按讚看精選好文
粉絲團按讚:
在臉書上追蹤我們的訊息
孩子有沒有 教養,看這 4 個春節 禮儀 就知道,父母不能不教! 工作態度 決定人生高度!得過且過,只會毀了你的一生...

《富爸爸 窮爸爸》做對這1件事,你這輩子,就不用再瞎忙!30歲前一定要看懂…

1月 2019年8
收藏

(圖片來源:Mr. Market市場先生)

 

作者:市場先生

 

大學時,我念的是理工科系,

當時我對投資理財仍是一竅不通。

直到大四時,

修了一門課叫 管理概論,

老師是個很有名的教授

 (後來再次看到他,是外遇上了電視…)

 

第一堂課一開始,

老師就問了所有人一句話:

「你們覺得 你這輩子值多少錢?」

「500萬!你們平均就是 500萬。」

他不等人回答,就先自問自答了。

 

繼續看下去...

 

(贊助商連結...)

 

工作 40年

平均只能多存 500萬

接下來,他簡單的算給我們看:

你畢業平均月薪 3 萬 5,

每年平均加薪 1~2 千元,

扣掉日常開銷一個月1萬~ 2 萬,

再扣掉房貸車貸每月 1 萬~ 3 萬,

再扣掉稅金、意外支出,

工作 40 年,平均最多存下 500 萬。

 

當下我心裡只有一個感覺:

「X !…這也太少了吧!」

我原本以為,以後開始上班後,

至少退休存個一兩千萬沒問題,

 

但聽完教授的話

我第一次對未來的財務 感到不安…

下課後,

我馬上衝到書局,

找到這本朋友說是最簡單的理財書

《富爸爸 窮爸爸》,

 

原本以為,

投資理財就是存存錢、買買股票,

沒想到這本書,和我想的完全不一樣,

影響了我10年!

 

《富爸爸、窮爸爸》

核心概念:財務自由

下面分享我讀這本書的心得:

《富爸爸、窮爸爸》核心概念:財務自由

不用工作又能夠穩定生活的狀態,

就稱為「財務自由」

 

這本書的核心價值觀在於:

「如何不用工作,又能有收入?」

但人一定要吃喝,

所有一定有固定的開銷,

如果不工作,又想抵銷固定的開銷,

就需要「非工作收入」,

也稱為「被動收入」來抵銷開支。

 

現實中,很難完全不做事就有錢拿,

但有可能只需要極少的努力

 (例如當包租公,每月花幾小時收租和管理)

就能夠創造持續的現金流入,是做的到的。

 

要怎麼達成 財務自由?

分成 3 步

1 .首先,要把所有的金錢計算,

都轉換成跟「時間」有關,稱為「現金流」

賺 100 萬很多嗎?  這說法不正確。

賺 100 萬本身沒有意義,

因為你不知道是花  1 小時賺 100 萬,

還是 花 10 年賺 100 萬,

要將金額根據時間換算,才有意義。

 

例如:

今天早餐錢 40 元,

你應該把它轉換成:

每天早餐流出現金 40 元,

等於每個月流出 1200 元現金。

買一個包包 3000 元,

2 年換一個新包包,

所以每年現金流出 1500 元。

 

現金流的好處在於,

對金錢的掌握度會提高,

你可以正確地知道自己「未來需要多少錢」。

 

延伸閱讀:<一次搞懂理財的基礎概念:現金流>

 

 

2 .計算自己所有的生活支出,

需要每月多少現金流?

只要經過簡單的記帳,

就能估出整個家庭每月食衣住行,

加起來有要多少錢。

一開始當然是建議從最低的基本的生活條件開始,

等收入的現金流真的增加了,

逐步的去改善生活環境。

 

3 .創造生活支出 2倍的被動收入,

就達成財務自由了!

一般來說,只要 1 倍就算是財務自由,

例如:固定開銷 5 萬元,

被動收入也是 5 萬元。

但這樣問題是,

一來存不到錢,

二來風險很大,不能抵抗意外事件,

保險起見,

被動收入應該要達到固定支出的 2 倍。

 

例如:

每個月固定開銷 5 萬元,

那每個月有 10 萬的被動收入

 (例如:股息、房租)

就可以算是財務自由了!

