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月存 2437 元 退休領回 599 萬元

6月 2017年14
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(圖/shutterstock)

 

 

你的勞工退休金,可以領多少錢?

「應該沒多少吧?」

詢問 3 個年輕人,就有 2 人這樣說。

什麼是勞工退休金?

如果你的身份是勞工,在政策保障下,

退休時可以領到勞保老年給付

和勞退新制這 2 筆退休金,

前者屬於社會保險,

後者是由僱主

每個月提繳員工 6% 薪資當作退休金

(個人亦可自願提撥最高6%薪資)

 

繼續看下去...

 

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不同於面臨破產問題的勞保基金,

企業或個人提撥的勞退金會直接進入個人帳戶,

由政府代為投資,

並承諾至少保障 2 年期定存利率的報酬。

也就是說,政府代操的投資報酬率如果更高,

就算是完全沒有投資理財的民眾,

也有機會靠錢滾錢創造財富,

在退休時領回較大金額的退休金。

勞退基金的本意雖然很好,

但一直以來有個很大的問題,

就是「報酬率太低」!

 

只投資 1 檔 ETF

報酬率就遠勝勞退基金

根據勞動部官網公告,

新制勞工退休基金自 2005 年 7 月成立以來,

每年平均收益率為 2.9%,

2.9% 這數字很低嗎?

如果你認為「台股很難賺」,

用 2.9% 和台股加權報酬指數年化報酬率一比,

可能會大吃一驚。

 

 

台股加權指數從 2005 年初的 6,143 點,

一直上漲到 2017 年初的 9,272 點,

看似年化報酬率只有 3.5%,

但實際上這個數字

並沒有考慮到除權息的配股配息。

因此,要正確觀察台股的價值成長,

這些企業發還給投資人的股利和股息,

應該都要再投入股市中,

才能真正反映台股加權指數的報酬。

 

台股年化報酬率

高達 7.4%

這時就必須要看證交所公布的

「加權報酬指數」,

台股加權報酬指數從 2005 年初的 6,482 點,

一直上漲到 2017 年初的 15,288 點,

即使歷經 2008 年的金融海嘯,

年化報酬率還是高達 7.4% !

換句話說,

如果沒有除權息因素台股早就破萬點了。

 

 

如何買進加權指數?

但投資人要如何買進加權指數呢?

其實只要投資

最具台股代表性的元大台灣 50(0050)ETF,

報酬率就會與加權指數很接近,

以同樣時間、並把領到的股利一併計入,

也能得到 7.1% 的年化報酬率。

 

政府代操

退休金被偷走383 萬元

再以實際金額來試算,

2.9% 和 7.1% 會差多少?

你可能不相信,年化報酬率 4.2% 看似不多的差距,

會害你 40 年後少領 383 萬元退休金!

主計總處公布 2016 年

台灣勞工的薪資中位數是 40,612 元,

假設從 25 歲開始工作的起薪,

到 65 歲退休這 40 年的平均薪資也是 40,612 元,

每個月僱主提撥薪資 6% 到個人退休金帳戶,

平均每月大約是 2,437 元,

這筆錢投入 2.9% 報酬率的勞退基金,

40 年後只能拿回 215.4 萬元,

 

 

政大教授王儷玲:

建立退休自選很重要

如果改投入報酬率 7.1% 的 0050,

卻能拿回高達 599 萬元,

比投資在勞退基金多出 383 萬元。

只做簡單的投資,

退休金能就能多出 383 萬元,

相較之下,

由政府代操的勞退基金 2.9% 超低報酬率,

實在令人難以接受,

也難怪政治大學風險管理與保險系教授王儷玲,

要大聲疾呼,

建立退休金自選平台這件事很重要!

 

那麼...

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推薦這本《Money錢》2017 年 6 月號第 117 期 給你

 

 

本文由 Money錢 授權轉載,

未經授權,請勿轉載!

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