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買高配息基金,賺的永遠是銀行?!善用這項策略才是不二法門!

4月 2019年16
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(文章來源:Money錢官網

 

別以為高配息就是高獲利

 

善用狗咬狗投資策略


每個人都想靠投資賺錢,

但若沒有事先做足功課,

聽到有高配息、高報酬的投資商品,

就一股腦地把錢投入,最後吃虧的還是自己。

投資要成功,不道聽塗說、勤做功課是不二法門。

一位朋友總是針對基金投資找我問東問西,

有時候不免覺得煩;但回想起來,

他的基金投資過程倒是個有趣的範例,頗值得參考。

他是個五年級前段生,

原本對基金投資一無所知,

在聽了我幫某位老人家規劃晚年資金運用後,

對基金產生興趣。碰巧有熟人是銀行理專,

於是大膽地接受了對方提供的所謂「最佳理財方案」,

以母親的房子辦理抵押貸款,

再以貸款金額的半數在該銀行買基金。

說他大膽,

是因為他生平的第一個基金投資是以南非幣計價的高配息基金,

當時的年化配息率高達17%、18%。

他不知道銀行理專為的是做自己的業績,

既做成一筆貸款又賣出一筆高額基金

銀行提供此方案的條件是必須拿出貸得的一半金額買基金,

若客戶願意,就能從寬放貸。


投資人買高配息基金
賺的永遠是銀行


聽朋友說,根據銀行的設計,

貸款可只付息,減輕每月負擔;

基金投資部分因每月配息甚高,繳納房貸利息綽綽有餘。

投資之後的的前幾個月,

配息減去貸款付息的餘額令他覺得非常滿意,簡直是「意想不到的好康」。

然而,真正得利的其實是銀行!這種類型的貸款利率,

一般來說都比普通的購屋貸款高,銀行已經賺了一手;

所提供的基金又屬於銷售費用後收型的高配息基金,

要鎖4年才免銷售費。這4年間,若每年配息18%,

4年可達72%,就算本金因淨值變動因素出現虧損,

客戶也會「感覺沒賠錢」。

不過我這位朋友後來還是「感覺到有賠錢」,

因為去年全球經濟環境不佳,

投資基金的本金已經賠去將近4成,

還比配息多。於是他只好自我安慰說:

「配息只要維持18%,5年7個月後就可回本,

贖回基金退出時不管拿回多少錢,都算是賺的。」


嘴巴雖硬,但他對投資標的的選擇已有轉向,

開始問我壽險公司推出的配息型保單,

這時他已不追逐高配息,例如我先前提到的前5年配息4%、

後5年配息8%的保單,以及所謂「進階版」的前3年配4%、

第2個3年配6%,最後4年配8%等等配息水準,似乎都可接受,

只差這類投資型保單都須搭配壽險,

買保險的費用超過所投資金額的4%,

對沒有保險需求的人而言,

只有徒然減少實際投資金額,並不划算。


查詢基金績效評比
挑選適合自己的標的


結果朋友沒選擇這類保單,

又問我如果在券商買基金好不好,

因為他有朋友在某券商工作,也在推銷基金。

我的回答是不管銀行、保險公司或券商,

就投資基金而言,它們都只是銷售通路,

自己並沒有基金產品。

真正的產品來源是由基金公司(投信)發行,或自國外引進海外基金


搞了半天,

朋友才明白在國內可買到的基金有「土產」和「進口」之分,

他先前買的高配息基金都是「洋貨」。

結果又問:「買『國產的』是不是比較好?

直接向基金公司買基金是不是比較划算?」

於是我提供「狗咬狗投資策略」給他。

我還在基金公司任職時,公司所在的辦公大樓就有3家基金公司,

我建議他找個下午跑一趟,一家一家詢問當前的全球財經情勢,

目前適合買哪種基金(股票型、平衡型、指數型、債券型等)。

所謂狗咬狗是指每家公司都會有各自的看法、說法,

就用A家說法問B家、用B家說法問C家,

讓他們互咬,咬了一輪,會有共同的說法出現,

就是很好的投資建議。

後來朋友告訴我,他已經開始進行這個策略,

但不急著找出結論;

又問我有沒有什麼其他方法可比較這麼多的基金產品?

我的答案是,上投信投顧公會的網站查詢績效評比,

花點工夫做功課,再選擇適合自己的績優基金。

朋友說,查詢績效評比很花時間,

我說是該多花時間研究準備,不宜貿然出手。

他之後告訴我上網找資料時曾點進某家基金公司的網站,

發現可直接在基金公司網站購買基金,手續費有優惠,

他正考慮在網上買基金。

我覺得這位煩人朋友還是有他的有趣、可愛之處,

這到底是他的基金投資3部曲,還是進化史?

 

開始您的投資之旅!

 

 

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