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基金

許多小資族們平常都在努力為工作,因此沒有太多時間研究投資,但又想為自己的錢做些規劃,這時候最容易聽到朋友說:「你這樣,最適合買基金了!」但基金是什麼?又有什麼優缺點?

 

本文目錄:

  1. 基金是什麼?
  2. 基金的優缺點
  3. 基金賺什麼?

 

基金是什麼?

「基金 Fund 」的定義:把一群人的資金,交由基金經理人集中管理、拿去投資,創造投資報酬。簡單來說就是:「一群人拿錢出來,交給專業的經理人投資」。

基金

事實上基金分為 2 種:

  • 共同基金
    就是一般大眾口中的「基金」是可以隨時申購與贖回的基金類型
  • 私募基金
    也有一般人買不到的私募基金,只有特定高資產族群購買的到,因為操作比較沒有限制,所以風險較高,績效範圍會比共同基金大很多。

 

基金的優缺點

把錢交給專家,一方面可以彌補自己專業知識的不足,另外也可以集合眾人之力擴大投資,一個人買不起的投資商品,一群人就買得起了!

 

優點1、提升投資績效

共同基金是由投資信託公司內部的研究團隊負責操作,所以一般來說,平均的投資績效會比鄉民隨便買的好。

再加上基金的種類很多,通常基金是由各國債券、股票、房地產、原物料…等等的投資商品組合在一起,可以分散風險。

優點2、可以小額投資

一張股票買起來要好幾萬、房地產投資更要上百萬,但是買基金卻只要持續的小錢,像是定期定額買進,每個月穩穩投入3,000元、5,000元,很適合小資族。

優點3、不必理會市場行情變化

因為是交給專家來,所以不用每天提心吊膽,心情隨大盤動盪。所以可以每天吃飽、睡好,生活不受市場影響。

基金優缺點

缺點1、掌控度低

因為是將錢交給別人操作,再加上基金的組合較為複雜、範圍也廣,不是每個人都會一一了解基金組合的內容物,所以掌控度上較低。

缺點2、交易成本高

基金額外會「申購費、管理費、經理費、賬戶管理費」的隱含費用,因為是讓其他人操作,所以還是要付點服務費...

 

基金有哪些?

基金的種類有很多,大致可以分為以下幾種:

  • 發行地
    境外、境內
  • 投資標的
    債券、股票、平衡型(債券 + 股票)
  • 投資區域
    全球、區域、單一國家

 

投資基金賺、賠什麼?

1、利息收益

買基金就像買股票一樣,如果基金本身有賺到一定的收益,就會配發一些利息給買基金的人。但也要注意,有的基金是不發利息的,它是把本來要發給投資人的利息再投入去買基金,所以你本來可能只有 1 個單位,後來會變成 1.05 個單位。

2、淨值價差

可以把基金想成一堆股票和債券…等等的集合體,所以基金的價值當然也會隨著這些股票或債券而有變動。因此,投資人也有機會買時低,賣時高,賺到差價。

3、幣值匯差

如果投資人買的是海外基金,剛好那個國家的貨幣變強了,到時候基金賣掉時,兌換成台幣的過程中又會再賺一次匯差!反之,若賣出時新臺幣相對貶值,則可能造成損失。

 

基金怎麼買?

很多地方都有販售基金,除了證券商外,銀行、基金平台、投信投顧、郵局,甚至是保險業都買的到。可以用「定期定額」、「單筆投資」,甚至有「定期不定額」的方式!

  定期定額 單筆投資 定期不定額
定義 每月在固定日期投入固定資金 單筆投入,一次買斷 每月在固定日期投入「不固定」資金
需要多少錢 最低 1,000 元 最低 10,000 元 最低 2,000 元
適合誰 想慢慢累積投資金額,分散風險的人 喜歡一次到位,精準投入的人 有在關注市場的人
要投資多久 至少投入 2 - 3 年 視市場趨勢 視市場趨勢
風險(受市場波動度) 較低 較大 中等

買基金

怎麼選到好基金?

投信公會提供各種資訊,幫助你篩選好基金。雖然基金已經可以說是懶人投資的好方法之一,但是真正要購買基金的時候,還是要做好篩選。你可以挑手續費較便宜的、獲利較穩定的、組成優質...等等,多做一份功課,多一份安心。

若你是新手,覺得上述談的一般基金太多不好選或擔心管理費過高,又有空閒想自己動手做點投資,建議可以從 0050 這種指數型基金(ETF)開始,可參考一分鐘搞懂ETF

 

本文由 CMoney 團隊整理撰寫,未經授權請勿轉載!
( 圖:shutterstock / 責任編輯:chou / 更新:2021.9.2;本文內容純屬參考,並非投資建議,投資前請謹慎為上  )

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