 

問題來了,

要怎麼創造「被動收入」呢?

常見的被動收入有:

房地產(收房租)、股票(領股息)、

債券(收利息)、出書(收版稅)…

它們共同的特色是:

「在一開始投入資源及努力,

在未來持續獲得回報」

只要符合這條件的事情,

都可以當成被動收入。

 

人與動物的差別,

在於人類能夠有意識的

「犧牲眼前立即的好處,

換取未來更大的利益。」

 

例如:

古代原始人,

從狩獵,演變成農耕,就是這種概念。

狩獵是一次性的,

今天狩獵到一隻長頸鹿,

可以飽餐一頓,

明天卻不見得能成功,

也許反而被獵物踢死,

如果一整個月都不成功,還會餓死。

 

但農耕,

就是犧牲原本今天可以吃掉的種子,

把它播種下去,

只要忍耐等到作物成熟,

就能有穩定的食物來源,

餓死的機率就降低超級多。

只因為這個小小的轉變,

就讓提供食物穩定性變高,

促成了人口成長、社會進步。

這就是人類最古早的投資概念!

(可以參考《槍砲、病菌、鋼鐵》這本書的讀書心得)

 

 

一般人所從事的事業,

分成 4 種類 E、S、B、I

創造被動收入的難度各有不同

獲得被動收入的方法,

最簡單的就是從你的「事業」著手,

而一般人的事業又分成4種類型:

(圖片擷取自:rich01)

 

1 .Employee(員工):

有做有錢,沒做就沒錢

穩定性很高,

但努力只有一次性的回報。

有做就有錢,沒做就沒有錢。

可以累積的事情是工作技能,

用它換取更高的薪資,

但不容易創造被動收入。

勞工階層的收入範圍很廣,

少部分能領到足以支持生活的高薪,

但大部分的人,

只能存下一點點錢,

非常符合80/20法則。

 

2 .Self-employed(自雇者、專家):

有做有錢,沒做就沒錢

因為有一技之長,

所以不需依附在企業底下,

可以自己當自己老闆,

例如:醫生、律師、小吃攤、SOHO族,

但仍是有做就有錢,沒做就沒有錢。

特色是收入平均比員工高,

在國外,有許多專業工作者,

時薪可以高達 500美金,

他們工作 3小時的薪資,

就贏過大多數人薪水。

如果真有一技之長,

而且做到全球頂尖,

這也是一條可行的路。

但同樣的,

大多數人仍是自己的公司或店面就忙不過來了。

 

3 .Business owner(企業主):

成功時會有被動收入

擁有自己的企業,

一般來說,

中小企業主雖然看似可以支配自己的時間,

但其實並沒有這麼自由,

除非變成大型企業,

或者有很穩定的商業模式,

否則老闆一脫離公司,

可能公司就很難維持創新及經營效率。

 

如何成為一個企業主?

我本身還沒有成功經驗分享,

但看過一本書的邏輯很棒:

曾經在《10條路,賺很大!》這本書,

看到一個有趣的創業原則:

(這本書的作者,是世界前400大富豪,講話很酸…)

 

首先,找到你要賣的產品或服務,

接著,列出客戶 然後開始跑客戶。

有客戶之後,開始生產產品,

熟悉流程後,雇個員工,把事情交給他,

你繼續開發客戶,

接著雇個業務幫你維護之前的客戶,

你仍持續的開發客戶,

不斷重複這個流程…

 如果你不讓人取代你的工作,

你就無法脫離這個系統

(換句話說你仍是 Self-employed 專家、自雇者)

 

但你又要維持企業的控制權,

因此自己一定要熟悉每一項業務,

 

當然,足夠的利潤是必須的前提,

否則就無法雇人,陷入無法脫身的情況。

成為企業主的特色是失敗風險高、報酬也高,

需要有相當的能力,投入大量的時間,

而且不得不承認,還需要點 運氣,

好處是有非常高的獲利潛力,能創造巨大的被動收入。

 

 

4 .Investor(投資者):

不犯錯就會有被動收入

 

