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父母若常做這 3 件事,將會把孩子養成 犯罪分子... 這四句誇獎孩子的話,說過 2 句的爸媽算及格,3 句以上的才是優秀!(深度好文)

一位醫師 給所有父母的忠告:當我們離開了,要不要留遺產給孩子?

4月 2018年10
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(圖片擷取自:sina)

 

在即將退休時或已退休後盤點資產,

算算自己這大半輩子賺來的錢,

依此計畫往後的生活形態與開銷

是一件很重要的事,

當然,這其中也包括了遺產的規劃。

不要以為要留下多少遺產給孩子是有錢人的事,

戰後嬰兒潮世代的退休人口,

只要年輕時不吃喝嫖賭,

努力工作,多多少少都會存下一些資產,

若不先想好該如何分配給家人,

孩子們為了遺產反目成仇者屢見不鮮,

尤其是生前未變現或分割的不動產,

最容易發生爭端。

 

繼續看下去...

 

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到底要不要留遺產給孩子

社會流傳「家貧出孝子」

對於要不要留遺產給孩子,

清朝掃除鴉片的大臣林則徐

說過一段很有名的話:

「小孩若如我,留錢做什麼,

賢而多財,則損其志;

子孫若不如我,留錢做什麼,

愚而多財,益增其過。」

美國鋼鐵大王卡內基也說過:

「一個年輕人能夠繼承到的最豐厚資產,

莫過於出生貧窮之家。」

一如社會上普遍流傳的「家貧出孝子」。

由於貧窮,孩子能體會父母的辛勞,

滋生改善生活、努力上進的雄心。

 

這種一切靠自己的志氣

在滿街都是媽寶的時代還蠻重要的。

記得我哥哥讀國中時,

家裡沒錢讓他補習,

他自己跑去找臺北最大間的補習班老闆,

向老闆說自己繳不出學費,

但要是能讓他免費上課的話,

他將來的考試成績可以讓補習班當招生宣傳。

老闆或許是好奇

一個孩子居然敢直接找大人談判,

真的讓他免費去上課。

後來,哥哥在聯考時以接近榜首的分數

成為全補習班當年最高分,

讓補習班得到了免費宣傳的機會。

我的膽子沒有哥哥那麼大,

都是自己亂讀,大學畢業後也沒向家裡拿過錢。

即使父母百年後,

我們為人子女也從不期待獲得任何遺產。

 

經濟過了快速成長階段

將資產留給孩子 變成新課題

但是,我知道時代改變了,

雖然我認同節儉樸實是很好的美德,

孩子擁太多錢只會養成奢侈浪費的習慣,

太輕而易舉得到的東西也不會被珍惜。

但當社會經濟已經過了快速向上成長的階段,

競爭又愈來愈激烈,

父母如何將有形或無形的資產留給孩子,

就是個必須慎重思考與計畫的新課題。

 

比如說,有個朋友曾經很感慨地說:

過去我們都說不要給孩子魚,

而是要教他們釣魚的方法,

但是到了這個時代,

孩子就算學會釣魚的方法也沒用,

你還要給他們釣竿,

並帶他們到有魚的池塘。

 

 

應用財產三個方向:

一旦我們盤點完資產,

不再工作賺錢時,

如何使用財產應分為三個方向來思考:

第一是必須用到的錢,

也就是退休後長達二十多年的

日常固定開銷與生活費;

第二是可能會用到,

比如生病時的醫療費甚至看護費,

這部分或許可以依照自己的能力與條件

選擇適合的保單來預做準備;

第三是享受人生的所需花費,

也許是個人樂趣、也許是人生圓夢資金。

扣除這三個部分之後剩下來的,

才會是留給孩子的遺產。

 

留下多少錢給孩子,

最多就是遺產的免稅額

有位朋友曾經很務實地建議,

留下多少錢給孩子,

最多就是遺產的免稅額。

因此首先要去稅捐處申請

「全國財產總歸戶財產查詢清單」,

確定自己名下的房產和土地現值多少錢,

再加上現金和股票等資產,

查看一下是否超過了免稅額,

只要是遺產多到必須繳稅的部分,

就是自己生前應該花掉的錢。

 

也有朋友認為,自己賺來的錢,

首先要做的是贈與給自己,

慰勞自己過往這麼辛苦。

這話當然沒錯,但在現實生活中,

我們往往不忍心把錢花光光,

眼睜睜看著孩子在生活裡掙扎。

 

我的做法是

孩子出了社會就得獨當一面

我自己的做法是,

向孩子清楚表明,

他們讀大學和研究所兩年

所需的學費與生活費都由我們全額供應,

他們只要好好讀書、充實各種技能,

不必去打工,但之後就得自立更生。

當然,家裡的房子若想住,

結婚前都可以繼續住,

結婚後就必須搬出去。

未來房子變成遺產後,

也會公平地分配給他們,

並預留現金讓他們不需要急著賣屋變現以支付遺產稅。

 

對於資產有限的一般人來說,

只要事先想清楚,其實很容易處理。

孩子比較多或房地產多的人

比較需要費點心思。

 

 

