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【大盤分析】 0318 (三) 恐慌氣氛持續中,靜待探底結束 近期全球股災,台股難獨善其身,但是艾蜜莉反而買進「這 5 檔」股票!

打敗零存款!教你用「超簡單 3 關鍵」學到受用一生的理財方法,建立起副業收入!

3月 2020年18
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投資越學越懷疑人生....

不知道該如何組合多種投資方法?

無論你是投資歷練超過十年的老股民,

或是廢寢忘食狂讀投資書籍的新手,

是否曾跟我一樣回答不出這個問題:

「用一句話告所我怎麼成功投資?」

 

更慘的是...

如果有一位你曾經景仰的投資大師

突然的一句話 把你辛苦建立的投資理念

完全否定!

這時...你是否能保持自己的投資信心。

 

夠了!停止煩惱的滿頭白髮

跟我一起重新回顧「複利的威力」

這一篇是作者自己從 16 年的投資經驗,

透過親人提醒自己年紀輕輕卻滿頭白髮的狀況中,

歸結出來 複利 是投資最重要的根源之一,

希望大家都能在股海沉浮中體驗「簡單的力量」,分享給你。

 

 

第一關卡:資本

我們要去哪裡找錢 ?

年輕人想投資最苦惱的就是資本不夠,

然後傳統的觀念 要讀碩士、買房 、結婚...

原本應該要是 幸福象徵的五子登科

反倒成為壓垮年輕人的巨石!

 

關於「找資本」我自己有 3 個想法

(1) 父母贈與:

如果你不是富二代,

更要關心父母的財富,

不然誤入歧途 去賭博或是錯誤操作期權,

最終還是兒女要背負相當的責任。

家和萬事興 試著聊解父母的想法,

也許最終 能為你帶來不小的財富傳承。

 

(2) 薪水與副業:

這一部分我的經驗是,

如果想要提升我們個人的時薪,

能累積作品集與穩定輸出的專業能力,

再加上 正確且彈性的對人態度,

也就是管理這必須要會的「管事理人」原則,

管理好自己能力圈內的專業能力

用彈性的處世態度 傾聽對方的想法

我想不論是你的老闆或客戶,

都會願意攜手與你一起合作下去。

而你也會把工作當成生活的一部分來接納,而非累贅!

 

(3) 被動收入:

如果你有看過富爸爸、窮爸爸的「財富四象限」,

那你就會知道被動收入概略被分成兩類,

一種是組織一個系統來幫你工作

無論是成立公司、或是研發了一隻會賺錢的APP

另一種是錢滾錢,例如股票股利、房租收入、利息收入

這裡有個重點,想擁有被動收入,

當你拿到薪水時,除了花錢享受人生...

也要關注「買進資產」替自己存未來財富的觀念,

老實說,我們根本不用延遲享受,

只要好好記帳管理自己的資產負債,

我想多數人都能在擁有美好的現在,

也能有閒錢投資於未來!

 

投資有點像是小時候「寫給十年後未來自己的一封信」,

透過想像 希望傳達給未來的自己什麼樣的生活,

而在現在做出承諾與寄望。

 

 

找到錢之後該如何分配資金?

找到錢之後,我就會開始思考該如何分配這些資金,

常見的方式,分為下列兩種,

而這兩種也可以綜和一起搭配:

 

(1) 定期投資:

最常見的是定期定額,近幾年之所以讓投資人喜愛,

主要是在於這種方法,從數學上來看解決了投資人怕一筆買到高點的難題,

也就是用長期的時間,獲取波動市場中「平均」的價格。

 

但投資最重要的仍是長期成長趨勢,

也就是透過低檔時自動買進越多股票的基本原則,

來彌補一時意外買到高點的難題,

也就是市面上常聽到的「微笑曲線」。

若反之,買到長期緩跌的投資商品,

就算買到「平均價」,也是賠錢!只是可能少賠。

 

(2) 單筆投資:

相對於不選時的定期定額,

另一種選項就是「單筆投資」,

由於沒有長期「平均價」的優勢,

需要擁有充足的知識,來判斷低買高賣的點位,

如果以學習的難易度,我依序的排名為:

>簡單:技術分析 (市場股價的直接表現,例如均線、趨勢線)

>中等:基本面、總體經濟(擁有基本規則的財務會計、領先總經指標等等)

>困難:新聞面、籌碼面(由於新聞面與大戶籌碼容易運用手法操控,因此必須要有前面的兩種知識與經驗來搭配判斷)

 

而單筆投資的心態面,就在於...

