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不繳保費,會少領「老年年金」嗎?關於國民年金保險,你必須知道的 10 件事 ...

12月 2016年12
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(圖/shutterstock)

 

撰文:劉以親

 

如果你是國民年金保險的納保對象,

而你老是沒繳國保保費,

或根本不知道國保有哪些保障及權益,

那你一定要看完這篇文章。

 

繼續看下去...

 

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今年35歲的王先生,幾個月前從貿易公司離職,

打算休息充電半年再回職場,

日前他收到國民年金保險費的繳款通知單,

心想反正以後再保勞保就好了,

於是便隨手丟掉繳款單。

他不知道,沒有工作要投保國保,

且沒繳保費會影響權益,甚至少領國民年金。

張媽媽跟林媽媽是社區土風舞班的好友,

兩人都60歲,已經退休享清福,

有天恰好聊天說到國民年金保險,

張媽媽說:「我一次領取勞保老年給付,

現在還繼續繳國民年金保費,

5年後可以領國保的老年年金給付喔!」

林媽媽一聽驚訝說:

「我也一次領了勞保老年給付,

為什麼我不能加國保?」

 

原來,張媽媽的勞保年資未滿15年,

一次領取勞保老年給付的金額未滿50萬元,

年齡也未滿65歲,屬於國保的納保對象;

而林媽媽雖然年齡符合國保納保條件,

但是她的勞保年資有16年,

一次領取勞保老年給付的金額也超過50萬元,

基於社會保險的資源不重複配置,不能再加入國保。

截至今年4月止,

曾經參加國保的被保險人有840萬6千餘人,

占全國人口比例約36%。

究竟參加國保可以享有哪些權益?

符合哪些條件才能領取國保年金?

不繳保費會不會吃大虧呢?

以下10個問題,勞保局國民年金組納保計費一科科長

溫秀珠為你一一解答。

 

 

1. 什麼人該投保國保?納保對象包括哪些人?

A凡是年滿25歲、未滿65歲,在國內設有戶籍,

且沒有領取勞保老年給付、公教保養老給付、

軍保退伍給付的人,

在沒有參加勞保、農保、公教保或軍保的期間,

都應該參加國保。

除此之外,在2008年12月31日以前

曾經領取勞保老年給付的人,不論年資及金額,

依規定一樣要參加國保。

至於在2009年1月1日以後領取勞保老年給付的人,

假使年資未達15年或一次領取金額未達50萬元,

也要參加國保。

目前常見的納保對象包括:

家庭主婦、待業者、年滿25歲的學生、旅居國外

但國內設有戶籍者、替代役及受刑人。

 

2. 國保保費要繳多少錢?聽說...

所得少的人可以申請提高政府補助,是真的嗎?

A由於今年1月1日起,

國保的月投保金額為18,282元,以保險費率8%計算,

每個月應繳保費是1,463元,

會由被保險人跟政府依比率負擔,一般民眾自付60%,

剩下40%由政府補助。

換句話說,一般被保險人的每月保費是878元

(18,282元×8%×60%),

會在單數月(1、3、5、7、9、11)月底寄發繳款單。

 

如果身分是低收入戶,保費則由政府全額補助;

另外,所得未達一定標準或領有身心障礙手冊者,

政府也會補助55%~100%不等比率的保費。

至於申請提高補助方面,

會建議全家總收入較低的民眾,

向戶籍所在地的鄉鎮市區公所洽詢,

若經審核符合標準,

保費補助比率可以從40%提高到55%或70%,

且從申請當月開始補助。

 

 

3. 投保國保可以享有哪些權益?給付又是怎麼計算?

A給付權益包括生育給付、喪葬給付、

身心障礙年金、老年年金及遺屬年金等。

以生育給付而言,

女性被保險人在加保期間分娩或早產(含死產),

會按月投保金額一次領取1個月的生育給付,

也就是18,282元,且雙生以上按比例增給,

生雙胞胎可以領36,564元,生3胞胎可以領54,846元;

喪葬給付是被保險人在參加國保期間(未滿65歲)死亡,

可以由支付殯葬費的人按當時月投保金額

一次領取5個月的喪葬給付,亦即91,410元。

 

而身心障礙年金給付,

則只要被保險人在參加國保期間鑑定為重度以上

身心障礙,領有重度或極重度身心障礙手冊或證明,

並經醫療機構評估無工作能力,就可以依規定請領,

每月給付金額按「月投保金額×保險年資×1.3%」計算,

若沒有欠費或領取社會福利津貼的情形,

至少發給基本保障4,700元。

 

至於國保的老年年金給付,

只要是國保被保險人或曾經參加國保,

並按時繳納保險費,在滿65歲時,

不論國保年資有幾年,都可以依規定請領至身故為止。

另外,倘若發生以下3種情形,

符合請領資格的遺屬還能領遺屬年金

(自申請且符合條件起按月發給至應停發

或身故當月止):被保險人參加國保期間死亡、

領取老年或身心障礙年金期間死亡、

年滿65歲但沒來得及請領老年年金給付即死亡。

 

4. 領了勞保老年給付,還可以繼續參加國保嗎?

