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小資族想要投資計畫成功，最重要的就是把資產配置學好。什麼是資產配置？簡單來說，就是如何分配自己的資金到各種投資標的比例。資產配置為什麼那麼重要了？我們看看諾貝爾經濟學獎得主哈利·馬可維茲Harry Markowitz說過一段名言『天下有免費的午餐』，『資產配置』就是投資中免費的午餐。這是指投資人可以利用彼此相關聯性低的資產打造較好的投資組合，即可在不損失報酬的前提下，降低整體投資風險。 
  

對一般投資人來說，最簡單的方式可以透過「股票」與「債券」這兩種資產類別做資產配置。投資人根據自身風險承受度、投資時間、資產狀況及投資目標設定，打造最適合自己需求的資產配置比例。 
 
例如，距離退休還久的小資投資人，可以透過股票等較高風險的資產來累積退休金；對已接近退休的銀髮族投資人，則應該投資於較低風險資產如債券，降低波動帶來的風險 

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一.「資產配置」比例範例 

小資投資人可以運用一個非常簡單大家常用的公式做資產配置「100減去年齡=投資股票的比例」，例如三十歲的年輕人可以把70％（100－30＝70）的資產投資於風險、長期報酬較高的股票上。 

我們幫大家整理出不同年齡的資產配置比例參考如下圖： 

二.小資族用一萬元成功打造懶人版的資產配置計畫幫自己加薪！

接下來小資可以用這樣的邏輯選擇月配息的股票ETF及債券ETF,來打造出自己的懶人版的資產配息計畫： 

1.目前已發行的三檔債券ETF：

若暫時不算即將發行的群益ESG 20年期以上BBB投資等級公司債ETF，目前台灣已有三檔月月配債券ETF，分別是國泰10Y+金融債ETF(00933B)、中國信託10年期以上高評級美元公司債券ETF(00772B)、中國信託10年期以上優先順位金融債券ETF(00773B)。 

2.目前已發行的三檔月配息的ETF： 

目前市場上最火熱的「復華台灣科技優息ETF基金」(00929)，還有近期新開募、討論度相當高的「中信成長高股息」(00934) 及台新永續高息中小(00936) 。 

3.小資打造懶人版的資產配置月月配息計畫： 

接下來我們以小資每月可以定期定額一萬元開始示範 

依照年齡的資產配置比例,來決定你的每月定期定額金額,幫大家整理如下圖： 

4.再依照每月一萬元的股債比列挑選適合自己的月月配息股債ETF：

我們以假設小資目前年齡為30歲,示範如下,如以平均殖利率6~7%試算 

每月小資族定期定額一萬元, 每月有機會成功幫自己多加薪600~700元喔！ 

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Dr.Selena 楊倩琳

台灣新一代小資理財教主、平民投資天后，推廣小資族簡單易懂的理財方式，曾輔導過1000位以上23K小資族，每年收入提升30%以上，還獨創「三高一低」選股法，研發「好老公選股APP」, 讓投資人輕鬆找到好老公股！ 學經歷： -上海財經大學博士、英國University of Surrey行銷碩士 -曾任炘世紀數位資訊營運長、女人幫總編輯，現為易飛網集團策略長、福州外語外貿大學副教授 著作： -改變我賺錢能力的十件事 -逆轉女王：從女工到CEO的真情告白，即使滿手爛牌也能晉升人生勝利組！ -月入23K也能投資理財：小資必學賺錢法，擺脫月光族，為自己加薪30% -月入23K也能環遊世界：Dr. Selena超強投資理財術，教你每年獲利30%、35歲走遍全世界 -月入23K無痛買房投資術：Dr. Selena教你鍊出人生第一桶金，投資買好宅！