(圖片來源：freepik)

 

大家都知道

投資房地產最重要的三件事是：

地點、地點、還是地點！

 

那投資基金呢？

 

繼續看下去...

 

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最重要的三件事情就是：

紀律、紀律、還是紀律！

 

定時定額金律心法：4 不 2 要

講到紀律的投資方式，

最能展現紀律的投資方式當屬定時定額，

分享給大家定時定額的金律心法紀律『4 不 2 要』：

 

1 不擇時：定時定額投資，無須選擇時間點。

2 不擇點：定時定額投資，無須選擇投資點位。

3 不要怕：投資下跌的時候不要害怕。

4 不停扣：投資下跌時不可以停止定時定額扣款。

5 要買低：市場下跌時，是最好的加碼時機。

6 要停利：設定停利點，按時出場、獲利了結。

 

許多上班族努力工作，

希望確保退休經濟無虞，很多人私訊問我，

是否可借由定時定額來做退休金規畫，

我認為這是很好的做法，準備退休金就是要靠紀律，

而且越早準備越好。

原則上只要遵守以上的紀律，持之以恆的定時定額，

就能夠達成定時定額的理財計畫。

 

若提早開始準備、逢低點加碼，

攤低成本加上時間複利，成效更是驚人…

 

投資勝利組：買低賣高的 3 個關鍵

『買低賣高』這是每個投資人都想追求的事情，

買在低點、賣在高點，簡直是人生勝利組。

但事實上，幾乎所有散戶投資人在低點對於加碼都會感到膽怯，

在高點卻總是勇往直前，別說是買低賣高，

根本就是追高殺低，這也是為什麼許多基金投資人績效不佳的主因。

要達成『買低賣高』的投資紀律，除了定時定額以外，

我發現有種自動逢低進場的『D檔投資法』，

就能幫助大家克服低點加碼的恐懼，用紀律成為投資的人生勝利組。

       

 

關鍵 1：『D 檔投資法』幫你撿便宜

其實『D 檔投資法』非常簡單，就像是週年慶撿便宜的概念

，趁百貨週年慶大拍賣時，許多人會趁便宜囤貨。

投資也一樣，趁市場便宜時多買一點，就更有獲利機會了。

 

D 檔投資法 = 定時定額 + 逢低買進機制

 

也就是說，D 檔投資法是定時定額投資的升級版。

輕鬆執行以下的投資計劃：

1 定時定額：設定一檔共同基金，當作投資的主體。

2 逢低買進機制：投資標的物只要較過去 10 個基金營業日下跌超過 10%，

便自動啟動加碼扣款一次，規則明確，

讓投資人可以輕鬆地紀律性在低點買進，

而不要受到投資心魔的影響。

 

此時一般投資人都會問小黑一個問題，

我如何知道現在是不是低點？

 

答案是：沒有人知道！

 

低點都是事後回顧才能夠判斷出波段低點在哪，

在投資的當下我們永遠不知道現在是不是最低點，

所以必須要依賴紀律投資，逢低買進、逢高出脫，

不要過度猜測絕對高低點，利用紀律投資方式，

才能真正達成買低賣高的人生勝利組。

 

關鍵 2：『D 檔投資法』攤低買進成本

下圖以台股基金為例，

假設你在 10 年前台股大概 8,000 點左右的時候開始扣款，

結果 2007 年10月股市見高點，馬上遇到百年一見的全球金融海嘯，

但是投資人持續定時定額扣款不間斷，

在 2009 年的 7 月就可以達成損益兩平。

而如果投資人採用的是『D檔投資法』，

則在 2009 年的 4 月就可以達成損益兩平，

主要的差異在於，投資人在下跌的時候有加碼攤平，

因此在反彈的時候報酬率彈升的速度也會比較快。

 

總報酬來看，D 檔投資的報酬率約 55%、

優於定時定額的 37%，

顯示 D 檔投資法在股市拉回時能夠適時逢低加碼，

靜待股市反彈後提高報酬率。

 

如果以絕對金額來看，每月只要定時定額 5000 元台幣，

經過 10 年不停扣到現在，低檔投資法的總獲利金額約為 46 萬，

而定時定額的總獲利金額僅有23萬，

獲利絕對金額居然相差1倍，其中主要來自於2個差異：

 

1.  扣款次數增加：D 檔投資法扣款次數為 170 次，

比一傳統定時定額多了 47 次，等於每年大約才多扣款 5 次。

2.  買進成本相對較低：雖然 D 檔投資法多了47次的扣款，

但抓住的都是相對低點，可以累積更多基金單位，

當市場上漲後、也會連帶提升報酬率表現。

 

綜合以上，這就是為什麼 D 檔投資法的總獲利金額，

為一般定時定額 2 倍之多的原因。

 

(資料來源：野村投資理財網/資料日期:2007/10/1-2017/12/19)

 

關鍵 3：定時停利轉入什麼基金呢？

這個問題想必很多投資人會問，

小黑簡單描述以下三種類型，投資人可以參考：

保守型：投資等級債基金，很適合低波動的投資人，小黑之前有分享過的都不錯。

積極型：我想台灣人普遍都特別積極(笑)，

績效優異的美國高收益債、新興市場債券基金都是好標的。

 

至於要選哪一個作為停利轉入的標的，

就依照自己的偏好去轉入。

 

因為『D 檔投資法』是野村投信獨創，

只能在「野村投資理財網」上申購，

該平台除了野村系列基金以外，還有NN (L) 系列基金、

天達系列基金與荷寶系列基金，以及駿利亨德森、

安本環球、鋒裕、瑞銀，品牌很多，停利後轉換也能有更多選擇。

 

紀律投資你也可以是人生勝利組

投資依舊不是一件容易的事情，

什麼時候該買、什麼時候該賣，

這是散戶投資人每天都在問的問題，

但這件事情永遠沒有標準答案。

對於一般投資人而言，每天辛苦工作，

也無暇整日關注全球市場的投資，

但是透過定時定額、紀律投資的方式，

可以讓投資人達成良好的投資紀律，不用每日監看市場，

即可完成一個長期的理財規劃。

 

『D檔投資』則是在定時定額之後，提供一個逢低買進機制，

讓投資人有機會進一步的達成低檔加碼、

進而有利於高點出場的投資策略。

因此、若想增進投資效率，『D 檔投資法』就是很好的選擇。

 

最後，小黑還是老話一句：

投資基金最重要的三件事情就是：

紀律、紀律、還是紀律！

 

唯有紀律投資，才是成功的不二法門。

而 D 檔投資法，更是助你成功的投資神器！

 

以上僅為投資方法介紹，不特別推薦基金。

 

最後還是提醒各位投資朋友，

"不同時間進場，將有不同之投資績效，

過去之績效亦不代表未來績效之保證喔。”

 

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