(圖/shutterstock)
「要準備多少錢才能退休呢?」
問這個問題的是一位年近 40的工程師
正在為了自己的下半輩子進行財務規劃。
到底準備多少錢才夠?
其實因人而異,但如果想過上一個
還算不錯的退休生活,
其實只要將退休後最大的幾項花費找出來,
就能推算出大概需要的範圍!
退休後最大的三筆花費:
生活費、休閒娛樂、醫療照護
讓我們繼續看下去...
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1. 生活費:
大約準備960萬~ 3840萬
退休只會花更多,不會花更少
主計處統計,台灣平均每人每月消費大約是 2萬元。
理想的退休生活,
可以把這個數字當成一個"最低標準"。
夫妻兩人最低一個月生活費大約 4萬元。
但如果要讓生活品質更好,
可以考慮夫妻每個月 8萬元以上,
如果到 16萬就算非常寬裕了。
2. 休閒娛樂:
大約準備200萬~ 1000萬
年老後的休閒娛樂,
可以是公園下象棋打太極拳,
或實現過去上班時無法自由旅行的夢想,
其中花費最高就是出國旅行。
退休年齡時夫妻兩人旅行,
主要以跟團旅遊為主,
也不大可能搭廉價航空。
在費用上不需要太省。
根據訪問周遭年紀較大
有規劃出國的親友,
平均每年安排 10 ~ 20 萬預算
並不會覺得太多。
3. 醫療照顧 :
金額可大可小
在醫療照護上,也許年輕時沒有感覺,
但醫療費用仍會隨著年齡提高大幅增加,
不信去問問家裡的長輩就知道了。
從福衛部公布的數據可以看到,
51歲以後用在醫療上的開銷會急遽的
增加一倍,
65歲以後又會再提高一倍!
幸運的是因為台灣有健保,
所以醫療費用相對能省一點,
如果每年花 7萬元是平均值,
那抓 10萬元算是一個安全的低標。
年輕時如果有先多投資保健、
養成運動習慣,可以幫未來節省不少支出,
老年時一旦發生需要自費的疾病,
例如眼疾換水晶體、心臟支架、
人工膝關節等等,
每次動輒都要 10萬左右不等的花費。
另一個較大的花費是除了疾病以外,
若老年時需要長期照護,
聘請專職看護的花費也是非常巨大,
每月 5萬- 7萬都有可能。
但需要照護的情形不一定會立即發生,
關鍵是提早意識到這筆
巨大的開銷並預做準備。
快速總結:
如果想有一個
安全且還算舒適的退休生活,
至少預備 1400萬。
如果想要非常安全且寬裕,
大概需要 5000萬以上,
一般人並不容易達到,
但準備 1400萬夠嗎?
萬一活超過 20年怎麼辦?
我的回答是:
「退休的關鍵不是存夠多少錢,
而是多少現金流。」
以 1400萬為例子,如果分攤到 20年,
每年大概只需要 70萬元的現金流,
就足以支撐夫妻兩人退休的基本開銷。
現金流代表每月會持續流入你口袋的錢 ,
因為退休後,
如果是存一大筆錢留著慢慢花,
也是有坐吃山空的疑慮,導致你不敢花錢,
如此一來只能過著「有錢卻沒有品質」的退休生活。
但如果不考慮要存多少錢,
而是考慮擁有多少「現金流」,
例如:股票配息、房地產租金收入,
每年有超過 70萬元以上。
退休後不管活多久,
也都能保持穩定的生活品質!
本文由Mr. Market 市場先生授權轉載,原文於此,未經授權,請勿轉載!
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