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其實「終身醫療險」... 無法真正保障老年?! 『 2 大』盲點你必須知道!

11月 2016年11
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(圖/shutterstock)


 

 

如果有一張「一年只要繳1萬塊,

繳20年就可終身享有每月1000元額度」的電話卡,

你會買嗎?

 

科技日新月異,人們的生活習慣也跟著改變,

食衣住行都在過去這幾十年有了不同的面貌。

從公共電話到黑金剛再到iphone,因應環境變化,

我們過一段時間就會更新自己的通訊設備,

但大多數人沒想到的是,「保險」也需要更新。

 

讓我們繼續看下去 ...

 

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如果考慮通膨因素 ...

其實終身險的保費不一定比較低!

 

過去,父母一輩買的醫療險多半是以「住院天數」

為理賠依據的「日額型醫療險」。

但是隨著醫療進步、健保實施DRGs制度,

住院日數已不像從前那麼多,

很多疾病甚至可直接在門診動刀,

連check in病房都不用。也因為如此,

常發生保險賠不到或賠不夠的情況。

 

終身醫療險就屬於上述的日額型醫療險。

不僅理賠方式不符合上面所說的醫療趨勢,

由於終身的保費被壓縮在20年繳完,保費非常高。

然而我們常聽到這種說法:

「終身醫療只要繳20年就有終身保障,

算下來保費比定期險要少!」真的是這樣嗎?

如果考慮通膨因素,其實終身險的保費不一定比較低。

並且最重要的是,

若前期終身險的保費過重,

容易擠壓到其他險種的預算,

造成風險缺口!

 

 

終身醫療無法對

「老年醫療」有實質幫助

 

很多人擔心75歲之後沒有保障而投保終身醫療險,

但出乎我們意料的是:終身醫療無法對老年醫療有實質幫助。

終身醫療主要的保障只有住院時的「病房費」及「手術費」,

不包含如心臟支架、標靶藥等花費最多的「雜費」。

由於75歲後的手術機率不高,

終身醫療能發揮作用的僅有「長期住院」的情況,

然而,依據衛服部的統計,

75歲以上平均住院日數只有11~14天。

由此來看,終身醫療險實難發揮作用。

 

 

 

快速結論:

 

如果將終身醫療險比喻為電話卡,

住院就像是公共電話。隨著科技成長,

公共電話逐漸被手機及通訊軟體取代,

電話卡還有多少使用的空間呢?

 

現在人手一支手機,公用電話愈來愈少,

多數人不會因為「電話怎樣都要打,愈早買愈划算」而買這張卡。

仔細想想,這與終身醫療險是不是很像呢?

 

 

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