不管你是買車不夠錢、還是有資金需求，都可以透過汽車貸款來取得資金。購車貸款、汽車增貸、汽車轉增貸、原車融資這麼多種類，哪個才符合我的需求？汽車貸款條件有哪些？可貸額度怎麼算的？車貸利率又是多少？辦車貸一定要知道這6件事。

 

1.汽車貸款的種類有哪些？

汽車貸款主要分為兩大類，一種是買車時申請的貸款，也就是購車貸款；另一種則是名下已經有車，拿去抵押給銀行或民間貸款公司，以取得一筆資金。

(1) 新車貸款

購車貸款可以透過兩種管道申辦，一種是車商自營或配合的融資公司，另一種則是銀行。 通常車商提供的優惠貸款方案，又分為低頭款專案和低月付款專案，前者顧名思義就是頭款準備少一點、後面月付金多一點，後者則是頭款一次付清，就能享受比較低的利率。

(2) 中古車貸款

購買二手車也可以申辦汽車貸款，也就是中古車貸款。不過由於車貸的額度和利率，是依照車子的殘值（還有申請人的條件）來決定的，因此貸款條件通常會比新車貸款差。

(3) 汽車增貸

汽車增貸就是在車子本身已經有貸款的情況下，向原貸款銀行或融資公司增加貸款，但額度也是依據車子的殘值來決定。

(4) 汽車轉增貸

汽車轉增貸則是將原來的車貸，轉到另一間銀行或融資公司，有機會取得額外資金、降低利率和延長還款年限。但銀行有規定，前貸需繳滿12期才有機會申請。

(5) 原車融資

原車融資也稱作汽車借款、汽車借貸，也就是用車子作為擔保品，向銀行或融資公司申請一筆資金作運用。

 

2.汽車貸款的額度和利率是多少？

不同種類的汽車貸款、不同的貸款管道，可貸額度和貸款利率也會不一樣：

 

3.汽車貸款的申請條件是什麼？

(1) 銀行的汽車貸款申請條件

• 年滿20歲

• 有正當職業且具還款能力

• 銀行往來信用正常（有卡循、欠款遲繳都會扣分）

• 車齡限制15年內

※原車融資限未辦理汽車貸款或分期付款者；汽車增貸者，前貸需繳滿12期，且繳款皆正常。

 

(2) 融資公司的汽車貸款申請條件

• 年滿20歲

• 且具還款能力（無職業限制）

• 信用無嚴重瑕疵

• 不限車齡

※汽車轉增貸者，前貸需繳滿6期。

 

4.汽車貸款找誰辦比較好？

目前汽車貸款的申辦管道有銀行、融資公司及民間借貸，以下提供三種管道的優缺點：

 

5.汽車貸款的申請流程有哪些？

(1) 準備資料

• 雙證件（身分證、健保卡、駕照等）

• 行照

• 個人財力文件（存摺、扣繳憑單、薪資轉帳、工作證明…等）

• 加分項目：專業證照、不動產…等

(2) 提出申請

不要同時跟多家銀行或融資公司（經銷商）申請貸款，會影響信用評分。

(3) 審核

銀行和融資公司會依據你的財務、信用狀況以及車況，來決定要不要貸款給你，並核算貸款利率及額度。

(4) 對保

銀行和融資公司會跟你約對保，並到監理站辦理汽車動保設定，避免貸款期間車子被變賣。

銀行會收取2,100元~6,900元不等的手續費（含動保設定費）；融資公司則是收取3,500元~5,000的動保設定費。

※如果是汽車轉增貸，承辦的金融機構會先清償原車貸的剩餘金額，等到取得清償證明後，再去監理站塗銷及設定。

(5) 撥款

從提出申請到完成撥款，銀行大約需要4~6個工作天，融資公司則是2~3天。

※若撥款帳戶被列為警示戶，需提供三等親以內的帳戶，避免錢一入帳就被扣走。

 

6.申請汽車貸款有哪些要注意的嗎？

(1) 汽車貸款可以全額分期零利率？

你以為車商說的「分期零利率」真的有省到嗎？其實車商早就把利息加在車價裡面，如果車商直接跟你說月付多少，你可能根本感覺不出來有變貴。此外，車商還可能用「補貼息」或其他名目的手續費，來彌補利息的缺口。

(2) 低頭期、低月付優惠貸款真的划算嗎？

車商提供的低門檻購車優惠，像是「低頭期」、「低月付」等貸款方案，通常只有部分車價可以享有優惠，而且貸款期數非常短，到期後你得一次性繳足剩餘的尾款，反而會增加你的還款壓力。

 

原文出處：救急貸｜關於汽車貸款，你一定要知道的6件事（含車貸利率比較）