勞保破產將近?900 萬勞工「退休」遙遙無期!基金教母解盲:無頭緒?先從 2 類 理財工具 著手! 工作超時、孩子生病沒人顧,賣命上班換來離婚一場...一輩子過勞 恐財務不自由、被時間綁架

她27歲存下第一桶金,7年內還清400萬房貸!年輕媽:我存的不只是「錢」,更是「底氣」!

算錢

 

【編聊邊看,我想讓你知道的是】

網路、報章雜誌有將近上萬篇的「省錢」文章,省來省去我們到底為了什麼而省,是為了財富自由還是為了變有錢?大學畢業後,揹負龐大學貸的新鮮人仍是名錶、限量球鞋穿戴一身,在你花錢的同時,20多歲的Moly還完所有債務還坐有一間房「錢財的厚度」「學歷的高度」究竟有沒有關聯?Moly獨門的理財法,存的不只是「錢」更是「底氣」!

 

 

文/ Money 錢

 

香港首富李嘉誠曾說:「20歲沒錢,很正常; 30歲沒錢,可能不夠勤奮,需要更大的努力;40歲沒錢,只能自己找原因。」Moly卻從20歲開始「不正常」,當大部分的同學們還在奢侈浪費揮霍青春時,她已經開始存錢,並在 27歲時存到一桶金;接著在一桶金的基礎下,配合她自創的理財法,讓她 7年內還清 400萬元房貸,37歲著手存退休金,為人生下半場做規劃。

 

存錢「省」字起

她回顧這17年來努力存錢的過程,歸納出自己之所以能擺脫低薪零存款的秘訣,靠的就是一個「省」字。「我承認,我沒有漂亮的學經歷,沒有1個月賺 10萬元的大本事,也沒有兼差開源的閒暇時間,所以我選擇立刻就可以執行的『省錢』這條路,靠省一塊錢就是存一塊錢的觀念,用穩紮穩打的笨方法,存下一桶金。」然而,靠著省錢笨方法變有錢的 Moly,曾因太節儉而招致朋友嘲諷與異樣眼光。因為身為女人,Moly卻不愛買衣服、鞋子,衣服穿來穿去就是那幾套,鞋子只有兩雙可以替換,朋友笑她:「何必省成這樣?工作賺錢那麼辛苦,更應該花錢把自己打扮得漂漂亮亮才值得,不是嗎?」留著一頭烏黑長髮、圓臉蛋的 Moly從不和朋友爭辯,也不會因為別人的嘲諷改變省錢習慣,她依然故我、穿著樸素,意志力堅定的遵守自己的省錢原則,在日積月累下減少許多隱形浪費,將這些都化為具體財富。「其實,她們不知道,我是為了財務自由而省,我存的不只是錢,而是存我的底氣,存我的安全感,以及未來生活的選擇權。」Moly眨眨眼笑說。接下來就整理 Moly傳授的 4個省錢絕招,讓大家看看一個收入普通的小資家庭,如何靠著省錢這個動作,7年存下一間500多萬元零貸款的房產,以及 100萬元現金,並創造一趟又一趟的日本親子旅遊美好回憶。

 

 

省錢絕招1

加速還房貸省下 56 萬元利息

欠錢、變卡奴,這段經歷曾是Moly心中的痛。她不允許自己再犯同樣的錯誤,也很厭惡負債的感覺。所以當她和先生幾乎掏光存款,買下甜蜜小屋,揹負 400萬元房屋貸款時,她便決定要用最快的時間擺脫債務,乾淨俐落的擁有這間增值屋(現在市價 800多萬元)。她的做法是每年編列家庭收支預算表,在不影響生活品質,也沒有任何浪費的狀態下,確實控制支出,並明確訂出家庭年度儲蓄計劃,再把省下的薪水拿來還房貸。Moly說:「就算當月只有 2、3萬元結餘,我也會打電話給銀行說要還房貸,完全不會不好意思,因為一通電話就可以幫自己降低負債金額,又能節省房貸利息,何樂而不為?」在夫妻同心協力下,原本要繳 20年的房貸,壓縮到 7年就還清,這期間還包含 1年只繳息不還本的寬限期,算一算,光是提早 13年繳清房貸,總共省下 56萬元利息支出,比她一整年的薪水還要多!