「只要你還沒有離開市場,就算一時成為贏家,

也需要隨時謹慎、尊重市場,

才不會突然的一次單筆買到高位,

造成一次性的投資失敗!」

 

單然,如果你有幸碰到像過去十幾年一次的大崩盤,

例如 2008 的金融危機,也可以學習巴菲特當初的「危機入市」精神。

 

 

第二關卡:報酬率%

複利公式裡面指的是「平均年化報酬率」,

也就是必須找到巴菲特所說的雪球股,

啟動「錢滾錢」的被動收入模式,

說到報酬率,「價值投資」可說是理財的根本,

用巴菲特所說的一句話即可總結:

「我的投資原則就是,當價格低於真實價值。」

 

而投資的方法又粗略分為兩類,

(1) 成長股投資-主動投資:

指標性人物為 菲利浦.費雪,

他曾撰述過一本經典作品「非常潛力股」,

主要是利用主動選股方式,

來找尋倍數成長的黑馬潛力股。

另一位大家熟知的人物,

則是著有「選股戰略」的筆的林區

 

(2) 指數投資-被動投資:

指標性人物為 約翰.柏格,

他是指數型投資 ETF 的發明人,

其撰述的「約翰柏格的普通常識」,

非常詳細的說明指數投資如何創造長期平均績效,

並給予挑選ETF的幾個學習重點。

 

「主動投資」與「被動投資」

兩者都可以與「價值投資」搭配,

>被動投資是靠買進一個國家一籃子的標的,

透過不選股,來獲取平均的一國成長價值。

>反之,主動投資則是透過選股,找尋潛在價值,

試圖發掘打敗大盤報酬率的黑馬股、成長股。

 

 

第三關卡:持有時間

身為一位想學習投資的人,

資本的準備 與 報酬率的區間,

基本上都有能力在短時間改變,

無論是透過學習專業技能讓自己加薪,

或是 願意承受相對的風險來取得較高的報酬率。

反之,時間可能是唯一我們較不能控制的變數。

 

假設我們每個月很努力存 2 萬元,

以台股大盤過去十年平均報酬率約7%來試算,

我們想存一百萬房貸頭期款 需要 4 年,

若想存千萬元退休金,則需要花上20年的時間。

 

因此我有 3 個心態面想跟各位分享

(1) 時間是投資人的好朋友:

越早懂得正確的理財觀,

就能越早啟動「錢滾錢」的複利模式,

例如當你累積到 300 萬的小財富,

以 5% 的殖利率來假設,除了勞力的薪資收入,

每月還多了平均 1.25 萬的股利收入幫你繼續滾錢,

不僅越存越輕鬆,資產也會越滾越大。

 

(2) 建立抗震的投資組合:

我們透過複利公式的美好試算,

也許計畫好要來個十年的投資計劃,

但許多人卻很容易中途放棄的原因,

大多是遇到大波動恐慌而離場,

例如 2008 年崩盤時大盤直接打半折以上...

因此建立抗震的投資組合是需要積極考慮的。

例如常見的股債配置,在上次金融危機時,

美股一年崩跌35%,而美十年公債卻反向大漲20%,

這裡推薦各位可以去搜尋「投資時鐘」的概念。

 

(2) 別妄想一夕致富:

妄想一夕致富的人想要有好結果,

因為已經放棄了時間複利效果,

因此其他關鍵就很重要,

首先,他必須壓大筆資金,

再來,很幸運遇到難得一見大行情,

最後,也是最重要的,賺到大錢就收手!

最後一個條件最難,

畢竟成功之後人不再想著「一夕致富」,

而是「每夕致富」,一旦伴隨槓桿操作放大,

稍不小心一次的反轉就直接讓財產歸 0,

也就是常常讓自己活在一次定生死的狀況。

 

如何獲得心靈上的財富自由

通過了解 資本+報酬率+時間 這三個關鍵,

我們的一生有很大可能性不愁吃穿,

但除了照顧好理財帳戶,

真正會讓我們開心的應該是「心情帳戶」,

也就是比起問你有沒有錢,

問自己今天心情好不好也等同重要。

 

假設一個人已經擁有基本的生活水平,

你想要過哪一種人生呢?

1. 富有人生:把心情看得比金錢重要,可能到達一定規模的被動收入,過著非常有質感的生活。

2. 均富人生:金錢跟心情都一樣重要,也許只是小資族,但永有非常多興趣,樂於生活。

3. 空忙人生:把金錢看得比自己心情重要,變成金錢的奴隸,要小心自己的健康,並小心遷怒旁人。

 

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*本篇僅為教學用途,投資請自行決策

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