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【投資理財入門】第一次投資,該買股票還是基金?

4月 2019年10
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上一篇提到 <投資開始前要做的準備>

做完這些準備,

接下來應該直接先開戶買股票了,

等等!

為什麼是買股票?不是基金

基金不是看起來比較簡單嗎?

選擇股票,是有原因的。

 

 

繼續看下去...

 

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為什麼是先開股票帳戶,

而不是先買基金?

投資新手到底要買股票還是買基金?

我個人的建議是買「股票」。

有 4 個理由!

我覺得基金和股票都很好,

順序上因人而異,

以下是我個人的看法,可以參考看看:

可先閱讀:基金入門》什麼是基金?

 

1. 你知道,

在台灣可以買到的基金,

比可以買到的 股票 還多嗎?

第一次投資,

相信大多數選基金,

而不選擇股票的人,

是認為基金比較輕鬆。

事實是,

台灣股票有約 1500 檔,

台灣目前的境內和境外基金加起來有 1800 檔,

選擇起來,基金並沒有比股票輕鬆。

 

2. 你知道,

選股票有很多種合邏輯的方法,

但選基金幾乎沒有方法嗎?

選擇股票的方法有非常多種,

而且每種背後都有數據、

邏輯可以做檢驗。

選基金,

只能靠你對特定商品、

地區的掌握程度,

我個人覺得門檻又比股票高一點。

如果你對總體經濟

與世界局勢有足夠的敏銳度,

那基金就很適合,

否則就算你認識那位基金經理人,

也不代表他明年能創造好績效。

其他的基金分析方法,

我只知道好幾年前,

有國內教授提出一個叫 4433 的方法,

簡單來說就是假設

強勢的基金之後也會強勢,

但已經被證明沒用。

 

問題我認為有 2 個

一是如果基金投資的標的都很優質,

績效自然會一直都很好,

但反過來就說不通,

績效好不代表選的標的長期都能有好表現。

二是國內使用的基金分類方式很怪,

許多不大相關的基金

會被放在同一類做比較,

得出的結果當然就很差。

投資方法,

都源自於可以參考的數據或現象,

股票有財報、籌碼、價格等數據,

基金,通常就只有淨值數據,

最多再加個基金經理人。

 

 

到書局的書架上,你會發現一件事:

 

投資股票的書籍作者,

有一般的 投資客、投機者、基金經理人,

這些人是從市場中賺到錢的人,

分享他們的心得。

 

投資基金的書籍作者,

幾乎都是 基金經理人,

還有代銷基金業者、理專,

這些人…都是想說服你買基金的人,

換句話說就是老王賣瓜,

裡面一定有好的基金方法,

但新手必然有選擇困難。

 

「千萬別問 理髮師 你是不是該 剪頭髮了。」 – 巴菲特

 

3. 基金的資料,

比股票還不透明嗎?

資訊不透明的產品有個好處,

就是通常有著較大的潛在利益,

但沒有資料可以驗證,

對於追求安全穩定性的人來說

可能就要謹慎一點。

曾經下市的股票,

也許你還查的到新聞、過去數據,

而且想查的仔細十分有難度。

但下市的基金,

通常就這樣蒸發了,

也許是解散或和其他基金合併,

連新聞都很難查到,

也不存在統計數據讓你有研究的機會。

 

4. 許多基金的成效落後大盤,

而且每年需要付出管理費

這並不是說你的基金一定會落後大盤,

選得好,也許它會贏很多。

但就整個基金產業來看,

是輸給大盤的。

主因是即使你有

分辨產業、趨勢的能力,

每年 1~2% 的管理費,

是很高昂的代價。

在統計上基金平均而言很少能戰勝大盤,

就是差在管理費。

基金需要宣傳、行銷、分潤給代銷業者,

才能募到足夠的資金。

每年都有一堆新的基金募資失敗。

錢從哪裡來?當然是從投資人的口袋囉。

這也是選擇低手續費、管理費的基金,

例如指數型基金,會有很多優勢的原因。

延伸閱讀:超低基金手續費的開戶方式

 

 

講完缺點,

來談談基金的優點

其實任何商品都有各自的優缺點,

沒有絕對完美的,也沒有絕對很差的。

以下是基金投資的幾項優點:

1. 在決定投入後,

管理、監控的時間比較少

這是每年花費管理費,換到的成果。

對於很忙的投資人,也許是一項福音。

別小看省時間,

一年省 1000 小時研究股票,

價值也是非常驚人的。

如果不擅長選擇好的基金,

就投資指數型基金,

每年的費用更低,

可以把這個優勢發揮得更大,

可以說是一種懶人投資法。

懶惰是好事,

代表你有在思考

如何更有效的運用自己的時間。

 

2. 交給專家,

不要求高的報酬率

有些人認為投資太難,

即使自己花上大把時間也很難有成果,

如果有這種想法,

基金就是個很棒的選擇。

這件事因人而異,

沒有標準答案。

 

有些指數型基金,

可以讓你完全不需要思考,

就能輕鬆參與市場的成長 (以及衰退)。

例如:定期定額投資0050

長期而言年化報酬率

約在 5%~8% 之間。

 

參與市場成長有比較安全嗎?

不一定

 

以 2015 年中為例,

大陸股市過去一年持續大漲,

卻在 2 周內大跌將近 30%。

參與市場成長,

雖然短期內波動也可能非常劇烈。

不過長期而言通常可以得到穩定的報酬,

 

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本文由 Mr.Market市場先生 授權轉載 原文 於此 

未經授權,請勿轉載!

(責任編輯:PennyC / 首圖來源:Shutterstock)

 

 

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