上次受邀去演講

中場休息時間，有位朋友拿了一份建議書給我看

說業務員幫剛出生的小孩規劃了一份完美保單

一瞧，哇！保費居然要快5萬

儲蓄險、終身壽險、終身醫療險…等等

 

天下父母心，誰不想給小孩最好的？

但是媽媽完全不懂保險

所以完全相信業務員給予的建議

 

既然是為了家中的子女好

關於新生兒保險你應該要知道的幾件事

 

讓我們繼續看下去...

 

一、大人的保障要優先小孩：

負責賺錢養家活口的你

若因為一場意外/疾病倒下了

醫藥費、生活開銷、小孩教育費、房貸

該怎麼辦？

 

不要把保險全買在小孩身上

身為經濟支柱的你

請確認自身的保障是否足夠

再去考慮後端的問題

 

二、要買就買定期險：

有幾次我坐在咖啡廳

都聽到業務員正在對客戶說

「只要繳完可以保障終身！」

「買定期險就是租房子、終身險就像是買房子

當然要選終身險阿！」

 

可以保障終身是沒錯

不過拿醫療險來舉例：

假設小孩現在15歲

你買了一個3000元的日額給他

現在是很足夠了吧？

但是30年後，他45歲

經過物價通膨的3000元還剩多少？

 

這樣好像沒有什麼概念？沒關係

我再舉一個例子

30年前一碗陽春麵5元

現在陽春麵一碗隨便都要35元

 

「終身險」發揮價值的時候

是在被保險人75歲的時候（有的是80歲）

因為想要買保險也買不到了

　

三、幫小寶貝存教育基金，不一定要靠保險：

像是市面上很熱賣的6年的儲蓄險

但如果再這六年內，急需要用錢

繳不起了，想解約把錢拿回來

可是會損失一大筆的本金

 

拿近年賣的儲蓄險來算

即使經過了20年

IRR算起來才2%多一點

　

想幫孩子存教育金

短時間（3~5年）靠儲蓄

長時間（超過5年）靠投資

 

 

新生兒該怎麼保？

醫療險

有兩種可以選擇做搭配

日額：
小孩住院時，需要爸人請假照顧他時
住院日額就可以當作是薪資補償
 

實支實付：
分為三項給付項目
病房費
手術費
住院醫療費用（又稱雜費）

 

醫療險一定要有「住院」才會有理賠
依照現在醫療制度的改變方向
住院天數只會越來越少
因此，選擇實支實付醫療險
應特別注意「雜費」的部分

 

因為保險公司的算法是
根據收據上列舉的項目
除了病房費、手術費以外
其他通通都是雜費
常見的高額自費支出有：自費用藥、特殊耗材...等等

 

另外，需要注意的！

實支實付跟日額不同

日額是住一天就固定理賠1000元
但是實支實付的計算方式
是花多少、賠多少
且有天花板的限制

 

癌症/重大疾病險

一般人覺得年紀大的人才會得癌症

但根據統計

0~4歲的小朋友得癌症的機率比5~9歲的還高

且1-5歲學齡前兒童第二大死因就是惡性腫瘤

 

癌症的治療費用龐大
尤其是現在新型的標靶治療口服藥

費用平均在80~240萬之間
必須要透過保險去轉嫁

 

意外險

剛學步的小孩對世界充滿好奇

每天跑上跑下，跳來跳去

容易跌跌撞撞，或是燒燙傷

　

經過統計

1-5歲學齡前兒童排行第一大的死因是事故傷害

發生事情並不可怕

可怕的是不小心造成的1~11級殘廢

 

爸媽們可以選擇產險公司出的意外險

保費便宜又有高保額

 

殘廢、殘扶險

大家一定想說

既然我都有意外險去cover殘廢了

為什麼還要買殘廢、殘扶險呢？

 

注意！

意外險只有理賠「意外」造成的殘廢

 

衛服部統計

「疾病」造成的殘廢比例占57.4%位居第一

例如：中風、糖尿病

 

疾病造成的不便

勢必要請看護照顧

所以我們不得不重視這種巨額負擔

 

殘廢險去cover疾病/意外造成的1～11級殘

殘扶險就當作每月的生活費

 

 

除非大家像郭台銘一樣這麼有錢

不然人人都需要保險

 

買保險說穿了就是保護自己的資產

才不至於發生事情的時候

侵蝕到自己的資產喔！