跟風操作 別奢望績效優於平庸 參與除權息 靠 3 點當贏家

退休後 每月只剩 13000 元?關於年金的真相…沒注意讓你退休金少 3 倍!理財專家: 2 種資產投資,通膨也不怕!

退休的老爺爺

 

【我們想讓你知道】

退休是很長期的規劃,人人都想早早離開職場,把時間投注在自己真正喜愛的事物上,而「錢」是影響我們何時能退休,退休生活又如何過,最重要的一環。而勞保、老年年金給付和勞退,是多數人的退休金來源,但,年金的真相似乎沒有這麼簡單…

 

文/Mr.Market 市場先生

 

只要工作 40 年,退休後能月領 44000 元?辛苦工作 40 年,退休後有什麼福利?1. 勞保 2. 勞退 3. 國民年金,是一般勞工在退休後能領到的穩定現金流。這筆錢竟然可以高達每個月領 44000 元!到底怎麼辦到的?

 

勞保老年年金給付

65 歲起每個月 28396 元

上勞保局網站,可以查到勞保中的老年年金給付金額,假設你從 25 歲開始工作到 65 歲退休,退休前平均月薪超過勞保薪資上限 45800 元,並且在工作 40 年期間持續都有繳交勞保費用,65 歲退休時每個月可以領取的金額會是 28396 元。【連結】勞保老年年金給付試算

勞工退休金 每月大約 16000 元

而勞退金經過試算,如果工作 40 年,從 65 歲開始領到 90 歲,每個月大約可以領 16000 左右。另外國民年金因為金額小、沒有勞保的情況才適用,因此可以先忽略不計。※實際金額要查勞動部的退休金個人專戶為主。

年金類型 估計金額 備註
勞保老年年金給付  28396元 可能有入不敷出的破產問題。
勞工退休金  16000元 由雇主每月提撥薪資 6%。
合計每月可領: 約 44000元  

 

擔心勞保年金破產?其實影響更大的是「通貨膨脹」!

台灣過去 50 年平均通膨高達 4%!

小時候一包科學麵只要 5 元,現在漲到 10 元以上,原因就是通膨。根據行政院主計處公布的物價指數,台灣過去 50 年來平均通膨率大約是 4%,大多時候落在 1~2%之間,主因是偶爾會有一些重大的全球經濟危機,造成通膨率大幅的飆高,例如民國 63 年通膨率 47.4%,民國 69 年 19%、民國 70 年 16.3%。這幾次通膨飆高的原因都是石油危機,而近幾年美國 QE量化寬鬆大量印鈔票,很難保證未來幾十年內不會再發生劇烈的通膨。

 

40 年後物價上漲 3.26 倍,

44000 元退休金的購買力其實只有 13488 元!

一個 25 歲的年輕人工作到 65 歲退休,勞保老年年金加上勞退金,退休後可以領到 4 萬 4 千元,乍看之下還不少。但如果算上 3% 通膨率來算,40 年後的物價上漲了 3.26 倍!原本可以買 3 個漢堡的錢,40 年後只能買不到 1 個漢堡。這代表 44000 元退休後的年金,實際上購買力只剩下 13488 元!

年輕人,別對勞保年金和勞退金抱太大期待,更何況勞保還有入不敷出的可能性,台灣目前個人月平均消費大約 2 萬元,如果你生活在台北,平均消費水準高達 2 萬 7。如果只能領 13488 元,可能連最基本的生活水準都過不上。更何況勞保目前還有入不敷出的可能性,屆時能領到的也許更少!退休金如果靠自己,應該如何避免通貨膨脹的影響?退休是很長期的規劃,正確的投資可以持續的透過複利錢滾錢,但如果方法錯誤,通貨膨脹也可能吃掉過去努力的成果!巴菲特將所有可以投資的資產分成 3 種類如下表,如果持有的是債券、公債、儲蓄、外幣都很容易受通膨影響,而我們的保險年金實際上也屬於第一類。黃金、貴金屬、股票、房地產這類實體資產,都非常有利於對於抗通膨。

資產類型 第一類資產 第二類資產 第三類資產
定義 貨幣類資產 非生產性資產 生產性資產
代表資產 債券、公債、儲蓄、外幣 黃金、貴金屬、期貨

企業、房地產、農地

優缺點 流動性強,但購買力容易隨通貨膨脹貶值 購買力不易貶值,但不會隨時間產生任何新的價值

能不斷產生價值,是巴菲特認為「最安全」的投資標的

資料整理:Mr.Market 市場先生


常見的誤會是,黃金和貴金屬過去一百年來看似上漲很多,實際上並不是它們的價值真正提高,而是過去這一百年間因為通貨膨脹,貨幣不斷的在貶值造成的。而股票、房地產、農地這類型的資產,由於能持續產生額外的價值,例如股票每年創造利潤、房地產可以出租,農地可以生長出作物,因此比起黃金和貴金屬,價值又更有提升的空間!當然這類的資產投資上一定有風險,因為有買在長期相對高點的可能,因此投資之前一定要謹慎評估!

 

快速總結:

  1. 勞保也許會破產,也許不會。但真正影響退休年金,最大的是「通貨膨脹」。
  2. 退休後乍看之下可以每個月領 44000 元,但實際上購買力只有 13488 元,縮水超過 3 倍!
  3. 長期的退休規劃,最理想的抗通膨資產是股票、房地產,這一類能持續產生價值的資產。

 

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本文由 Mr.Market 市場先生 授權轉載,原文於此
(圖:shutterstock / 責任編輯:Ting;內容純屬參考,並非投資建議,投資前請謹慎為上)

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