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長照保險金信託讓自己更安心

1月 2017年11
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( 圖片來源  AYUNTAMIENTO DE BERLANGA )

 

文章來源:Money錢第95期

 

投保長照險的目的是怕失能會拖累家人,

希望透過保險轉嫁龐大財務風險,

除了減輕照顧者的身心負擔,

還能維護自己日後漫長的醫療照護品質。

 

不過,多數人達到需要長照程度時,

大都已經喪失行為能力,

如果要確保保險金可以「專款專用」,

長照信託絕對不能少。

 

繼續往下看...

 

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長照險辦信託

才能把保障極大化

合作金庫銀行副總經理蔡世智表示,

隨著台灣社會結構走向老年化和少子化,

可以明顯感受到長期照護議題越來越受到重視,

民眾在投保選擇上也開始轉向。

以合庫人壽為例,

2014 年長照險的新契約保費收入,

就較前年大增近 1.4倍。


「但是,光買長照險還不夠,

一定要結合保險金信託機制,

才能讓長照險的功能發揮到極致。

如果沒有辦理長照保險金信託,

就好像雨傘只撐開一半,

還是有可能淋到雨。」蔡世智打趣說。

 

合作金庫銀行信託部科長謝明助指出,

長照保險金信託是保險金信託的相關業務之一,

屬於「自益信託」的一種,

亦即委託人為自己的利益而成立的信託。

 

(圖片來源:Money錢第95期)

 

相關險種都可辦理

保險金信託 4 好處:

好處 1. 保護資產:

根據信託法規定,

信託財產獨立且不得任意強制執行,

可以隔離委託人的信用問題。

 

2. 指定用途:

簽立信託契約時,即先約定保險金用途,

可防止意圖不軌的親友挪用或遭侵占。

 

3. 有效管理:

為實現信託委託人的特定目的,

預防信託財產縮水或投資失利而虧損,

銀行會運用穩定收益的方式管理保險金。

 

4. 節稅效益:

信託契約委託人與受益人為同一人時,

免課徵贈與稅,避免財產移轉的稅賦困擾。

 

 

(圖片來源:Money錢第95期)

 

「目前市面上銷售的長照險、類長照和殘扶險,

都可辦理保險金信託,且沒有申辦資格的限制。

至於保險金信託後,按照法規,

受託人( 銀行 )不得擔保信託本金及最低收益,

一般都會建議委託人放在活存或定存。

此外,有些銀行只受理

自家金控旗下壽險公司所銷售的長照險,

有些則全部都可承作,要先問清楚。」謝明助提醒。

 

(圖片來源:Money錢第95期)

 

自行約定動用方式

投保後即信託最穩當

至於長照保險金信託後的運用方式,

國泰世華銀行信託部協理張齊家說明,

將依照委託人的意願而定,

主要有 2 種方式:

一、保險金由銀行按時撥給受託人指定的照護機構

二、撥到委託人帳戶,由主要照護者

( 委託人事先約定的代理人,可以是家人或友人 )

代為運用,作為長照生活費和醫療費用。

 

什麼時候辦理長照信託最好?

新光人壽行銷長李正偉表示,

申辦的時間要看委託人

自身的急迫性和需求而定。

不過,為了避免夜長夢多,

建議在投保時就順便辦理。

此外,如要降低保險金被不當使用,

除了長照信託外,

未來可考慮投保有實物給付的保險商品。

 

長照險信託後,就能確保

退休生活的金錢來源了!

 

 

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