善用財產幫自己圓夢

也是完成生命的意義

不過,如何善加利用財產幫自己圓夢,

也是完成自己生命的意義。

有研究發現,一個人會覺得

自己這一生過得很有意義、很值得,

通常來自於他能夠把大部分時間

花在看重的事情上。

人有百百種,每個人看重的事情都不一樣,

有人在乎朋友,有人重視家庭,

有人喜歡大自然,有人醉心於文化藝術,

有人追求性靈與宗教上的修煉。

不管是什麼,只要你能把大部分的資產,

也就是時間與金錢,

花在這些你在乎的事情上,

比較容易覺得自己這一生是完滿而值得的。

 

這個研究結論說起來簡單,

做起來卻不太容易。

首先,你得先確定自己真正在乎的是什麼,

然後就要「聰明而看得開」。

 

朋友的父親希望跟兒孫聊聊

但大家因為太忙過節才能見面

比如說,朋友的父親年近八十,

身體仍然很硬朗,

平常沒有什麼特別的興趣或嗜好,

就是盼望常常和兒孫們聚聚聊聊。

其實他很幸運,外孫、內孫成群,

統統住在大臺北盆地裡,

坐捷運都到得了,

可是因為大家都很忙,

還是只有逢年過節才碰得到面。

 

我建議他給孫子們零用錢

當作來陪伴爺爺的獎學金

當我知道他的苦悶後,

向他建議,為何不通告所有孫子們,

只要來陪爺爺或外公上餐廳打牙祭,

每個人就發一千元獎學金。

我相信有這個獎勵,

那些正在讀中學或大學的孫子們

一定會爭先恐後回老家,

老人家也可以藉此傳遞自己的人生經驗,

或幫他們解決生活與學業上的問題,

幫助他們實現夢想。

 

我同時輕描淡寫地提醒,

反正這些錢最後也是會被孩子們分掉,

為什麼不現在親手交給孫子輩的家人,

還能在鼓勵他們的同時順便督促這些孩子,

因為他們的父母親現在恐怕正忙於為事業奮鬥,

沒太多時間管教孩子,

老人家有的就是時間與經驗,

幫忙照顧孫子輩也順理成章。

 

他聽了我的建議,眼睛亮了起來,

不過很快提出一個問題:

「如果他們來找我,

卻都只看著自己的手機,

沒空和我聊天怎麼辦?」

 

我聽了哈哈大笑,說:

「這簡單,你只要宣布陪爺爺或外公吃飯時,

不帶手機的給兩千元,

途中有接聽電話的只給五百元,

我相信他們就會專心和您聊天了!」

 

 

只要看得開、認真思考

大家都能把資產放在在乎的地方

如何把擁有的資產放在自己最在乎的地方,

只要我們看得開、願意思考,

應該人人都做得到。

比如說,我很鼓勵那些兒女都在外國成家立業,

而自己不願意去國外養老的長輩,

賣掉一間房子,

拿現金成立一個基金會,

聘請幾位年輕人來幫自己實現夢想,

若是關心教育,

就成立教育相關基金會;

關心環保,就成立環保相關基金會。

我相信將畢生賺來的錢

這樣子投入自己在乎的領域,

會讓自己的人生更有意義,

活得更精彩豐富。

 

其實,遺產不只給家人,

也該回饋給社會。

我很喜歡的義大利作家卡爾維諾曾描述:

「死亡就是我加上這個世界再減去我!」

如此奇怪的算式大概是想提醒我們,

我們離開這個世界時無法帶走任何東西,

那麼重要的就是,我們到底留下了什麼?

是留下垃圾汙染還是光明與溫暖?

世界有沒有因為我們曾經來過而變得更美好?

我們可曾為了下一代

留下足以安居樂業的生活環境?

 

(中略)

 

 

遺產除了有形的資產

無形的身教、典範是最棒的

遺產除了有形的資產和物品,

無形的身教或典範其實是我覺得最棒的,

就像我雖然沒有從父母那裡

得到任何有形的資產,

但是他們的淡泊名利,

對於知識的熱情與永不止息的善意和信心,

都是我們最珍貴的遺產。

父母的行止更是子女一輩子追隨的典範。

 

無形的遺產還包括了

和家人相處的美好回憶,

因此即便退休金拮据,

還是應該想辦法挪出和家人一起旅行的費用。

 

當然,我覺得留給孩子最好的遺產

就是把他們教養好,

成為一個肯吃苦耐勞、認真負責的好人,

不然就像常聽將屆退休的朋友說:

「老了要自己好好過日子,

不依靠兒女!」時,

我都想吐槽:

「你不想依靠兒女,

但是他們萬一被你養成媽寶,

長大後繼續啃老,你該怎麼辦?」

光嘴巴說不靠兒女是不夠的,

也要讓他們爭氣。

 

物質匱乏,不代表愛匱乏

其實在這個高度競爭

且經濟成長放緩甚至停滯的壞時代裡,

我們可能真的沒辦法留下什麼錢,

臺灣俗語有道是:

「生吃都不夠了,哪能晒乾當存糧。」

但是即便如此也不必灰心,

物質匱乏並不等於我們對家人、

對社會的愛也匱乏;

相反的,即便我們運氣好,賺了許多錢,

也不代表我們的愛是富足的。

是的,只要我們願意,

人人都可以留下最珍貴的遺產。

 

本文摘取自《李偉文的退休進行式》

作者: 李偉文  / 出版社:時報出版

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