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愛子心切,也別「亂投保」!幼兒保險小心____,別讓一時的疏忽,造成孩子一輩子的遺憾...

7月 2016年25
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(圖/shutterstock)

 

 

許多爸媽愛子心切,

總想給予小孩多一點的保障,

但嬰幼兒投保要注意的事情,

你都清楚了嗎?

 

繼續看下去...

 

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◎ 投保限制與保障範圍

針對新生兒,

常見的是出生十五天後

或提供身分證號就可以投保,

但要注意先天性外觀可見之畸形

不在保障範圍內。

 

若擔心出生後

到投保期間的空窗期,

可考慮嬰兒險

此類險種要在規定的

懷孕週數內購買,

且在生產後存活滿天數後

才得以理賠(依各家保險條款),

針對嬰幼兒先天性疾病給予保障,

但要注意條款中

涵蓋哪些先天性疾病。

 

要注意的還有,

各家保險公司對嬰幼兒的

投保限制條件,如週數、

出生時的體重、早產兒等,

可能會有延後投保的情況,

例如有的規定出生體重

少於 1,500 公克的早產兒,

就需滿兩歲才得以投保

(依各家保險公司規定)。

 

 

 

◎ 投保的時間點

一般來說,嬰幼兒的保費

會比大人來得便宜,

但有些險種的零歲保費

會比一歲來得貴,

甚至五歲前的保費

亦會比六歲來得貴,

許多爸媽可能會因此

讓小孩晚點投保,

但其實保費會這樣設計的原因,

是因為那時候

嬰幼兒的抵抗力弱,

罹患疾病的風險較高,

因此這段時間的保費會較貴。

 

若確定要為小孩投保,

卻因為保費而延後投保,

這半年的時間若不幸生病,

都將列為既往症,

可能會以除外、

加費等方式批註承保,

甚至是延期承保

(例如要求觀察半年或一年等)

,再加上一些像是醫療險、

重疾險的等待期,

如此一來,

承擔風險的時間又增加了,

因此,若確定

要替小孩投保的爸媽,

建議可以盡早投保。

  

◎ 十五歲前身故

不給付身故保險金

為了避免道德風險,

於民國 99 年,

保險法第 107 條(註1)修法

規定未滿十五足歲的被保人,

若不幸於十五歲之前身故,

保險公司是不能給付身故保險金,

而是加計利息退還所繳保費,

或是返還投資型保險

專設帳戶之帳戶價值。

 

 

 

◎ 投保建議

→意外險

根據統計,101 年的 1 到 14 歲

第一名死因(註2)為事故傷害(23.1%),

雖然 15 歲前不給付身故理賠金,

但顯示孩童發生之意外比例高,

且根據中華民國

兒童燙傷基金會資料(註3)顯示,

嬰幼兒是燒燙傷的高比例危險群,

建議能考慮意外險及燒燙傷醫療。

 

→殘廢險、重疾險

或一次性給付癌症險

惡性腫瘤為兒童的第二名死因(18.1%),

像嬰幼兒常見(註4)的

神經母細胞性癌症、骨癌等,

建議能考慮重大疾病險

或是一次性給付的癌症險。

另外,由於殘廢險

包含意外或疾病致殘,

亦可考慮此險種來補強。

 

→實支醫療險

此外,一般嬰幼兒的免疫系統較弱,

大小病容易上身,

擔心住院花費

可考慮實支實付型醫療險(註5)。

  

嬰幼兒的醫藥費對父母來說,

雖然是一筆不小的負擔,

但 835 小編提醒,

身為家中經濟支柱的父母親,

自身保障要先做足,

如此,自己若不幸發生狀況,

才能給予孩子最實質的保障;

在自身保障足夠的情況下,

若有多餘的預算,

再來考慮嬰幼兒保險

才是較適當的做法。

 

※ 媽咪必看的延伸閱讀
★ 前胎剖腹,之後剖腹產拒賠,對嗎? 
★ 剖腹產,為什麼醫療險不理賠?
★ 到底為什麼要買終身醫療險? 
★ 寶寶誕生了,生育津貼有哪些? 
★ 照顧小孩好花錢,政府有補助嗎?

 

(影片翻攝自保險 e 聊站)

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註1:好文回顧→「買保險給小孩,竟然沒有身故保險金!」
註2:「民國101年國人主要死因分析」,衛生福利部 
註3:「燒燙傷現況及時統計」,中華民國兒童燙傷基金會
註4:「小孩有癌症嗎? 淺談兒童癌症」,撰文者:巫康熙醫師 
註5:好文回顧→「就醫時,定額給付及實支實付差別是什麼?」 
  好文回顧→「購買實支實付型保險前,先看過來!!」 

 

本文由 保險e聊站 授權轉載,原文 於此

未經授權,請勿轉載!

 

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