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沒錢、沒時間,還能理財?突破「雙無」困境,這1件事不能不做!

5月 2019年2
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(圖片來源:Freepik

沒錢、沒時間,還能理財?
突破「雙無」困境,這1件事不能不做!

根據由1111人力銀行所做《2018新鮮人求職現況調查》,

將近4成社會新鮮人背有債務問題,平均每月須償還9,003元,

如果以勞動部公布的新鮮人平均起薪27,055元來算,

相當於每月有3分之1的薪水用來支付貸款。

如果再加上租屋需求,

恐怕每位職場菜鳥每個月真正可以支配的收入,

只有1萬出頭。

 

如果節流已經到了極限,

那新鮮人只能寄望能打開更多收入來源,

但問題在於,時間上可能不允許年輕人這樣做。

根據勞動部調查,

2018年有47.8%的勞工有延長工時,

也就是加班的狀況,

平均每月加班 15.6小時。換句話說,

時間管理對於新鮮人來說也是一大挑戰。

 

踏出投資第一步,突破「雙無」困境

「如果你無法找到睡覺時也能賺錢的方法,

你會工作到死為止(If you don't find a way to make money while you sleep, you will work until you die)」

股神巴菲特這句名言,正是突破「沒錢+沒時間」的關鍵破口。

也就是說,建立會自動產生收入的工具或機制,

就能減少工作負擔,創造實現夢想的空間與本錢。

 

「投資有那麼簡單嗎?」要成為巴菲特很難,

但是金融環境愈來愈方便,投資幾乎是彈指之間,

只要在手機上就能完成,要開啟第一步其實沒有那麼困難。

而目前最成熟,對於新鮮人又最友善的投資工具,則非基金莫屬。

 

為何基金適合投資菜鳥?三大好處報乎你知

 

基金投資有三個好處:首先,基金投資的入門檻真的很低,

每個月3000就可以透過定期定額,並且自動扣款進行,

只要一開始就設定得當,

幾乎不需要後續動作就能持續累積基金投資。

此外,攤開每一檔基金,

裏頭都由數檔到數十檔由基金經理人或研究團隊挑選的個股所組成。

經過專家挑選,可以達到分散風險與與時俱進、

適時調整個股組成的目的。

 

最後,則是回歸理財的目的,也就是創造第二、第三收入,

幫助投資人擺脫對於薪資收入的依賴。

而重視長期累積複利效果,

而非短期靠價差獲利的基金,

則是幫助工作者得以專注在職務,而非市場波動上。

 

定期定額買基金,為何應先考慮平衡型?

 

從新鮮人角度出發,一個月能存的錢有限,

與其期待快速看到成果,

不如透過固定將一定資金投入理財所用,

並且藉由理財工具提升成長性。

換句話說,新鮮人在投資基金之初,

應該先把地基打好,選擇風險較低,

較為穩健的基金類型,

例如平衡型或是成熟市場基金。

 

所謂平衡型基金,

簡而言之就是兼有投資股票及債券的混合式投資組合,

藉由股票投資企業成長性,

另外輔以債券掌握固定收益優勢。

而如今2019年經濟局勢詭譎多變,

平衡型基金對於資金有限的新鮮人而言,

無疑是站穩馬步,紮穩地基的首選基金類型。

 

場難測更勝以往,2019投資首重長期佈局

 

從近年市場表現來看,平衡型基金確實也扮演較為「平衡」的表現。

以2018年台股基金表現最佳的復華傳家二號基金為例,

雖然今年至今報酬率(7.15%)略遜於元大台灣50(7.42%)與台股加權指數(11.08%),

但是如果放長時間幅度,

就能發現復華傳家二號不論是3年或是5年的績效,

都優於0050與大盤,

而且復華傳家二號基金今年也是得獎大贏家,

橫掃國內四大基金獎項!


 

簡而言之,對於剛出社會、手頭銀彈有限的新鮮人,

先從「打地基」出發,透過定期定額的方式,

投入能夠同時參與股債機會的平衡型基金,

藉此成為進可攻、退可守的理財根基。

換句話說,專注職場表現,

而非讓市場波動反過來影響工作心情,

才是創造第二收入的真正目的。

 

短、中、長線投資兼顧、又要打敗大盤?「平衡」才是王道

——18年報酬>3%的基金出列

 

2018年績效

3年績效

5年績效

復華傳家二號

4.7

41.14

58.92

野村台灣高股息

4.2

36.19

30.04

安聯台灣大壩

3.3

82.82

109.06

復華人生目標

3.1

39.48

57.54

元大台灣50

-8.6

26.23

32.19

台股加權指數

-8.6

24.19

21.18

註:2018年台股加權指數報酬率為-8.6%

資料日期截至2019年4月12日止

 

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