一胎房貸,二胎房貸、轉增貸,想申請就可以申請嗎? 房屋轉增貸要怎麼辦理?有什麼成本嗎?

信用報告(聯徵報告)上面有哪些紀錄?對貸款有什麼影響?

  • 2021.3.5
  • 最後更新於 2021.3.5
  • 19


 

跟銀行申請貸款時,銀行會請你簽一份「同意調閱信用報告」的同意書,同意書的內容大意是,授權銀行查詢你的信用紀錄,作為決定貸款核准與否的參考資料,每隔一段時間(大概3個月)還可以複查你的信用狀況,看看信用是維持還是變壞了,你的貸款會不會過,看了聯徵再說。

【延伸閱讀】信用報告聯徵報告有哪些紀錄?不上聯徵有什麼好

 

信用報告是什麼?

聯徵中心於民國64年成立,是國內唯一跨機構的信用報告機構,主要職責為建立全國信用資料庫,並確保信用交易的安全性,信用報告就是由聯徵中心產生,上面會詳細記載你的信用資訊,包含信用卡、貸款、銀行查詢狀況等等。

 

信用報告(聯徵報告)有哪些紀錄?

信用卡

信用卡的張數
發卡銀行
發卡組織(VISA、MASTER、JCB等)
卡別(普卡、白金卡等)
信用額度
發卡時間
使用狀態(使用中、強制停卡、自行停卡、卡片遺失、期滿不續等)
每個月刷卡金額(含全部總額)
繳款狀況(全額繳清、不須繳款、繳足最低、全額未繳)
循環金額、分期金額等

貸款

信貸、房貸、保單借款、現金卡資訊全數紀錄,也包含到貸款銀行、貸款種類、貸款金額(含訂約及現欠狀況)、貸款用途,是否有延遲繳款,遲了幾天都寫得很清楚。

其餘信用狀況

逾期、催收、呆帳、債權轉讓、退票、拒絕往來、從債務、債務協商、前置協商等,這些較為嚴重的情況,會大大影響信用評分。

 

銀行查詢狀況

1年內是否有銀行調閱過你的信用報告,是新的業務,還是原業務查詢(帳戶管理),是否有電子支付機構查詢(如街口支付、e卡通,數位銀行也包含其中),本人的查詢紀錄也名列其中。

 

證券信用狀況

從109/3/31起,也可透過聯徵中心查詢客戶在證券商的信用狀況,包含交易狀況,是否有不良紀錄等。

綜合上述資訊,系統會出現一個分數,此分數就是你的信用評分,在200-800分間,如果分數比較低,會告訴你低分的原因,讓你可以設法改善,還有比例尺告訴你,在全國人民中,你的信用評分大概排在哪裡,因為是綜合所有金融機構(含銀行、農漁會、信用合作社等)的資訊,非常具有公信力,各銀行皆以此信用報告作為篩選客戶的標準,快又準確。

 

如何查詢個人信用報告

目前有五種方式:

  • 自然人憑證:用自然人憑證在聯徵中心官網查詢
  • 證券帳戶:手機下載「TWID投資人行動網」,完成憑證申請即可查詢
  • 郵局申請:到郵局櫃檯填單申請
  • 直接到聯徵中心:直接至台北市重慶南路一段2號16樓的聯徵中心申請
  • 郵寄申請:填寫表單郵寄到聯徵中心申請
     

聯徵記錄對貸款有什麼影響?

聯徵報告記錄了這麼多,每個人的信用狀況一覽無遺,銀行可以藉此看出一個人的金錢觀念及使用狀況,直接把有風險的客戶過濾掉了。在信用評分掛帥的情況下,貸款變得很困難,只要負債比例太高,或是信用評分偏低,不管申請信用卡還是申請貸款都難以通過。

 

什麼時候會用到信用報告?

廣義的說,只要是找銀行借錢就需要,辦信用卡、辦貸款信用報告是基本門檻,但不須客戶自己申請,只要填寫同意書,所有金融機構都可以向聯徵中心申請調閱,並以此作為核貸與否的重要依據。

 

【延伸閱讀】帶你看懂聯徵的退件理由
 

熱門文章排行

    最新文章分享

      熱門標籤

      熱門作者

      文章分類