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小資女艾蜜莉:「低薪」、「存錢」是兩件事!5步驟讓小錢變大錢, 30歲前 存到第一桶金!

存錢

Ivy,今年 30 歲,從外地到台北念書,

畢業後就在台北工作,平均月薪 30K,

每個月的固定開銷就佔了薪水 8 成以上,

但神奇的是,她居然在 30 歲前,

就存到了人生第一桶金(100 萬)。

 

究竟 Ivy 是怎麼辦到的呢?

 

在這個低薪時代,

「存 100 萬」看似遙不可及,

但只要確實執行 5 個步驟,

想要達標是很簡單的喔!

 

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1. 設定目標

第一個步驟就是

設定要存多少錢、多久要達標

假如設定 8 年存 100 萬,

1 年必須要存 12 萬 5 千元,

1 個月要存至少 1 萬元,

不足的資金就利用額外獎金或收入來補足,

當然,每個人的情況都不一樣,

所以就視個人情況適度調整。

 

2. 預算規劃與記帳

知道自己一個月要存多少錢以後,

接下來就需要制定計畫,

將每個月的薪水妥善安排到「食、衣、住、行、育、樂」上。

並且養成「記帳」的習慣,

這樣才能了解自己的花錢習慣,

也能知道設定的花費比例是否正常,

下表是 Ivy 每月的薪資用途規劃:

 

項目 金額(元) 備註
8,000 每天花費250元
2,000 每季採購一次(6000/季)
10,000 簡單的小套房
2,000 多走路或騎腳踏車,可健身又減肥
育、樂 1,000 多找些免錢的娛樂
稅金 1,000 預先提撥所得稅
儲蓄 5,000  
預備金 1,000  
總計 30,000  

資料整理:艾蜜莉

 

3. 先支付給自己,

儲蓄與生活分開管理

觀察一下自己,

拿到薪水的第一步做了什麼?

是去繳拖了很久的帳單?

還是去吃頓美食,慰勞自己?

一般人的觀念是「收入 - 支出 = 儲蓄」。

但這樣做常會在儲蓄前,就把錢花光了!

而 Ivy 的做法是

「收入 - 儲蓄 = 支出」。

強迫自己拿到薪水的第一刻,

將儲蓄 5 千元,自動轉存到儲蓄帳戶,

儲蓄帳戶最好是

沒有提款卡、無法轉帳,

這樣才不會因為某些原因

讓儲蓄的速度暫緩或中斷。

 

有些花費可能是一季、半年

或是一年才需要挪用到,

像是所得稅金、旅遊基金、買衣服等,

可以將這些花費和生活費分開存放,

最好能保存在有子帳戶功能的帳戶裡。

像是玉山和台新的帳戶都有這個功能,

將不同用途的存款分開管理,

也不會因為跟生活費放在一起而被動用到,

順便還能賺點利息。

 

生活費帳戶的選擇也有個小技巧,

可以挑選自己領錢方便

或有提款轉帳優惠的銀行,

就可以省去提領與轉帳的手續費,

如果真的都找不到可以免手續費的銀行,

那就要減少領錢和轉帳的次數,

雖然手續費不是筆大錢,

但是一年累積下來也是好幾百元呢!

 

 

4. 開源&節流

開源與節流是存錢的根本之道

像是 Ivy 會將二手物品上網拍賣,

假日接些兼職的工作,

每個月會再多個 5 千元以上;

另外,要有額外獎金,也會優先放到儲蓄帳戶;

買菜就買即期食材或是到早市買,

價錢都會比較優惠;

和朋友盡量就約免費景點,

或是有折扣的餐廳等。

 

其實開源和節流的方法有很多,

如果想開源不一定要兼職,

像是工程師、會計師等的職業,

需要非常專業的知識與技能,

反而就要多投資自己、充實自己,

讓自己的專業技能升級,

薪水就有機會能夠三級跳。

 

而節流的部分,

可以多善用自己周遭的資源,

像是利用公司提供的員工福利,

並且事先替自己想想未來幾個月,

甚至是未來一年的生活計畫,

一方面讓自己有目標,

另一方面也能趁有折扣時買入優惠券、機票等,

也是省荷包的一大撇步喔。

 

5. 投資

有沒有聽過「人兩腳,錢四腳」?

就是在說錢滾錢的威力,

投資,讓你可以縮短達標的時間。

我們來看看下圖,

一邊是單純的把 1 萬元放在帳戶,

一邊是將 1 萬元投資年化報酬率 7% 的理財工具,

像是大家最熟悉的 ETF-台灣50

可以看到,時間越長,兩者的差距就越大。

不投資 台灣50(7%)
1 10,000 10,000
2 10,000 10,700
3 10,000 11,449
4 10,000 12,250
5 10,000 13,108
6 10,000 14,026
7 10,000 15,007
8 10,000 16,058
9 10,000 17,182
10 10,000 18,385

 

巴菲特曾說過:人生就像滾雪球,

重要的是要找到濕的雪,

和一道長長的坡,

說的就是複利的力量。

 

但只靠複利是沒辦法讓你快速存到一桶金,

因為複利只是存錢過程中的加速器,

如果沒有辦法持續的投入本金,

縱使複利的威力再怎麼強大,

所得到的結果還是會令你失望。

 

 

大學剛畢業的小明和小華,

兩個人都想存一桶金,

盡快將交往已久的女友娶回家,

他們都聽說複利的威力十分強大,

所以很努力的每個月存下 1 萬元,

一年後,兩個人都有 12 萬元的本金可以開始投資。

 

小明雖然想娶女友,

但總是抗拒不了朋友的邀約,

逛街偶爾也會失手買些非必要品,

結果每個月花費都爆表

最後當起月光族,

儲蓄帳戶裡的老婆本,

也就只有一開始的 12 萬元,

10 年過去了,

雖然他很認真的研究艾蜜莉定存股,

想讓投資帳戶裡的存款變多,

但依然無法存到一桶金。

 

 

反觀小華是個情比金堅的專情好男孩,

鐵了心要把女友娶回家,

所以每個月都繼續存下 1 萬元,

年底的時候會把這 12 萬元再放入投資帳戶,

持續實行存錢 5 步驟,

也認真的研究艾蜜莉定存股,

最後他順利的在第 6 年存到了一桶金,

開心地將女友迎娶進門。

 

 

這樣的結果是不是很令你驚訝呢?

有沒有投入本金的差別居然如此之大,

同樣都是 10 年的時間,

小明的帳戶裡連半桶金都沒有,

而小華不只有了一桶金,

甚至還累積二桶金了!

 

結論:年輕人,別對自己太好!

網路上常有存到一桶金的心路歷程 PO 文,

下面總有:「我的薪水低

不知道甚麼時候才有第一桶金」的回覆。

 

其實薪水低和存錢是兩回事,

重點是能不能克制自己的消費慾望,

以及如何正確運用資金,

對於有心要存錢的朋友,

我常會跟他們說先改變自己的消費習慣

 

前面幾年會辛苦一點,

但是只要撐過去之後,

後面的路就會變得輕鬆許多。

 

而且年輕人最大本錢就是時間,

距離要退休的年紀

至少都還有 30~40 年的時間,

這段期間如果一直遵守上面的 5步驟,

相信退休時會有 1000 萬~ 1 億元以上的退休金喔!

 

延伸閱讀:小資族必看!

精選4大存股「Q&A」,讓你在股市也能無往不利!

 

更多「存錢」方法,你可以試試:

 

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(圖/shutterstock)

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