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超過1/3 的台灣人認為:『理想退休金』應該要 4000 萬以上,但小資女艾蜜莉這樣建議....

11月 2017年13
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(圖/shutterstock)

 

.                                                                                                                                                                           

                                                                                                                                                                                                                                    

 

退休後的餘生好長

行政院主計總處公布

103 年的平均退休年齡為 57.8 歲。

另外,從「103 年簡易生命表」推估生存機率,

超過半數的男性能活到 82.91,

而逾一半的女性可活到 86.33,

換句話說,女性在退休後還有近 30 年,

而男性則還有 25 餘年要過。

然而,這都是平均,

假如,你的壽命又再更長壽呢?

 

繼續看下去...

 

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退休規畫建議以 20 年為基準

記得考量各個面向

一般來說,退休後的餘命

會以 20 年做為規劃基準,

接著會隨著身體健康狀況再進行調整。

再來,小花平台建議你

先估算退休後的收入、

每月生活費、期望生活水準

……等各種考量因素,

才能準確地計算出退休金的需求。

同時,別忘了為了避免退休後所產生的風險,

記得考量債務、看護、

親人生病或過世、投資損失等因素。

接著,你還需要仔細評估以下各個面向:

 

 

 

預估退休金

3 大民營機構任職的退休金來源

舊制退休金:

公司每個月

會依員工的月薪總額提撥 2% ~ 15%

至企業勞工退休準備金專戶

 

勞退新制退休金:

由雇主每月提撥勞工薪資 6%

至勞工退休金個人專戶,

而勞工在退休後則可按月提領

 

勞保老年給付:

勞工每月薪資按勞保費率(現行 9% )

提撥至勞工保險基金。

 

理想退休金額

聽到這裡,你必須思考,

這些退休金足夠餘生使用嗎?

根據聯合報與摩根資產管理,

2015 年

台灣人心中的理想退休金額調查:

1000萬以下→ 31%

1000~1500萬 → 29.3%

4000萬以上 → 40%

那麼你的理想退休金額落在哪個區間?

 

實際應該準備的退休金額

知名部落客預估大約 1200 萬

每個人的生活花費與習慣而有所不同,

但如果要準備一筆基本退休金,

知名部落客小資女艾蜜莉

初估大約可準備 1200 萬,

才算是較夠用的數目。

 

 

假如,以夫妻的每月基本開銷,

包含:食、衣、住、行、育、樂等費用,

月消費約 6 萬元來看,

那麼每年就必須準備 72 萬。

建議你能夠準備 1000 萬,

將這筆資金投入平均 7.2% 報酬率的投資工具,

那麼每年就有獲得 72 萬的生活費。

除了投資外,小花平台建議

另外還需要準備 200 萬

(約為 3 年生活費)的備用金,

所以總共需要 1200 萬。

 

關於退休金的理財工具,

她這麼說

艾蜜莉建議,

想要達到像是 7% 左右的投資報酬率,

可以考慮退休金的理財工具,

ETF(指數股票型證券投資信託基金),

其概念就是收集市場上優質的好股票,

讓投資人可以直接買,

像是專家們推薦的台灣50、

世界股票 ETF、美股ETF都是。

 

生活方式的選擇

除了生活開銷外,

你期望居住在市區還是郊區?

環遊世界?協助孩子創業?

不同的決定,

都牽涉到往後退休的財務規劃,

必須先仔細考量,然後才能針對真實需求

計算出所需的退休金額,

為自己規劃出有意義的退休生涯。

 

尋求專業人士協助

假如你選擇了

以存款利息收入作為退休金來源,

那麼你必須知道,

因為銀行定位利率太低,

所以,以定存做為退休規劃的人,

你的存款也會隨著通貨膨脹率,逐漸變少。

如果是以 2% 投資報酬率來看,

100 萬的本金必須要 36 年

才能變成 200 萬。

因此,針對金融工具的選擇,

你必須先認知投資一定有風險,

所以先立定你的目標

是以增加資產、穩定退休金源後,

再尋求專業財顧或投顧來協助投資管理。

 

 

建立籌備清單

為了退休生活,

你可以考慮銀行定存、購買儲蓄型保單、

變額年金險、投資型保單、

基金、高收益債券或是台股,

但大前提是,

先弄清楚每樣投資工具會帶來的風險。

仔細評估才能避免

退休規劃中產生了不可預期的變素,

另外,為了能夠方便管理,

為你的投資工具做個項目清單吧!

裡頭可包含繳費年限、給付方式、

符合退休需求、投資策略與配置等必要資訊,

如此便可清楚掌控手中資產,

並且不時評估是否迎合當下需求。

 

 

結論:

退休後,不再為家庭、工作奔波

人生開始由自己掌控

但若是經濟無法自主,

豈不可惜 ? 切記趁早規畫自己的退休金 

在老年之餘,盡情玩上一把

 

 

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