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買房要買對方法,才不會負債累累!陳重銘:先別急,每月存股 0056,十年後月領 4萬 無痛購屋!

 

 

【我們想讓你知道】

薪水低、房價高,買房對多數年輕人和小資族而言簡直是癡人說夢,連頭期款都籌不出來…不敗教主陳重銘建議,可以利用存股賺進更多機會,只要把握4個要點,就能幫助你未來買房、存退休金!

 

文 / Money錢

 

最近我先後幫兩位年輕人規劃投資理財,其中一位任職警界、另一位則是自行創業。先來講一下小女警,她是我大女兒的國中同學,在校成績優異,但選擇就讀警專,畢業後分發到澎湖服務,有外島加給與加班費,1 個月收入 6 萬多元!而且小女警住在宿舍,1 個月只花 5,000 元,薪水除了繳儲蓄險,剩下的都存起來。從這裡可以看出,讀大學並非人生最好的出路,很多大學生的薪水都不到小女警的一半。

(中略)

建立正確理財觀念 不貿然進場、不買進負債

另一個是我的學生,他是經由國中技藝班升學到我班上就讀,技藝班同學的成績通常比較差,而且他的興趣是汽車修護,但是卻分發到機械科,所以學習動機更低。記得 1 年級剛上車床實習課時,他居然帶耳機聽音樂,即使被我罵過一次卻又再犯,我馬上集合全班,在大家面前,用虎鉗直接夾爆他的 MP3,因為事關工廠與同學們的安全,我絕對不會妥協!

這位學生在就讀高職機械科期間,持續到外面汽車廠學習,大學也選擇汽車專長,目前和朋友在台中合夥開設一家汽車修護廠,每個月收入約 8 萬元,看著不愛讀書的學生持續成長,就像是「變形金剛」一樣。

飛天小女警和變形金剛兩人年紀相仿,都是 20 幾歲,人生才剛開始起步。這階段的年輕人,最重要的是不能選擇錯誤的方向,也就是先不要被「負債」綁住。小女警住在澎湖的宿舍,由於將來打算回台灣服務,目前不急著買房。變形金剛則是帶著女朋友來找我,我當然趁勢關心一下交往進度,順便問及班上同學的近況。他說某某同學已經結婚、買房,辦了 30 年房貸,每個月的收支都抓得非常緊!

房屋,往往是年輕人買進的第 1 個負債,我在學校教書這麼久,看過許多年輕老師一考進公立學校,第 1 件事就是結婚、買房,然後背 20、30 年的房貸。想在雙北市買房,貸款 1,000 萬元恐怕只是低消。假設貸款利率 1.6%,貸款金額為 1,000 萬元,每個月要繳 48,716 元,對年輕人來說,就算是雙薪家庭也是不小的負擔!而且房貸一綁就是 20 年,辛苦啊!看過我的試算後,變形金剛馬上說,他可以先努力上班,設法再多省點錢。不過年輕人畢竟還是要成家立業,國家需要他們來提升新生兒的出生率,所以還是要幫他們規劃買房。

用存股賺進更多機會 輕鬆買房、存退休金

小女警和變形金剛的收入都不錯,又很節儉過日子,每個月買進 2 張 0056 應該沒問題!不過存股講求的是長期投資,萬一存錯股票,從好公司變成壞公司,就有可能血本無歸。而且股市中永遠有不可測的意外因素,例如最近新冠肺炎疫情蔓延,造成全球股匯市大波動。因此,存股重點在於:

① 不會變壁紙:

股市中,千金變丫鬟的情節不斷地上演,股王宏達電(2498)從 1,300 元到 30 元,股王益通(3452)從 1,200 元到下市。就算再好的公司,再高的股價,一樣有可能歸零。想要避免吃到「歸零膏」,最重要的還是做好分散持股,不要單獨重押一檔股票。

② 有穩定的股利:

投資股票還是有可能不幸被套牢,不過如果公司沒倒閉,而且能穩定發放股利,投資人還是有反敗為勝的一天。例如,國泰金(2882)在 1989 年曾創下 1,975 元的天價,當時國泰蔡家是超級有錢人;如今股價雖然只剩下約 40 元(2020/3/2),但蔡家領了 30 年的股利,持續投資好公司,現在一樣是超級有錢人。

③ 持續汰弱換強:

投資股票一定會踩到地雷,因此必須不斷地賣出爛公司、「錢」進好公司。可是對一般投資人來說,如何分辨好公司與壞公司是最大的難題。飛天小女警想要準備升等考試,再調回台灣服務:變形金剛想提升修車專業,才能跟得上將來的電動車產業,他們都沒有時間與專業來辨別投資標的的好壞。

④ 它傻瓜、你聰明:

只要選擇原型的 ETF,就可以同時擁有上述的特點,例如我在《我用 1 檔ETF存自己的18%》中講的 0056,分散到 30 支高股息成分股,每年穩定配發股利,而且定期汰弱換強。表 1 中列出 0056過去 5 年的現金股利與殖利率,平均殖利率為 5.22%,是定存的 5 倍,相當不錯的。

表 1:0056 近 5 年現金股利與殖利率
年度 現金股利(元) 年均股價(元) 年均殖利率(%)
2015 1 23.1 4.33
2016 1.3 22.9 5.68
2017 0.95 25.2 3.77
2018 1.45 25.8 5.62
2019 1.8 26.9 6.7
平均 1.3 24.78 5.22

資料來源:CMoney

疫情不斷蔓延 這檔股票可持續逢低買進

如今肺炎疫情影響全球股市,什麼樣的股票最迷人呢?答案是「可以逢低一直買的股票」,只要做好資金配置,在股災期間持續逢低買進,降低平均成本並提高殖利率,就算存股、領股利也很划算。我幫兩位年輕人擬定投資策略,有紀律存 0056,如果他們每個月「定期定額」買進 2 張,1 年是 24 張。以 5% 的殖利率計算,第 5 年可以存到 132.6 張,第 10 年則是 301.9 張。

除了定期定額之外,也可以因應肺炎疫情可能造成的股災,而採取「定期定額+逢低加碼」的投資策略,每個月只要定期定額買進 1 張 0056,另 1 張的錢則存下來,等待股災時「逢低加碼」之用,如此一來就有可能將年均報酬率拉高到 10%,第 10 年時就有機會存到 382.5 張。

 

我只幫 2 位年輕人規劃未來 10 年的財務,10 年後他們該成家立業、結婚生子!可以貸款買進房屋這個大負債,因為他們有了 382.5 張的 0056,以平均 1.3 元的現金股利計算,每年可以領到 49.7 萬元現金股利,平均 1 個月是 4.14 萬元,也夠幫他們繳貸款、買房子。而且即使將來房貸繳清,一樣有 382.5 張的 0056持續貢獻股利,接下來則是安穩地規劃退休生活即可。

 

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本文由 Money 錢 151 期 授權轉載
(圖:shutterstock / 責任編輯:William)

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