(圖/shutterstock)

 

撰文：劉育菁、詹歡祈

「每個月不是月光光，

就是戶頭只能剩下 2、 3千元，

怎麼可能投資啊？」

這大概是很多小資族的共同心聲。

沒錢，所以無法投資；

但越是不投資，就越沒錢，

這絕對是讓人無力扭轉的惡性循環。

面對這樣的窘境，有解嗎？

其實，改變只要從一個觀念開始。

 

繼續讀下去...

 

 

先練習從生活中 擠出 1千元！

《猶太理財專家不藏私致富秘訣》作者

史威加．貝爾格曼指出，

聰明理財第一步就是不讓別人拿走妳口袋裡的錢，

不妨每月先從少看幾場電影、

少搭計乘車、減少美食或旅遊的頻率開始，

從生活中擠出 1千元當成一種練習。

 

理財教母林奇芬表示，

不要小看每月存下的「銅板」，

因為它就是一顆顆財富種子，

將來很可能就變成財富大樹，

而越早播種，就能越早讓財富之樹長大。

當然，若每個月可以擠出 1千元，

千萬別只是傻傻存起來，

那就真的是「呆」儲蓄了，

錢小加上利微，恐怕去吃一頓大餐，

存款簿數字就見底了；

相反的，若懂得積極投資，

以年報酬率 10％計算，

每月 1千元持續投資 20年，

可存下約 73萬元，

這一筆錢可以當成創業基金；

若把時間拉長到 30年，

累積金額可達 2百萬元，就是一筆很可觀的數字。

以下提供 3個投資招數，

讓妳的小錢也能發揮聚財的強大威力。

 

 

定期定額買基金

用 1千元 投資全世界

多數銀行定期定額買基金，

每月投資門檻是 3千元，

但每月只能存 1千元，該怎麼辦呢？

國內除了剛開通的半官方單位基富通證券之外，

還有兩大基金平台將定期定額的門檻

降至 1千元，比如先鋒基金平台

推出的「小資Happy 扣」，

以及鉅亨網基金交易平台「精省小額扣」，

申購金額從 1千至 4千元不等，

主要是讓小資族

也能輕鬆跨出投資理財的第一步。

基金教母蕭碧燕表示，

比較可惜的是，這兩大基金平台

並沒有國內基金，

而基富通雖然有少數國內基金，

但仍以海外基金為主，

想投資國內基金，

每月又只能擠出 1千元的小資女，

恐怕得直接到國內投信公司開戶、下單。

目前主要投信如元大、國泰等

都把投資門檻降至 1千元，

只是要特別注意，並非每檔基金

都符合 1千元就能投資的門檻。

 

 

先存一筆資金

再開始執行投資計畫

先鋒投顧表示，每月只存 1千元的小資女，

在操作上有 2點要注意。

 

須考量手續費成本：

小額投資的手續費相對較高，

換算下來，手續費的占比也會比較高。

舉例來說，定期定額 1千元買股票型基金，

每次手續費外加 25元，如果定期定額 2千元，

手續費只要 45元，後者手續費相對划算，

因此「切忌頻繁進出買賣」。

 

檢視績效要看金額：

檢視投資成果不要單看報酬率高就贖回，

要看絕對金額。

因為每月只定期定額 1千元，

就算看對市場，神準賺到波段年報酬率 15％，

一年可累計 1萬 2千 9百 54元，

若扣掉 1萬 2千 120元的本金，

實際獲利僅 834元，

「這一筆報酬恐怕吃一頓飯就花掉了。」

因此，蕭碧燕認為，對小資女來說，

從 1千元開始投資，

最好要做長期投資的規畫。

基於上述 2大因素，蕭碧燕認為，

若每月只能擠出 1千元，

「乾脆先老老實實

把『儲蓄』這件事做好、做滿。」

將撲滿養大到足以定期定額 3年

都不用擔心資金來源，

以每月定期定額 3千元為例，

等到存滿 10萬 8千元再啟動基金投資計畫。

 

拉高停利點

高波動才能賺到大獲利

至於投資標的該如何選擇？

蕭碧燕認為，因為錢很少，

所以最好避開波動太小的標的，

而且要把停利點設高一點，

初入門的小資女

不妨以全球型基金當成入門磚；

對債券型基金有偏好者，

則可以挑選全球高收益債券。

 

 

要提醒的是，很多人喜歡買投資型保單，

因為具有保險與投資雙重功效，

但這麼一來，

這一小筆錢得再拆成買保險和投資 2份，

於是進到投資的錢將變得更小。

單從投資角度考量，

建議還是以定期定額買基金為優先。

 

 

零股投資

花小錢當張忠謀股東

一般買賣股票，

都是以「一張」為單位， 也就是 1千股，

投資人看到螢幕上跳動的股價，

例如台積電 180元，

那是指「一股」的價格，

真的成交，則要從口袋

拿出「一張」的錢來，也就是 18萬元。

 

