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退休後,到底要準備多少錢? 1分鐘算給你看! 你以為理財等於投資嗎?擺脫窮人思維,你不能不知道的3件事

退休金 5 百萬就夠?退休金規劃的「8大誤解」,是造成晚年悲劇的最大兇手...

5月 2017年22
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(圖/shutterstock)

 

對很多人來說,

退休是很遙遠的事。

因為還年輕,可以 10 年、20 年後再去面對。

 

但大部分人都忽略了,

當要面臨退休之時,

我們的體力跟能夠承受的風險都會下降;

而僅僅只是一筆「夠用」的退休金,

都不是一時半刻就可以拿出來的...

 

繼續看下去...

 

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退休金規劃的 8 大誤解

對於這些退休理財的迷思與誤解,

前金管會副主委王儷玲在 SMART大師論壇時,

也提出了 相對應的看法和建議。

 

(一)退休還很遠 以後再說?

王儷玲表示,退休理財應該越早開始越好

因為越早準備,所需投入的金額就越少,

金錢的複利告訴我們,愈早開始利滾利,

到後面的效應就會愈大,累積財富也會越輕鬆;

所以若太晚準備退休金,

就會失去下半輩子的生活品質

而越早開始規劃,準備起來就越輕鬆、越不吃力。

 

 

(二)退休只要有領到

政府與雇主的退休金就夠了?

台灣國民的退休保障有 2 種,

一種是快要破產的勞工保險,

另一種是投資報酬率極低的勞工退休金。

不管破不破產,大家日子還是要過下去,

所以單指望勞工保險,

到時候丟下一句「錢拿不出來」,

那就真的只能欲哭無淚.......

所以還是自己拚比較實際。

 

而勞工退休金,

其問題就是「金額根本不夠用」....

王儷玲提到,根據勞動部官網公告,

新制勞工退休基金自 2005 年 7 月成立以來,

每年平均收益率為 2.9%

而主計總處公布國人平均月薪為 4 萬元,

從 25 歲開始算至 65 歲退休, 40 年也頂多拿回 215.4 萬,

而國人平均壽命 80 歲,等於退休後 15 年時間,

你每個月生活費只有 1 萬 1 千元.........

基本開銷都不夠,何況是年老後的醫療費用呢?

 

(三)退休金準備 500 萬就夠?

承續第二點,退休金 215.4 萬,

每月只有 11000 元可以用,

那準備 500 萬元當退休金呢?

看來很多,實則不然。

15 年共 180 個月,

你退休後每個月只有 2 萬 7 千元可以用,

或許基本開銷足夠了,但醫療費用呢?

如果再加上通膨問題,那就真的只能縮衣節食,

並且還要求老天保佑,

千萬不能生病、不能出意外!

 

(四)退休金只要定期定額儲蓄就好?

定期定額儲蓄,是財富累積的第一步,

但絕對不是最後一步。

如果只依靠定期定額儲蓄,

台灣利率低,最高也只有 1%,

連通膨都應付不來......所以一定是不夠的。

 

(五)退休投資應該盡量保守,

投資風險越少越好?

而針對退休投資規劃要不要保守、低風險,

這其實是依據年齡來做判斷。

年紀輕的時候,選擇高報酬標的做投資,

甚至可以不將配息領出,

利用複利盡可能快速地累積財富。

 

隨著年齡增長,

你的投資組合就應該逐漸調整為低風險,

甚至到了退休以後,所有的收入都得依靠投資

這時候的資產配置就必須盡量保守才行。

 

 

(六)我自己投資績效一定比基金好(切勿過度自信)

如果有足夠時間做功課,

自己選擇投資組合確實是一件可考慮的事,

但基金比較特別的地方,

在於一個組合裡,一定有其避險的配套商品。

再者,專業基金經理人研究投資商品的時間,

絕對比你多更多,

雖然不代表一定賺錢不會虧損,

但起碼機率提高,還可將風險降低,何樂而不為!

 

(七)越早退休越好?

提早退休當然好,

前提是:你有足夠的退休金!

王儷玲指出台灣人的壽命越來越長,

也因此增加了退休金準備的風險。

還記得前面提到的試算結果嗎?

光是 65 歲退休,500 萬退休金都不夠,

如果提前至 50 歲退休,

你就必須多準備 15 年,也就是多 1 倍的退休金,

這也是現在多數人都不敢退休的原因!

 

(八)年金保險、長期照護保險

等到退休後再買就好?

最後,退休後已算是高齡,

除了投保條件變嚴苛,金額更是貴很多,

對於已經沒有收入的自己,負擔保費儼然更辛苦,

且退休後正是要使用到這些保險的時候,

所以退休再買,可以說是本末倒置,徒增負擔。

 

退休金,自己救!

支持勞退自選,遠離老窮族

馬上連署》http://cmy.tw/006rMG

 

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本文為CMoney官方編輯整理新聞撰寫

受著作權保護,請勿侵權。

 

 

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