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0050不是唯一首選!靠 3支大盤ETF滾雪球投資,退休時把本金翻 7倍!

 

ETF 近年在台灣的股市中熱絡發展,成為許多散戶開始投資的第一選擇。其中以跟隨大盤指數著名的元大台灣 50 ( 0050 ),更是無人不知。想要跟隨大盤投資,卻發現一張 0050 不是現在小資族能輕易下手的價格。那除了 0050 外就沒有其他跟著大盤的 ETF可以投資了嗎?若不清楚什麼是 ETF和 0050,可查閱:再績優的股票 也有可能暴跌 ...一分鐘帶你搞懂「分散風險」的最佳工具:ETF!

 

 

除了 0050,以下 3 支 ETF在表現上皆是順著大盤走勢漲幅的 ETF,可從 圖1 看出 2019 年 9 月至 2020 月 2 月大盤、0050 與這 3 支 ETF 的績效表現,雖然漲幅有小幅差異,但可清楚看到 3 支 ETF 走勢都是跟著大盤連動。

圖 1

資料來源:MoneyDJ

 

富邦采吉50 (006208)

富邦采吉 50 (以下統稱 006208 )是富邦投信於 2012 年發行,同樣與 0050 追蹤台灣 50 指數的 ETF,兩支 ETF 現今所持有的成份股完全相同。

省下管理費賺更多

股價方面,由於 006208 發行時間較晚,股價相較低一些,但由於追蹤指數相同,可從圖 2 得知,績效漲幅不會有太大差異。真正影響 0050 跟 006208的差異在「管理費」,0050 的管理費為 0.43%,006208 則為 0.34%,以一個長期投資人的角度來看,越低廉的管理費越好。俗話說的好:賺來的錢不是財富,省下的錢才是!

圖 2

資料來源:MoneyDJ

什麼人適合投資006208?

對於打算持有超過三年至五年以上的小資散戶而言,006208 是一個值得長期投資的 ETF,長期省下來的管理費用可在未來累積成一筆可觀的報酬。

元大台灣 ESG 永續( 00850 )

元大台灣 ESG 永續(以下統稱 00850 )是元大投信在 2019 年 8 月底掛牌上市的 ETF,00850 一上市就擁著高討論度快速的擴增規模。目前持有成份股為 73 檔,與 0050 重疊的成份股就有 45 檔,其餘大部份的持股則是台灣 50 到 150 大的公司。

單一公司持有上限 30% 更能分散風險!

從圖 3 可得知,00850 在績效上雖然稍微比 0050 略遜色一點,但藉由持有部份中小型公司的股票,可更加避免持股的風險集中問題。其中 00850 最特別的是設有單一公司持股上限 30%的條款( 0050 中的台積電比例已超過 40%),避免單一公司在 ETF 中佔據過多比例,喪失 ETF 分散風險的能力。

圖 3

資料來源:MoneyDJ

什麼人適合投資 00850?

由於指數並非完全單以公司市值決定成份股,成份股除了持有 0050 絕多數的成份股外,還添增了其他的中小型股票。相較於個性積極的投資人,00850 更適合穩健性格的投資人去長期持有,如同該 ETF 的名稱一樣,以長期經營為前提去進行投資。

富邦台灣公司治理 100(00692)

富邦台灣公司治理 100 (以下統稱 00692 )是富邦投信在 2017 年掛牌上市的 ETF, 選股邏輯注重於公司的財務營收狀況,成份股達 100 檔,比起 0050具有更高的風險分散能力。

傳產持股更抗跌

同時總管理費為 0.35%,也比 0050 的總管理費要來得低。雖然持股更為分散,但成份股比 0050 少了一些像大立光(3008)這種具有競爭性的電子股,而多了一些傳產股,使績效稍微落後大盤,如圖 4,但也因為有這些傳產股的風險分散,使大盤下跌時,00692 的跌幅相對會小不少。

圖 4

資料來源:MoneyDJ

什麼人適合投資 00692?

00692 比起 0050 以電子股作為大宗持股,持有了更多像是日友(8341),在台灣具有壟斷性的傳產業龍頭公司,能長期以台灣內需市場穩定獲利。換句話說,00692 的持股會比起 0050 要來得缺乏爆發性,但其穩定獲利的能力不容小覷。整體來看,同樣追蹤大盤的話,00692 會更適合想要穩健成長的散戶進行投資。

複利效果:越早開始,越早收成

在介紹以上 3 支 ETF 後,還是會有人有疑問,為什麼要投資 ETF?先做儲蓄相關的定存或儲蓄險就好啦。這邊先從一個小例子來看看ETF 可做到錢滾錢的驚人成果。假設小明有 100 萬的存摺,分別投資報酬率 1% 的定存與 7% 的 ETF 做比較:

  報酬率1%的定存 報酬率7%的ETF
3年後 103萬 115萬
10年後 110萬 197萬
20年後 122萬 387萬
30年後 134萬 761萬

首先,小明的例子說明了選擇對的投資產品極為重要,可以大幅縮短累積財富的時間,而這裡更帶到了時間對於投資的重要性。時間能帶來的「複利效果」相當可觀,藉由收取股利後再投入股市,讓錢以滾雪球的方式增長。對於年輕人來說,時間就是本錢,越早開始理財投資,越有機會提早達成財富自由。

 

越晚開始投資理財 退休生活離你越遠

股票投資對很多小資族來說,感覺會像是一個短進短出來快速賺取價差的投機工具,但大部份的散戶經常空手而歸,畢竟一場零和遊戲,有賺錢的人自然有賠錢的人。但要是不為未來進行盤算,勢必無法在退休後維持一定水平的生活。沒有過多時間研究股市的散戶更需提早投入股市做準備,藉由投資與台灣經濟有著正相關的 ETF,如 005000620800850 或 00692,退休時勢必能為自己滾出一筆為數不小的資產,屆時過上較為理想的生活。

 

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( 圖:MoneyDJ,僅為示意 / 撰文者:William;內容純屬參考,並非投資建議,投資前請謹慎為上 )

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