她砸錢買高收益債多年虧損,如今快退休怎麼辦?闕又上急救 7做法:個股和高收益債請留給高手...

她砸錢買高收益債多年虧損,如今快退休怎麼辦?闕又上急救 7做法:個股和高收益債請留給高手...

(圖/shutterstock)

(首圖來源 /shutterstock)

 

有位女士兩年半前寄給我的郵件,

近日才收到,原因是我這信箱已多年少用,

這彷彿像「瓶中信」的故事,

多年後竟然收到了!信的部分如下:

 

繼續看下去...


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屆退族的煩惱

又上兄您好:

我是你的忠實讀者,

之前很努力存錢,但發現錯誤時已虧很多,

原因是我把保險業務員當理專,聽她指導,

定期定額或單筆買了不少投資型保單,

但多年來都賠錢。

我和先生已步入銀髮階段,先生已退休,

領單薄的勞退,我還有10年也要退了。

 

我很努力看投資書籍,

但看完書及達人的分享,仍有些困感。

第1,

在2016年初我計劃定期定額投資高收益債、

美國優質公司債及美股ETF。

保險業務員建議我全部投入高收益債,

因為金額大、配得多,再滾入後回本快。

我做定期定額是想對股市深入了解,

如你書中說的,參與股市的成長,

結果至今尚未投入,也不知計劃是否正確?


第2,

財經新聞分析,美國升息大家要跟外資走。

業務員又提醒,我的高收益債券跌了,

之前賺的收益都打平了,應該調整。

今提起勇氣,請解惑,

我應如何在目前的局勢下對投資擬訂計劃?

美麗敬上

 

 

買對保險、用對投資方法
資產仍有機會翻倍

美麗:

妳好!看完妳給我的信感觸良多,

許多產業都有利益衝突的隱憂,

而未充分地揭露和管理,金融服務業是其一。


妳面臨兩個挑戰,

前者有保險、投資規劃要解決,

其次才是投資管理。

但一個整體的財務規劃,光收集資料2小時,

看完分析3小時,就需要5個小時以上,

我只有你片段的資料就要解惑,難度很高,

也怕有失精準,只能給個大概參考。


哪裡有夠資格的全方位理財規劃師(CFP)

可為妳做付費諮詢?上網查一下,但可能不多,

經驗也還有待妳確認,

這是金融管理制度設計的不良,

如必須自求多福,就參考以下。


第1步:

調整保單。

先找足以信任的保險經紀人,告知你的需要。

其一,

將壽險保單整合,保額要適度,

過與不及都不宜,如果手邊有多餘資金,

能不動保單就不動,但必要時就忍痛停掉,

轉成定期保險,保到65歲,

這目的是將資金集合做投資運用。

其二,

醫療險用最少的錢買足保障,花在刀口上。


第2步:

實踐我書中的方法。

書你看了幾遍?

如不深入,當然無法變成你的信念,

自然也發揮不出力量來。

「阿甘投資法」你實踐了嗎?阿甘是何許特質?

我的致富地圖,不是很清楚地告訴你,

股市再行,如果你不在場內,也不行啊!

資產配置那本書的第 285頁,

提到了檢驗讓你看得更清楚,

是絕佳的實例,

就算處理 2018年底的股災依然有效,

你不照著書裡的做法,

再多的解惑也無效,不是嗎?

 

第3步:

再多學幾個簡單做法。

① 使用施昇輝先生的0050操作法則,

等進出場訊號。

參考他最近的一本書《零基礎的佛系理財術》。


② 買陳重銘老師的書,

上網參考他使用0056做價差的操作,

等待7∼9月配息完後的股價下挫進場,

然後在每年4∼6月配息前適度地高價賣出。


③ 留30%資金進入美國短期公債 BND,

作為防禦,等待股災時的彎道超車。


④ 不要再考慮個股或高收益債,

那些留給高手,

使用前述2檔ETF,目標每年獲利 8%∼12%,

就算失手被套牢,每年都還有 4%左右的股利;

如果運氣好,有 12%的投資報酬率,

每 6年就可以翻倍,

我希望你還有 12年的工作時間,

那就有4倍的成長,

如每年工作還持續投入結餘,成果就更理想。


⑤ 下次股災不知何時來,

要做好「攻擊得分、防守獲勝」的考量,

記得把老師們的書看到滾瓜爛熟,

變成你的信念再進場。


亡羊補牢時猶未晚,

只要正確啟動,就有機會逆轉勝!

 

又上

 

本文 出於 Momey錢

 Money 錢 141 期 授權轉載

未經授權,請勿轉載!

( 責任編輯 : CMoney 編輯 / BELL)

 

想看更多,歡迎詳閱

《Money 錢》2019 年 6 月號第 141 期

 

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Money錢

撰文者Money錢

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