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錢不夠用,是觀念出了問題!財務規劃的6大步驟教你做,按部就班 是邁向財富自由的第一步!

12月 2019年26
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財務規劃的六大步驟!

上一篇,提到了理財的目的在於安心,

今天,我們就來介紹一下,

完整的財務規劃大致上分成什麼步驟吧!

 

繼續看下去...

 

 

一、釐清財務現況

釐清現況,是解決問題的第一步!

完整的財務規劃,

需要填寫一次詳細收入支出表,

透過這兩張表,我們會發現,

多數人對自己的收入、資產及負債大概了解,

但若是沒記帳,通常會不知道自己把錢花去哪。

支出狀況代表怎麼生活,

平時用錢的習慣,

能看出許多對金錢的價值觀。

 

二、檢視過去

現況都是過去的累積,

可以藉由資產負債表,了解過去理財的成果。

例如:依照上個步驟填寫的收入支出表,

理論上每年能存下 20 萬,

工作三年下來,戶頭應有 60 萬元。

原來是平時悶在辦公室太久,

每逢連假就會選擇出國旅遊,抒發自己的壓力。

但不論結果好壞,

都必須深入探究背後的原因,

才能去蕪存菁,持續不斷改善。

 

 

三、設定財務目標

財務目標的設定,反映的是你理想人生的樣貌。

有的人希望存一桶金開始創業,

有的人希望買一棟房,

有的安穩的避風港,

也有的人想準備退休金,讓自己能安享晚年生活。

因此,目標的設定不能只是賺得越多、賺的越快,

這樣永無止盡的追求,

反而會容易讓自己陷入極大的風險。

另外,若是已經有另一半,

會建議在這個階段讓彼此的價值觀有個共識,

避免未來產生爭執,讓原先的計畫泡湯。

 

四、擬定策略與試算

設定好目標之後,

我們就可以利用前面填寫的

收入支出表與資產負債表進行試算,

找出目標與現況的差距,

再針對問題規劃相對應的策略。

在領到薪水時,是否有先做好分類,

購物前,是否能進一步思考是想要還是需要,

若有負債,則須思考自己依照現況,

還款速度、利率等是否需一調整。

 

透過各種問題,

試著在工作與生活之中取得平衡,

經由完整的規劃,

我們才能知道在有限的資源下,

用什麼方式達成目標最適合自己。

 

 

五、挑選合適工具

到了這個階段,我們才會依據目標與現況,

挑選適合的金融工具,同時考量預算與策略。

 

多數人剛接觸理財時,

通常只關心要買什麼商品,

用什麼方式挑選,

但若忽略前面的四個步驟,

不知道自己身在何處,

要往哪裡去,問題自然會越來越多。

一般而言,沒時間的風險靠保險;

短時間的目標用儲蓄;長時間的目標則用投資。

 

六、定期檢視與調整

最後,完成規劃後,

還是要定期檢視實際的執行狀況,

是否與當初設定的相符。

另外,若是人生進到某個階段,

需求與責任改變了,

就得依據當下的狀況調整計劃以符合當下的需求。

規劃完畢的後續執行、追蹤、調整,

都是為了讓財務規劃能被落實,

達成我們心中的目標。

 

未來我們會分別仔細說明

這六個步驟的執行細節與重要觀念,

下一篇,我們會介紹財務規劃的好處,

幫助大家了解財務規劃的價值。

 

重點小結:

財務規劃的六大步驟分別為:

  1. 釐清財務現況
  2. 檢視過去
  3. 設定財務目標
  4. 擬定策略與試算
  5. 挑選合適工具
  6. 定期檢視與調整

 

以下有幾個題目,大家可以思考一下:

Q1:你曾做過類似這樣的規劃嗎? 如果有,是在哪一部分遇到障礙?

 

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