為什麼錢老是在不知不覺中不見？總擔心自己老年生活能不能安穩退休？到底如何克服心裡對金錢的不安？如果你有這些問題，經驗告訴我學會「金錢教養」才能消除不安！
本文目錄：
- 用收入減支出就是存下來的？
- 從固定開銷下手！
- 建立金錢的長期視野
- 購屋正確 SOP ？先算貸款再看屋
- 錢是享受人生的工具
收入 － 支出 = 存下來的錢？
這是錯誤的！
記帳時，重點不在詳細數字，而是了解你的花費中 各種「金錢的流向」。如果無法持之以恆記帳，可以學習書中小技巧，將收據分類，一個月記一次。在存錢時，有些人以為收入減掉支出，等於存下來的錢，這樣是錯誤的...
當拿到收入時，先將要存的錢存下來，剩餘的錢，才是這個月可以花費的金額。
那究竟要存多少錢呢？不要以「金額」作為你的存錢目標，而是用收入的「比例」，建議以收入的 2 成，作為存下來的錢，了解金錢整體流向後，再來思考節省這件事！
省錢從固定開銷下手直接省下 50 % ！
如果每個月固定開銷是 1 萬元，一次就能省下 5000 元！賣場特賣一次可能只便宜 50 元，不知不覺還會讓你買多了。不吃大餐，隔絕一切娛樂活動，省錢的效果可能還不如這一招，節省可以從減少固定開銷開始。仔細思考生活中，有沒有可以節省的固定開銷。
舉個例子，我現在的手機費率是 1000 元，可是真的需要用到這樣的費率嗎，我發現其實 500 元的方案就已經綽綽有餘了，花一次力氣做調整，每個月都省 500，不用像賣場特賣一樣四處比價，節省效果又很明顯。電視第四台的費用、電費，都是很好的節省突破點！
建立金錢長期視野
寫下自己擁有多少資產！創造收入，節省開銷，可以了解自己的收入與支出，但我們所擁有的真正資產價值，到底有多少？你可以簡單的寫下來：我擁有的資產 - 借款 = 淨資產
寫下資產的價值，而不是價格。在記錄借貸對照表時，要考慮「價格」與「價值」的差異。一台功能強大的電腦，給一個只需要處理基本文書的人使用，和給一個需要每天解決複雜工作的人使用。電腦「價格」一樣，但「價值」是不同的，只需要基本文書處理的人，也許只需要 2 萬元的電腦，就很有「價值」了！但對每天解決複雜工作的人來說， 2 萬元的電腦價值就不夠。
從這個例子可以看出來，就算價格一樣 價值也會因人而異，建立自己的借貸對照表，可以清楚掌握 你各種資產的「真正價值」，避免花「高價格」買「低價值」的東西！
購屋正確 SOP ？先算貸款再看屋
買房子是你我人生中的重大決定，如果使用房屋貸款，應該先做貸款試算 再去看屋，你也許會想，我先找房子 如果貸款後買得起又有什麼關係？
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首先，一但先看屋很容易就會想買，一但有這種念頭 就容易貸款更多的錢，超出你原先的規劃貸款也會還得很辛苦！根據自己的收入和生涯規劃，先決定可以負擔的房屋價格，建議每個月還的房貸，大約是月收入的三成。除了房貸，其他費用也要列入考慮，房屋稅、地價稅、保險費、大樓的管理費，這些都是房仲公司不會告訴你的...
房租 200 倍法則 挑出優良物件
挑選房屋時，必須考慮房屋的「真正價值」，找到房租可以蓋過房貸的房子投資才有報酬率！
以相同條件的房屋出租價格來看，並用房租 200 倍法則來檢視，如果相同條件房屋一個月可以租到 4 萬元， 4 萬 x 200 = 800 萬，只要房屋價格 < 800 萬，表示賠錢的機率很低，這樣就是一個優良的物件。不但可望用房租收入，蓋過還貸款的金額，將來出售的價格也會有較高投資報酬率，這就所謂的房租 200 倍的法則。
還款計畫自己來！
固定利率、變動利率找到最適合自己的！
還款計畫，是使用變動利率，還是固定利率，不要全交給別人決定。變動利率適合償還年限短，收入比貸款金額多的人，固定利率則適合貸款年限長，預估將來有大量開支的人。最重要的是，找到適合自己的貸款計畫，因為還貸款的人是你，不是幫你製訂還款計畫的銀行。
錢是享受人生的工具
如果你有金錢上的問題，很有可能的原因是「對金錢的無知」。當意識到自己無法有效管理金錢，不妨試著從「了解」開始，學習、獲取各種理財知識。也是最重要的「金錢教養」，以前因為不了解金錢運作法則，害怕有風險 所以不安，當瞭解了相關知識並付諸行動，再繼續獲得知識，這樣的循環才是讓你擺脫金錢束縛的方法！
日本經濟學院代表泉正人先生也在書中提到他自己的故事，他從小買東西就分期付款，完全不懂金錢觀念。但是因為不懂，所以他更加努力每天看報紙，四處參加研習會、讀書會，聽取別人的建議，開始做自我投資，作者做了如此轉變，只因為他開始重視學習理財！
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本來覺得投資理財這種事，留給每天進出股市的那些人研究就好，可是這本書徹底改變我這樣的想法，原來我對自己的老年生活完全沒有規劃，再這樣下去，真的有可能實現自己理想的生活嗎？
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( 圖：shutterstock / 責任編輯：chou / 更新：2021.11.30；本文內容純屬參考，並非投資建議，投資前請謹慎為上 )