18萬元對於收入不多的小資女來說，

真的不是小數目啊！

但難道只有「好野人」才可以投資

張忠謀（台積電董事長）嗎？

非也、非也。事實上，

如果妳手上有 1千元，

可以買進約 5股的台積電

（1千元除以 180元），

變成台積電的股東，讓張忠謀幫妳賺錢，

這就是「零股」的魅力！

5股可以買賣、 1股也沒問題，

這就是所謂的零股交易，

反正只要是未滿 1千股的交易單位，

都算是零股交易。

買零股不需要準備雄厚的資金，

就能參與好公司的成長機會。

換句話說，一杯平凡無奇的咖啡錢，

也能讓最聰明的老闆來為妳打拼。

 

要注意的是，零股的交易時間

是下午 1點 40分開始，

至 2點 30分為止。

另外，相對於正常的股票買賣，

零股交易不是那麼普遍，

所以不見得妳想買或賣，

就買得到或賣得出去，

因此專家建議，

如果妳真的很想要成交某檔股票的零股，

直接掛漲停價購入，

比較有機會成交，

因為這等於是取得「優先」購買權利。

 

 

留意交易規則

精算手續費才不吃虧

再者，選擇大型股的零股來買，

也比較容易成交，

因為大型股的流通性本來就好，

來到零股市場，同樣有較高的成交機會。

至於什麼是大型股？

美人們耳熟能詳的股票差不多就是了，

像是台積電 ( 2330 )

中華電 ( 2412 )、鴻海 ( 2317 )......

如果還是沒有把握，

從元大台灣 50 ( 0050 )的成份股去找就對了。

最後要提醒的是，零股交易的手續費

與買賣一張股票無異，都是千分之 1.425，

但幾乎所有券商對零股交易的手續費，

都有最低 20元的門檻要求，

而這筆費用有時候比一股的股票本身都貴。

 

所以如果買零股只買個 5股、 10股，

相對來看，交易成本會太高，

舉例來說，買進台積電 5股，共 9百元 ( 180*5 )，

手續費為 1.2825元，

但因為有手續費最低 20元的規定，

所以妳不是付 1塊多的費用，

而是超出十餘倍的 20元，

看似錢少，但如果頻繁交易零股，

成本將墊高不少，不得不注意！

因此買賣零股前最好算一算手續費，

買的股數所需支付的手續費，

必須高於 20元，才比較划算喔！

 

 

定期定額買股票

妳也是存股達人

「定期定額買股票」是證交所

最新推出的交易辦法，2017年元月正式上路。

證交所表示，定期定額可以買股票與ETF，

但不包含權證、槓桿或反向ETF，

當然，定期定額買股票無法當沖，

其目的是為了「中、長期投資」。

什麼是定期定額買股票？

其實與定期定額買基金類似，

就是每個月與券商約定一個固定日期，

然後用固定的金額

如 3千元買進某檔股票。

對於一般小額投資人

以及無暇自行下單的人來說，

這是簡便的投資管道。

 

但顯然的是，這個固定金額

不一定能買到「一張」股票，

所以方式是透過經紀業務，

由證券商整合所有要買的個股與數量，

由綜合交易帳戶買進「張」，

再分配「股」進投資人帳戶，

並按比例分攤證交稅與手續費，

至於「分不完」剩下的零股，

則由證券商設立調節專戶自行處理。

對投資人而言，定期定額買股票一段時間後，

如果認為獲利已經不錯，可自行賣出。

 

至於要買什麼股票，

跟一般買賣股票一樣，由投資人自行決定，

當然證券商可由研究部門

出具個股的營運、獲利等內容報告。

 

 

選股靠個人功力

買ETF較能分散風險

於是，買到「對」和「錯」的股票，

結果將會天壤之別，因為定期定額買股票

是每個月都買進約定的同一檔股票，

不是像共同基金一樣，

由經理人幫妳篩選、替換，

所以如果對於個股沒把握，

專家建議還是定期定額買ETF比較妥當。

例如元大台灣 50，是由台股市場中

最具代表性的 50檔大型股所組成，

過去每年穩定配息，

平均殖利率可達 3.49％；

 

 

元大台灣高股息ETF ( 0056 )，

則是從台灣 50指數

與台灣中型 100指數共 150支股票，

選出未來一年預測配發股利

最高的 30檔股票所組成。

由於一檔ETF持有的標的多元，

定期定額買進，便能達到分散風險的好處。

要提醒的是，既然定期定額

是以中長期投資出發，

就不要太受市場波動影響，

與買基金一樣，

定期定額贏的策略是停利不停損，

定期定額買ETF也要採取相同策略，

因為市場會循環，多空總是交錯進行，

碰到行情不好就急於出脫，

很容易賣在最低點，

這就失去定期定額中長期投資的目的了。

 

本文授權自：女人變有錢 雜誌 第 49期

更多資訊請參考 女人變有錢 粉絲團

未經授權，請勿轉載！

責任編輯：vickie

 

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