A要視情形而定。國勞保的關係密切,

當初規畫前提是希望每個人至少有一個年金能領,

但又不重複保障,並且過渡原來的敬老津貼。

因為在2009年1月1日勞保年金開辦前,

勞保的老年給付都是一次領,沒有年金制度,

所以2008年12月31日之前領勞保老年給付的人,

只要未滿65歲,都要參加國保。

 

在2008年10月1日國民年金保險實施後,

如果領勞保老年給付的年資未滿15年,

或年資滿15年但金額未達50萬元,也要參加國保。

但是如果按月請領勞保老年年金,

或是一次請領勞保老年給付的年資滿15年

「且」超過50萬元者,則不能再參加國保。

 

 

 

 

 

5. 國保老年年金有A、B式,

不能擇優給付是怎麼一回事?

A式最低有3,500元的給付保障,較為有利,

不能擇優給付指的是,老年年金不能依A式計算,

只能選B式。

目前規定有以下7種情形只能依B式請領:

有欠繳保費逾10年的情形;

(1)64~65歲有保費欠繳情形,通知限期繳納

仍逾期,則前3個月採B式;

(2)有領其他社會福利津貼;

(3)領相關社會保險老年給付合計的年資超過15年,

且一次領取的金額超過50萬元;

(4)國保施行15年後(2023年10月1日起)

領取相關社會保險老年給付;

(5)領取勞保老年年金或公教保養老年金給付;

(6)從年滿65歲當月起按月折抵

曾領取的軍保退伍給付及公教保養老給付,

每月折抵3,000元,在折抵完畢前採B式。

 

以欠繳保費逾10年而言,

其實目前國保實施才邁入第7年,

因此這類案例還沒有出現,

提醒被保險人最好按時繳保費,

才不會錯失領A式的權益。

 

6. 同時擁有國保跟勞保的年資,萬一失能,

可請領國保的身心障礙年金並同時領勞?

A萬一被保險人遭遇傷害或罹患疾病,

經認定失能狀態符合請領條件,

如果被保險人同時擁有國保和勞保的年資,

確實兩者都可以領,在勞保稱為「失能年金」,

而在國保稱為「身心障礙年金」,

勞保局會依國保、勞保的規定與年資,

分別計算金額後合併發給。

 

 

7 沒繳國保保費的影響包括哪些?

A影響就是沒辦法獲得國保的保障,

包括生育給付、老年年金、喪葬給付、遺屬年金

及身心障礙年金等,而且只要被保險人有欠費未繳清,

都會被暫時拒絕核給給付。

依規定,延遲繳納還會計收利息,

此外,如果該期保費未繳超過繳款期限10年就會喪失

補繳權利,也無法計入保險年資。

同時,有超過10年欠費不得補繳紀錄者,

會喪失身心障礙年金領取4,700元基本保障的權益,

老年年金也不能擇優領A式。

 

8. 勞保老年年金跟國保老年年金可以合併請領,

是真的嗎?

A沒錯。有工作時投保勞保,能累積勞保年資,

沒工作時投保國保,能累積國保年資,兩者並不衝突,

中途加保勞保、國保有斷斷續續的情形,

也不影響被保險人權益,未來老年時,

可以分別依據累計的年資計算請領。

此外,若勞保年資未滿15年,原本依規定只能一次領,

但若合計國保年資滿15年,在年滿65歲時,

也可以請領勞保老年年金,

而能請領勞保老年年金的人,

領國保老年年金就只能選B式。

 

 

9. 萬一還等不到65歲請領年金就死亡,

那之前繳的國保保費不就白繳了?

A假如在國保加保期間但還沒達到領取老年年金

的年齡就已經死亡,實際上還有月投保金額5

個月的喪葬給付,可以由支出殯葬費用的人領取,另

外,符合條件的遺屬,還可以領取遺屬年金,每個月

最少3,500元,同順位遺屬每多1人加發25%,最多至50%。

 

10. 小美和小琪都參加國保,可是同樣生一胎,

小美領到1個月的國保生育給付,

小琪卻能領2個月的勞保生育給付,為什麼?

A原因在於小琪是在參加勞保時懷孕,

同時符合加保天數的規定,

生產則是發生在參加國保的時候,

她同時符合勞保和國保請領生育給付的資格,

但是兩者只能擇一請領,

可選擇領取2個月的勞保生育給付;

而小美則是在參加國保期間懷孕並生產,

只能領1個月的國保生育給付。

 

 

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