(圖/shutterstock)

 

 

如果有一張「一年只要繳1萬塊，

繳20年就可終身享有每月1000元額度」的電話卡，

你會買嗎？

 

科技日新月異，人們的生活習慣也跟著改變，

食衣住行都在過去這幾十年有了不同的面貌。

從公共電話到黑金剛再到iphone，因應環境變化，

我們過一段時間就會更新自己的通訊設備，

但大多數人沒想到的是，「保險」也需要更新。

 

讓我們繼續看下去 ...

 

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如果考慮通膨因素 ...

其實終身險的保費不一定比較低！

 

過去，父母一輩買的醫療險多半是以「住院天數」

為理賠依據的「日額型醫療險」。

但是隨著醫療進步、健保實施DRGs制度，

住院日數已不像從前那麼多，

很多疾病甚至可直接在門診動刀，

連check in病房都不用。也因為如此，

常發生保險賠不到或賠不夠的情況。

 

終身醫療險就屬於上述的日額型醫療險。

不僅理賠方式不符合上面所說的醫療趨勢，

由於終身的保費被壓縮在20年繳完，保費非常高。

然而我們常聽到這種說法：

「終身醫療只要繳20年就有終身保障，

算下來保費比定期險要少！」真的是這樣嗎？

如果考慮通膨因素，其實終身險的保費不一定比較低。

並且最重要的是，

若前期終身險的保費過重，

容易擠壓到其他險種的預算，

造成風險缺口！

 

 

終身醫療無法對

「老年醫療」有實質幫助

 

很多人擔心75歲之後沒有保障而投保終身醫療險，

但出乎我們意料的是：終身醫療無法對老年醫療有實質幫助。

終身醫療主要的保障只有住院時的「病房費」及「手術費」，

不包含如心臟支架、標靶藥等花費最多的「雜費」。

由於75歲後的手術機率不高，

終身醫療能發揮作用的僅有「長期住院」的情況，

然而，依據衛服部的統計，

75歲以上平均住院日數只有11~14天。

由此來看，終身醫療險實難發揮作用。

 

 

 

快速結論：

 

如果將終身醫療險比喻為電話卡，

住院就像是公共電話。隨著科技成長，

公共電話逐漸被手機及通訊軟體取代，

電話卡還有多少使用的空間呢？

 

現在人手一支手機，公用電話愈來愈少，

多數人不會因為「電話怎樣都要打，愈早買愈划算」而買這張卡。

仔細想想，這與終身醫療險是不是很像呢？

 

 

你對自己的保險真的瞭解嗎？

 

保險商品都差不多，跟著買就對了？

條款密密麻麻像天書，應該怎麼看？

保險公司承保後，還有不賠的情形？

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