當債務壓力讓你喘不過氣時，債務整合成為一種迅速減輕負擔的方法，將多筆貸款整合為一筆，減輕生活壓力。透過債務整合，原本錯綜複雜的債務得以簡化，只要按時還款，你的信用評分就能逐漸恢復。這將使未來借款更加順利，並使申請銀行貸款變得更容易。債務整合是有效解決負債困擾並重建財務自由的方法。
債務整合是什麼？
債務整合也可稱作整合負債，是指在還有能力負擔的情況下，申請一筆低利率貸款，來償還數筆、高利率的貸款。藉由提供較高額度、低利率的貸款方案，讓多筆貸款能單一化，能夠有效降低名下負債比的與月付金壓力。
債務整合的優點有哪些？
債務整合是把名下利率較高的負債加以整合，經由申請一筆額度較大、利率較低的貸款，還掉金額小、利率高的債務，減輕月付金的壓力。
- 降低月付金
- 統一繳款日
- 提升信用評分
- 取得額外資金
- 延長還款期限
債務整合最主要的目的，就是將名下多筆貸款，整合為單一的還款窗口，統一債務後，不僅能降低月付金，對信用評分也有正向的影響效果。債務整合也能夠可以將多筆貸款整合成一筆，讓繳款日期更加簡化。
債務整合管道與方案？
以債務整合為目的的貸款，是提供債務狀況還沒有很嚴重，且有意願整理名下負債的人來申請。目前提供債務整合管道有以下三種：
- 銀行
銀行的債務整合貸款項目：房貸、車貸、個人信用貸款....等等
- 融資公司
融資公司的債務整合貸款項目：房貸、車貸、信貸、機車貸款、手機貸款等
- 民間借貸公司
可提供整合貸款項目有：房貸、車貸、信貸、機車貸款、手機貸款等
銀行貸款條件雖好，但審核相當嚴格，不是每個人都能順利辦理銀行貸款；融資公司則不看信用或財力狀況，這是目前金融市場中，作為債務整合最好的選項之一。
債務整合的申辦條件？
銀行提供的債務整合貸款，多以個人信貸為主，申請債務整合條件如下：
- 年滿18歲
- 負債比低於月薪22倍
- 信用分數建議高於600分
- 工作收入穩定
要申請負債整合首先需要年滿18歲，且依據金管會DBR22原則規定，無擔保債務不能超過月薪的22倍，舉例來說，若申請人的月薪3萬元，此時債務整合的申貸額度包含先前積欠的債務，最高金額為66萬元。
辦理債務整合貸款的資料與申辦流程
(1) 整合負債的申請資料
- 身分證正反面影本
- 在職證明或勞保明細影本
- 6個月薪轉影本或扣繳憑單
- 可供辨識的名片或識別證
※ 整合負債只需提供影本即可辦理。若有業者要求提供存摺與證件說要美化帳戶才能債務整合，請務必當心，一定是詐騙手法。
(2)債務整合的申辦流程
- 挑選方案提出
- 備妥相關資料
- 資料審核
- 確認核貸
- 相約對保
- 設定抵押權（視情況辦理）
- 撥款代償
選擇適合的申辦管道，送交貸款所需的文件，待雙方同意申貸即可相約對保。撥款前，銀行或融資公司會先代償借款人指定的債務，若在完成代償後仍然有餘額，會將這筆款項匯入借款人的銀行帳戶。
債務整合本身並不會直接提高信用評分，但透過穩定還款並改善財務狀況，債務整合可以成為恢復信用評分的有力工具。重要的是要持續管理債務並遵守還款計劃，以確保長期的財務穩定和信用評分的改善。在考慮進行債務整合之前，建議諮詢專業金融顧問或債務整合專家，以瞭解你個人情況下的最佳解決方案。
【本文經同意轉載：債務整合會影響信用嗎？告訴你減輕債務的6個關鍵】
