感情自然也更融洽。

 

判斷對方的金錢觀方式有很多種,

你可以看他是不是很小氣的人?

是不是月光族、揮金如土?

也可以試著跟他聊一些理財的話題,

觀察他的態度。

你會發現,有些人會覺得很不耐煩,

也不願意聆聽。

如果一直呈現這樣的態度的話,

未來你們有很大的機率

會因金錢觀差異發生糾紛。

 

這裡想要強調的是,

並不是一定要找很會投資理財的對象,

而是他必須跟你一樣

願意學習、彼此溝通,

未來才會是能跟你一起努力,

創造更好生活的好隊友。

 

 

而夫妻更像是一個共同體,

共同組織一個家庭,

共同為彼此的未來努力。

所以這裡建議經營共同帳戶。

共同帳戶有兩種:

 

1. 以相同金額

建立共同帳戶

這個方式適用於夫妻薪資差不多時。

兩人每月固定存入一樣的金額到共同帳戶。

比如說兩個人每個月賺五萬,

那就可以每個月都固定匯三萬到共同帳戶。

這個共同帳戶用於支付所有的家庭支出,

若有小孩也可以從這個帳戶裡去支出。

 

2. 以比例金額

建立共同帳戶

如果兩人的薪資很懸殊,

比如說老公賺十萬,老婆賺五萬,

這樣如果必須每個月支出一樣的金額,

老婆壓力就會相對大一些。

這時可以用固定比例的方式,

比如說薪資的 50%,

這樣老公就勢必會多出一點,

因為他賺的錢比較多,

不過還是在可以負擔的範圍。

共同帳戶的好處,

就是使兩個人對家庭都有責任,

為家庭的支出付出一些心力。

另外,保有自己獨立帳戶跟

使用金錢的權利也比較不容易吵架。

 

每個人都有不一樣的價值觀跟金錢觀,

想花錢的地方都不太一樣,

這就是為什麼每個人

除了要經濟獨立外,

夫妻之間也要保留給彼此用錢的空間,

這樣就能大大降低彼此為錢爭吵的機率。

 

共同帳戶的好處

針對這個共同帳戶,

還可以去辦一張

兩個人都喜歡的信用卡

(正、附卡方式),

不論是累積里程、現金回饋

或是其他的優惠皆可。

接下來有任何的家庭花費,

你們都可以用這張信用卡去刷。

這樣的做法也有三個好處,

 

一是你就可以省去記帳的麻煩,

每個月收到帳單,

就會知道這個月的家庭支出大概是多少;

 

二是你可以同時累積一些優惠,

不論是里程數或是回饋;

 

三是這樣你就不會忘記去繳水電費、

瓦斯費、電話費等。

 

這類家庭固定支出,

盡量都設定在這張信用卡上,

每個月自動幫你繳費。

當你又設定信用卡自動繳費跟扣款時,

這個共同帳戶就可以去

支付這張信用卡的卡費,

家庭理財也會變得清楚明瞭喔!

 

 

3. 婚前協議書

談到兩性理財,

相信大家都有聽過「婚前協議書」。

到底婚前協議書有沒有擬定的必要呢?

在我結婚前,我諮詢過律師,

後來發現婚前協議書可以約定的事情非常多,

包含家事的分擔,未來小孩的教養方式,

當然也包含財務方面的協定等。

不過如果只是想要財務方面的協定,

其實可以申請夫妻財產制契約登記即可。

夫妻結婚後,

可以選擇用法定財產制或約定財產制

(約定財產制包含「共同財產制」

和「分別財產制」兩種),

來決定結婚後的財產歸屬問題,

如果用約定財產制,就要訂定契約,

並向法院聲請登記。

 

法定財產制

如果你沒有特別約定,

那麼你就直接會是法定財產制。

簡單來說就是婚前的財產是自己的,

婚後雖然也是自己的,

不過如果遇到婚姻關係終止的狀況

(包含離婚或死亡)

則會進行「剩餘財產分配」,

也就是夫妻雙方

各自的婚後財產扣除婚後債務後有剩餘

(財產大於債務),

則由雙方平均分配剩餘財產的差額。

例如:老婆有 10萬,老公有 100萬,

這時差了 90萬,

老婆可以要求老公支付 45萬給自己。

 

 

約定財產制

以分別財產制來說,

可以簡單理解成:

人結婚了,但財產沒有結婚,

夫妻各自管理各自的財產,

債務也是各自分擔。

 

而共同財產制,

顧名思義就是夫妻共同擁有財產,

如果遇到婚姻關係終止的狀況,

夫妻各自取回訂立共同財產制契約時的財產,

再用共同財產扣掉共同債務後,平分餘額。

這跟法定財產制聽起來有點像,

但重點在於共同財產制在婚姻關係中,

財產都是兩人共有的,

也就是任何財產的處分都要兩人同意,

因為夫妻雙方都有所有權。

以我自己來說,

我傾向分別財產制,

因為這樣是最簡單不複雜的,

只要管好自己的財產就好。

 

談錢傷感情?

很多人會問我,

夫妻或情侶之間談錢不是很傷感情嗎?

以我的狀況來說,

可能我自己本身就在分享理財的內容,

所以跟任何人談起錢好像都不會特別突兀(笑)。

 

我自己在跟我老公談起夫妻財產制契約時,

正好亞馬遜創辦人貝佐斯離婚,

當時新聞說

他老婆因為直接分得貝佐斯一半的財產,

所以會變成世界第一富婆。

我藉由討論這個新聞了解我老公的想法,

恰好發現他也認同夫妻分別財產制的做法。

 

如果你今天不好意思跟另一半開口,

我推薦利用新聞事件或是朋友事件當一個

開啟話題的「魚餌」來試探試探另一半的想法,

也可以避免婚後更多金錢上的紛爭!

 

本文摘自《打造富腦袋!從零累積被動收入:月收翻倍的財富攻略》

作者:Ms.Selena、出版社:圓神出版

未經授權,請勿轉載!

(責任編輯 / William)

(圖 / Shutterstock)

 

 

 

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