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長者錢 很好騙? 81 歲張介玉:親友身後財產被遠房瓜分,我只能把錢交給「它」...

1月 2018年9
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(圖片擷取自:上海養老 圖為示意非本人)

 

清晨 6 點,張介玉被溫暖的冬陽喚醒。

他起身梳洗後出門,

沿著林口長庚養生文化村的環山步道散步。

轉了一圈回到室內,享用熱呼呼的早餐。


攤開養生村的課程表,

有太極拳、合唱團、書法⋯⋯

想上哪一堂課就看心情;或者不上課,

回到房間和網友在線上玩橋牌。

中午,接近用餐時刻,

張介玉搭電梯到餐廳,

養生村的好友早已入座,

大家閒聊著上課心得。

下午,搭上往長庚醫院的免費接駁車,

步行到無子西瓜基金會擔任志工,

傍晚回到養生村,用過晚餐,安穩入眠。

 

這是 81 歲、

已入住長庚養生文化村 4 年的張介玉,

一天的生活。

 

繼續看下去...

 

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親友身後財產不保

引以為鑑 有意信託

10 多歲隨著父母從中國來台的張介玉,

沒有手足、至今單身無子。

20 多年前父母離世,那年 55 歲的他,

才開始思考自己的人生下半場。

「我看過身邊跟我一樣單身的朋友,

身後留下的財產

不是被突然出現的遠房親戚要走,

就是收歸國家所有。」


因為看多了悲歡離合,

對自己財產與老年生活的規畫,

張介玉特別上心。

他留意到報紙上

關於財產信託的介紹:

保本、保息,不用擔心詐騙

也能避免難以推辭的人情借貸,

完全符合他的期待。


20 年前少有銀行承做信託業務,

當時他赴中央信託局

(2007 年與台灣銀行合併)詢問,

但銀行簽約金、每年信託保管費偏高,

事情就暫時擱著。

 

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幾年前,想做財產信託的事出現契機。

張介玉在監察院前院長王建煊創立的

「無子西瓜基金會」當志工,

該基金會鼓勵無子女的長者信託財產、

入住退休養生村,

並由無子西瓜基金會擔任信託監察人,

讓基金會守護獨身長者的財產,

不用擔心被詐騙。


恰巧,當時張介玉一位在美國的友人

計畫回台退休,

友人看到林口長庚養生文化村的廣告,

託張介玉去探路,

沒想到他看了之後極為喜歡,

心想:「入住養生村也不錯。」


入住養生村

簽訂財產信託契約

2013 年,

張介玉決定賣掉高雄的房子入住養生村,

並與無子西瓜基金會、銀行簽訂信託契約,

成了無子西瓜基金會成立 2 年後的

第一個成交案例,基金會還是張介玉

在養生村入住資料上的緊急連絡人。

 


張介玉分析,

信託契約能按照自己的意願擬定,

也僅有本人才能更改合約內容。

他將信託財產做為緊急醫療金,

萬一健康出狀況,擔任信託監察人的

無子西瓜基金會就會依合約內容,

讓契約受託人(銀行)

提撥帳戶內的金額給醫院或看護。

信託契約也能設定

讓信託資產每月付款給養生村,

長者不用擔心家人沒有依約付款;

若信託資產歸零,信託契約也就隨之終結。

 

思考沒用完的資產要如何運用

張介玉建議想要財產信託的人,

先思考「沒用完的資產要如何運用?」

想捐給弱勢,或者留給想要照顧的人,

都能在契約載明。另外,

他也建議信託資產做定存就好,

「比起複雜的金融商品,

定存最適合不再有收入的我們。」

 

 

老後也能活出人生的精采

 

 

【提醒:本文觀點僅供參考,投資人請自行判斷並謹慎評估風險。】

 

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