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當「畢業」＝「負債」...
清晨四點半天才剛亮，二十七歲的吳巧瀅就醒來，快速梳洗一下，簡單整理儀容，從新北市萬里開車到基隆七堵，準備早餐店營業。許多大學生畢業前想著延畢或打工遊學，但當時吳巧瀅腦中只有「賺錢」的念頭，所以，畢業後她沒有進入一般企業上班，而是靠著存下來的二十多萬元開始創業，她選擇進入障礙較低、客人不會停留太久的早餐店。
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27歲吳巧瀅 豪氣創業
走進人生賭場
在此之前，吳巧瀅已做好萬全準備，先到早餐店打工一年，以便熟悉作業流程，降低第一次創業失敗的風險。創業，對當時只有二十五歲、沒有任何資源的吳巧瀅是一大賭注，「人生就要賭這一把，我沒在怕的！」眉清目秀的她說，當妳一無所有時，沒什麼好擔心。她豪氣地走進人生賭場，押上過去多年存下的二十萬元賭金，期待一把就能翻轉人生。
開店 3 年，成功存下三百萬！
二年過去，如今二十七歲的她不僅三年還清學貸，更實現有車、有房的夢想。吳巧瀅出生在萬里，有一個弟弟，說話字正腔圓的她國中是學校司儀。但是跟許多同齡女孩相較，吳巧瀅從國中起，心中就住著一個「想成為父親驕傲」的老靈魂。
國中時父母離異
靠打工賺錢養活自己
小時候，吳巧瀅的父親在台中當臨時工，薪水不穩定，又要支付房貸及家用，經常入不敷出，「月底沒錢時，媽媽就煮一大鍋泡麵，一連吃好幾天。」國中二年級時，父母離異，媽媽帶著弟弟離家，她被迫快速長大，開始學習一個人獨立過生活。遭逢家庭劇變的吳巧瀅正值叛逆期，平均每個月只跟父親見面一次，週末假日還要到海產店打工，賺一千元的薪水，無暇顧及學業的情況下，她考不上公立學校而無法繼續升學，因為父親沒有足夠的經濟能力支付私立高中的學費，她只好輟學一年，過著「一人飽全家飽」的日子。
羨慕同學 哭著求父親讓她上學。
那一年是吳巧瀅人生的最低潮，嘗盡人情冷暖，「看著報紙的求職分類廣告，我寄出好幾封履歷表，最後只有一家火鍋店願意雇用我。」回憶過往，吳巧瀅眼眶不禁泛著淚水，那時的她因為未滿十八歲被當成「童工」，每月薪水只有八千多元。幾個念書時的死黨常會在假日到她打工的火鍋店聚餐，在廚房忙進忙出的吳巧瀅經常偷偷從送餐台上的窗口，遠遠看著同學開心聊天，「其實我真的很羨慕她們。」一年後，吳巧瀅哭著求父親讓她回學校讀書。
學貸讓父親極度失望
立下決心要擺脫貧窮
只是，她永遠記得，從來不向銀行借錢的父親，帶著她走進台灣銀行申辦學貸、當連帶保證人時，眼神透露出極盡失望與丟臉的表情，「當時我許下一定要考上國立大學的願望。」這一幕是吳巧瀅下定決心脫貧的動機，更是日後她賺錢與存錢的動力。
不過，在火鍋店打工時，懵懵懂懂的吳巧瀅跟著喜歡網路下單的老闆團購許多衣服與飾品，當時月薪水八、九千元的她，扣掉團購三、四千元開銷，每月實領只有五、六千元，完全沒存到錢，讓她十分懊惱。
高中開始記帳
用心學習自我理財
進入高中讀書，她買了記帳本把每一筆開銷記下來，極盡所能地節省，很長一段時間幾乎沒有娛樂，很少有社交活動，因為她知道畢業後，就會面臨二十萬元學貸的壓力，必須努力省錢。為了不讓父親失望，吳巧瀅努力念書，終於如願考上國立台北商業大學財室計系夜間部，白天在基隆一家汽車零件公司工作，薪水兩萬多元，收入比過往更穩定，且在學校中學到資產負債表、損益表等知識，這些對她日後開店的財務規畫很有幫助。
念大學時，身上流著跟父親「不想欠錢」相同血液的吳巧瀅，滿腦子想的是如何快速還清貸款，根據教育部規定，畢業後第一年學貸本金可緩繳一年，也就是說，吳巧瀅每月只須還二千多元的利息。但是一心想盡快還清貸款的她，只要薪水進來，扣除生活開銷五千元，存款達到整數如一萬元時，就會直接到銀行臨櫃繳納，三年多就清償二十萬元學貸，更厲害的是，大學畢業時她又存了二十多萬元，成為創業的本金。
十年極省人生
成功還學貸、存下開店基金
吳巧瀅表示，自己能夠比別人更快還清學貸，甚至存下一筆創業金，沒有任何訣竅，就是「省」字一絕，想盡辦法克服欲望。「記得有一次很想喝珍奶，想到一杯要四十五元，心中很不捨，我就告訴自己，如果珍珠要另外加錢就不喝了，結果店員說今天珍珠賣完了，心裡反而得到解脫。」
此外，只要存到一萬元現金，吳巧瀅就會放在枕頭底下，「這與記帳有異取同工之妙，可以用來自我提醒。」她天天告訴自己，枕頭下的錢會快快長大，當然最重要是「能省則省」，在汽車零件公司上班，公司提供午餐，她跟主管商量再打包一份午餐，帶去學校當晚餐，「將近一年我的午餐與晚餐都一樣。」即便現在開了早餐店，收入翻了二至三倍，但她仍記得「花錢會心疼」的感覺，早餐一定在店裡吃，中午或晚上會帶著早餐店食材或罐頭回家簡單料理，「我去外面吃飯付的是『售價』，但吃早餐店的食材只要花『進貨成本』的價錢。」這句話讓看著她長大的大學教授心疼不已。
把工讀機會當學習
還清負債完成買屋夢想
回首過往，吳巧瀅也感謝輟學時在「社會大學」修到的學分。她說，在火鍋店打工，從老闆身上學習到服務業就是「服務至上」，不管心情如何變化，對待客人不能喜形於色；而過去在咖啡店、海產店、電子公司等半工半讀的經驗，都成為她變身早餐店老闆娘最重要的養分。
在理財之前，要先理好債
吳巧瀅在香港股神曹仁超《非富不可》這本書學到：「年輕人想致富，只有投資與創業兩條路。」她選擇了創業，並謹守先節流的理念，在一年半時間還清了三十五萬元青年創業貸款，後來更設下買房目標。
她說，學貸是壞債，房地產是好債，在理財之前，要先理好債。二十歲買機車、二十四歲有汽車、二十五歲開店，去年初她到汐止訂了一間預售屋，預計一年後可以交屋，吳巧瀅最快樂的事就是看到存款一直增加，而她正一步步朝著自己的目標前進。人不可窮，第一步就從儲蓄開始吧！
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( 首圖來源 / money錢 )
