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避免兒子 獨佔財產,80歲蘇先生 透過銀行「這服務 」安置資產,死後... 2 個女兒一樣能分到遺產

5月 2019年3
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(圖/shutterstock)

 

隨著國人平均餘命增加,

以及家庭、社會環境的急遽變遷,

台灣中老年人想守住錢財安穩度日沒有以前容易,

認識並透過信託方式保障財產,

以維持老後基本生活已刻不容緩。

 

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高齡 80 歲的蘇先生,育有 1 兒 2 女,

因為跌倒造成行動不便,

身體狀況越來越差。

蘇先生的兒子認為,

按傳統觀念只有他能繼承家產,

擔心父親一旦往生,

遺產便會由所有子女均分,

所以想趁父親仍在世時,

取得其名下所有財產。

 

雖然女兒們也常回家探視、照料父親,

但蘇先生仍須請看護照顧並支付費用。

蘇先生擔心一旦財產被兒子取走,

自己是否還有能力安度晚年。

 

人一步入老年,隨著已無固定收入,

體況又不如從前,總不免有許多擔憂:

擔心生病沒錢治療、

配偶或子女爭產造成家庭失和;

更有許多人擔心被子女遺棄,孤老終身。

 

 

西方社會近年

興起對老人虐待的研究,

加拿大學者 Podnieks 曾經

針對 2,000 位 65 歲以上老人

進行隨機抽樣,研究結果顯示,

曾經遭受財務虐待的老人

最常遭遇「金錢濫用」,其比率高達千分之 25,

比生理虐待高出 5 倍之多,

換言之,老人的財產

或任何老人年金等資源

容易遭他人侵占、詐欺或偷竊。

 

將資產交付信託

避免旁人覬覦

回到故事最前頭,擔心兒子爭產的蘇先生,

後來做了什麼處理?

原來,他將手上存款交付信託,

用在照料自己身上,

由其中 1 位女兒擔任信託監察人,

每月定期撥付 6 萬元至蘇老先生帳戶

支應看護費及醫療費所需。

透過信託的安排,

蘇先生不但避免了兒女爭產糾紛,

還能確實將財產用在照料自身晚年生活上。

 

像蘇先生一樣,

透過信託安置晚年財產的做法越來越常見。

「信託」緣起於英國,

簡單來說,就是一種委託他人管理財產的制度。

根據中華民國老人福利聯盟

編撰的《老人財產信託操作手冊》,

成立財產信託,委託人

必須將「財產權」轉移至受託人,

而所謂的財產權,像是不動產、股票、債權等

能用金錢計算價值的資產,

都可以成立財產信託。

 

而財產信託又分為:

以公共利益為目的的「公益信託」,

以及為自己或特定受益人成立的「自益信託」。

合作金庫商業銀行信託部主管表示,

民眾最常利用自益信託,

「目前合作金庫公益信託的目的

多以清寒家庭之急難救助、醫療補助等為主,

而在私益信託方面,目前承作最多的

為老年安養自益信託。」

 

 

申辦財產信託服務

須支付 3 項費用

說到信託的費用,大部分銀行都有承作門檻,

但也有部分銀行沒有,須視個案狀況而定。

至於承作信託的費用,合作金庫信託部主管

則指出有簽約費、管理費及修約費3種費用,

 

簽約費是一次性費用,

依照各銀行規定為 3 千至 5 千元不等,

也有銀行不會收取;

 

管理費是依信託財產金額

按年費率計收,

通常在財產淨值的 0.2% 至 0.5% 不等。

 

修約費則是修訂契約時,

所要付出的一次性費用,

目前主要銀行的修約費都是 1 千元,

僅台灣中小企銀是每次 3 千元。

 

考量到手續費成本,

儘管有些銀行承作信託的門檻不高,

或者沒設立門檻,

民眾有需求仍須評估自身狀況,

譬如 3 萬至 5 萬元,

在成本考量下就不適合辦理信託業務。

 

 

若擔心老後子女不孝,

透過信託管理財產,

會是讓人能安養天年的好方式,

畢竟付出一點費用,

就能免除意外失去財產的擔心;

百年後也能在信託機構的監管下,

將遺產交給自己真正想照顧的人。

 

本文由 Money 錢 139 期 授權轉載

未經授權,請勿轉載!

( 責任編輯 : CMoney 編輯 / Eating)

 

想看更多,歡迎詳閱

《Money 錢》2019 年 4 月號第 139 期

 

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(首圖來源 / shutterstock,內文圖來源 / money錢授權) 

 

 

 

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