如何打造屬於自己的投資組合?

你知道嗎？其實基金經理人並沒有比較聰明，

一般的散戶只要願意花時間進行選股與配置的動作，

將定期定額的投入動作轉到投入自己的組合內

就可以獲得比基金經理人更佳的報酬率。

基金先天上的問題在於投入成本僅有實際投入的97%左右

換言之，投資人提供100元給基金經理人操作，

實際投入股市的金額僅有97元，其他都轉換成基金的成本費用上。

若基金經理人可以獲取比大盤多3%的報酬率那當然無所謂，

但基金本身受限于經理人操守與法規的限制，

實際上多數的基金都是落後大盤（約80%的基金都落後大盤）。

那轉由自己來設計組合獲取更高的報酬率，顯然是更好的選擇。

故此理財寶主要的任務便是協助投資人檢視選股後的歷史組合績效。

步驟1：

輸入組合估算的時間區間，

例如想估算 2011.01.1 ~ 2012.8.15 ，就輸入 20110101 ~ 20120815

步驟2：

選擇持股設定類型（分成三種：平均分配、持有金額、持有比例）

- 平均分配（預設值）：假設組合內的股票持有數量是平均分配

- 持有金額：依每檔個股實際的金額計算

- 持有比例：依每檔個股佔總部位的持有比例計算

步驟3：

輸入組合個股的代號完成後，按下「計算投資組合」。

程式會自動估算該組合跟同期大盤與ETTF0050的報酬表現作為比較基準

一般基金經理人都以擊敗大盤報酬率為主

例如同時期大盤漲幅為3%時，

該操盤基金大於3%時便成功達標。

但以投資人來講必須要超過6%才算達標，

因資金在一開始投入時已經被扣除3%的比例。

若投資組合可以高於大盤的表現，

那表示投資人本身的持股選擇能力

優於表現便可以考慮轉為自己設計持股組合。

另外，程式一併提供投資組合的最近十年的單年度表現狀況，

供投資人參考是否具有連續性擊敗大盤的特性

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