投資者,是「讓錢幫他工作」,

聽起來是一件很美妙的事情,

也是創造「被動收入」最輕鬆的方式,

但現實中並沒有這麼容易。

其實投資者,是四個象限中最難的一塊。

 

首先,多數人根本沒有足夠的資金成為投資者,

所謂足夠的資金,書中的定義是 100萬美金,

在美國或台灣,都有所謂「專業投資人」的資格,

符合條件(在台灣,要有3000萬財力證明),

就能投資一些較高風險,也高報酬的投資商品,

例如:

配息 8%的債券、投資一些未上市的企業。

當然,即使不成為專業投資人,

也可以購買到一般的股票、房地產,

但一般來說,

如果沒有2000萬,很難達成財務自由。

 

其次,一般人也沒有判斷投資好壞風險的能力,

除非在市場中的磨練,

或者因為開公司,

對企業或景氣有敏感度,

否則一但虧損,金額非常的巨大,一般人承受不起。

 

書中建議,

如果是在 E象限 (雇員),

存到足夠資金的機率微乎其微。

應該拿 B象限 (企業主)的資金,

來做 I象限(投資者)的投資。

進入 B象限(企業主)和 I象限(投資者),

是創造被動收入的捷徑

E象限(雇員)和S象限(專家),

並不是不好,只是很難獲得被動收入,

 

而 B象限(企業主)和 I象限(投資者),

本身就是在創造被動收入。

如果目標是想要財務自由,

有同樣目標的人很多,成功不見得容易,

但該朝什麼方向努力,應該很明顯了。

 

財務自由真正的目的,

並非鼓勵不工作

它真正的目的是:

1. 讓你空出更多能自由支配的時間

2. 不受金錢限制,選擇自己喜歡的事,創造更多價值

3. 遭受意外時,能夠有一份額外的收入保障

 

多數人工作都是為了維持生活,

然而脫離維持生活的煩惱以後,

工作的意義便可以是改善社會,

創造更多價值!

 

推薦《富爸爸》系列書

富爸爸系列有超多書,

後期的書都比較偏 創業的概念,蠻抽象的。

我覺得看 這4本 作者 最早期 出的書,其實就夠了:

1. 《富爸爸 窮爸爸》

2. 《富爸爸,有錢有理:神奇的現金流象限》

3. 《富爸爸 投資指南 (一)》

4. 《富爸爸投資指南 (二)》

 

推薦可以買來給自己的小孩子看,

讓孩子從小就建立財商的概念。

要如何實踐書上的概念呢?

作者 製作了一款「現金流」遊戲

這本書的作者也推出了一個桌上遊戲,

稱為「現金流」,

我以前大學時是只玩過電腦版,

但幫助蠻大的。

 

可以參考這2篇文章:

一個影響我10年的遊戲【現金流】

《財富自由桌遊》現金流遊戲台灣版 – 開箱心得分享

 

後記:財務自由的概念,其實有錢人從小就知道…

當年看完書,我非常驚訝,

為什麼這麼簡單的概念,

我卻一直到大學快畢業才知道…?

回家後我問家人,

竟然也沒人知道任何被動收入

或財務自由的觀念。

去問了許多家中有經商的朋友才發現,

原來,他們 (有錢人家) 從小時候,

早就都很熟悉這些事了!

 

那一刻起,我就決定投入了解投資理財。

寫這篇文章,分享給大家,

讓更多人 更早知道這概念。

希望能在朋友遇到類似問題時能有啟發,

也鼓勵閒暇之餘多補充財商。

 

如果覺得這篇文章有幫助,

幫我按個讚,分享給更多人看到,謝謝!

額外分享幾個理財小秘訣:

1. 《財富自由桌遊》現金流遊戲台灣版 – 開箱心得分享

2. 信用卡怎麼選能省最多錢?高現金回饋信用卡總比較

3. 最划算的無風險投資:投資自己從閱讀開始,超過40好書分享

4. 投資新手最常犯的 10大錯誤

 

本文由 Mr. Market市場先生 授權轉載 原文連結於此 

未經授權,請勿轉載!

好文章 分享給朋友吧~

粉絲團按讚:
在臉書上追蹤我們

熱門文章排行

    最新文章分享

      熱門標籤

      熱門作者

      文章分類