「我去年(2018)開始接觸股票資訊時,也曾思考先不還房貸,而是把錢拿來存股,甚至也考慮,把還完的房貸再借出來。後來想清楚,只有在資金充足的情況下,不怕買在高點,也不怕股價下跌,才能存得更安心,這也是最適合我的理財方法。於是,打消念頭,先還清房貸,並預留1年生活費才開始存股。」Moly說出自己第一次存股與資金控管的心得。

 

 

省錢絕招2

從固定支出擰出省錢空間

很多人都以為,固定支出沒得省,每個月就乖乖繳錢,從沒懷疑過這樣有什麼不對。但對 Moly來說,固定支出當中仍有許多「隱形浪費」,只要做一次性的調整,1年下來,就可以省好幾萬元。舉例來說,Moly家裡的網路原本使用中華電信,月租費700元,看起來費用並不高,但Moly向鄰居打聽後,發現還有更便宜的方案,於是改用 100M社區網路,網路月租費降到 399元,1年省 3,612元。又例如,Moly先生去(2018)年換單位,上班地點離家更近,於是,他便捨棄機車,改騎腳踏車上下班,1年下來省下的油錢、保養費也好幾千元。同樣的,伙食費也是許多人省不下來的支出之一。Moly決定改變原有的外食習慣,晚餐由自己下廚,一餐可以省下 150元,一年就能節省 5萬 4,000元伙食費,相對的,存款就增加 5萬多元。

 

省錢絕招3

善用信用卡回饋聰明集點變現金

曾經淪為信用卡奴隸的Moly,現在反過來成為省錢達人,而她最擅長的就是利用信用卡回饋賺點數,再把點數變現金。例如她曾經只用1元就買到原價 599元的奶粉,用 2元買到原價 799元半年份的洗衣精,其他金額都是利用電商促銷折扣、活動購物金、累積點數折抵現金換來的。她的購物省錢訣竅,就是掌握電商促銷期間,大量採購日常必要用品,像是衛生紙、牙刷等,這樣一來既可以省錢又可以累積點數,再把點數變成下次的購物金,等於是把花出去的錢再賺回來的概念。當然,Moly也會謹守購物原則,絕對不會為了賺點數而消費。「我喜歡將錢的效應放大,所以會不斷比價,雖然偶爾會踩雷,也會透支,但下次消費就會自動校正,回到預算內。」Moly補充說道。

 

 

Moly笑說自己的行為已經被省錢習慣制約,不必記帳也不會脫離存錢軌道,並且把每月的家庭支出控制在 1萬5,000元到 1萬8,000元預算內。除了比價、把點數當遊戲變現金之外,Moly另一個購物絕招就是「有計劃性的消費」。例如老公希望買一台電視,她不會立刻購買,而是先查看年度支出表,避開燒錢的大月,像是 2月的繳孩子註冊費、5月繳所得稅、7月繳社區管理費、10月出國旅遊等。然後一邊存錢、一邊比價,一邊等待促銷時機的到來,務必買到CP值最高的電視機。另外,Moly也會利用信用卡分期0利率的優惠,刷卡年繳保費,再轉成每月支付卡費的省錢方式,降低一次繳交十幾萬元保費壓力。

 

省錢絕招4

小錢轉成外幣變出 10 萬出國旅費

Moly最厲害的莫過於這個「無痛旅遊存錢法」。她把每一次省下的小錢,包括地價稅回饋現金 50元、綁定信用卡消費回饋 200元、放在銀行定存的家庭緊急備用金所產生的利息 300元、行動支付現金回饋 100元、出清二手物品 1,300元、統一發票中 1,000元獎金等小錢,一筆一筆存入銀行裡,再利用網路銀行兌換成日圓,轉入外幣帳戶中。1年下來,這些 50元、100元的小錢,居然累積成 11萬元日圓,成為下一次全家人去日本遊玩的旅費。過去 3年,Moly就利用這個自創的無痛旅遊存錢法,帶著 2個小孩、婆婆、先生去日本東京迪士尼、北海道,以及九州自助旅行,每一趟旅遊時間長達 7∼8天,5個人總旅費控制在新台幣 10萬元以內,而這些旅費就是靠平常省下的不起眼小錢、賺到的回饋金一塊錢、一塊錢換來的。Moly強調,管理收支、聰明消費,不是為了當一毛不拔的鐵公雞,而是想把省下來的錢,換成家族旅遊的費用,因為「錢如果只是錢,並沒有太大的意義,但如果把它轉換成一趟家庭國內外旅遊,這個珍貴的回憶比錢更有意義,也更有價值。」

 

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本文由 Money 錢 143 期 期 授權轉載
(圖:shutterstock / 責任編輯 :  BELL)

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