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驚見虧損,富邦金(2881)股價倒地:「這樣挑」金融股 100% 上漲!(附 3 檔清單)

1月 2019年25
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(圖片來源:Shutterstock)

 

比金融海嘯還慘!

富邦金(2881)國泰金(2882)

12 月單月共虧損 100 億元以上

2018 年 12 月金控業不太好過,

破天荒,有多達 6 家單月出現虧損,

其中老大哥富邦金(2881)國泰金(2882) 12 月稅後淨損分別為 50.58 億元及 41.2 億元

令外界震驚,沒想到以為最穩定的銀行金控竟然也會虧損!

 

(資料來源:經濟日報)

 

主要是因為旗下壽險業的投資虧損所致

富邦金(2881)國泰金(2882) 會虧損那麼多,

主要是因為旗下的壽險企業的投資標的損失所影響,

由於 2018 年 12 月美股及台股都下挫,

股票及債券可實現的獲利變少,

加上匯率損失也大失血,

連帶導致金控業的合併損益出現負數

(資料來源:公開資訊觀測佔,圖片來源:夏綠蒂)

 

那未來金融業還能買進嗎?

本篇與你分享 1 個小秘訣,

讓你挑選到較穩定的金融股!

 

繼續看下去...

 

 

金控業的比較穩定的營收是「利息收入」

因此要挑選『利息淨收益』較高的股票

翻開財報,發現金控業的收入會區分為 2 大塊:

「利息淨收益」與「利息以外淨收益」

(圖片來源:公開資訊觀測站)

 

金控業有很多資金,

主要有兩部分的營收:放款收利息以及投資

銀行會放款,在跟借款人收取利息,

為什麼我們跟銀行貸款利率那麼高?

因為他們要賺龐大的利息,

很多金控業收取的利息收入,

占比整體營收的一半以上了,

而且利息收入是比較穩定,

財報上列為利息淨收益

利息淨收益 = 利息收入-利息費用。

 

反之,

無關利息的收入就稱為利息收入以外淨收益,

可能是出售金融資產、匯率損益等,

主要是投資相關的獲利,

但投資不可能每次都賺,

遇到像 2018 年 12 月股市不穩的狀況,

就會造成虧損的現象。

收入起伏比較大

 

有 3 檔金控業利息收入比率超過 50%,

股價 100% 上漲

 

華南金(2880)--> 2 個月上漲 5.13%

兆豐金(2886)--> 2 個月上漲 3.52%

合庫金(5880)--> 2 個月上漲 3.63%

 

目前最近期的財報時間是 2018Q3,

發現金控業的利息淨收益佔總體收入的 50%,

股價都上漲,

例如:華南金(2880)利息淨收入高達總收入的 57.02 %

股價至今(2019.1.25)漲幅有 5.13 %,相當不錯。

 

反觀股價下跌幅度超過 10%,

其利息淨收益都不高,

例如:富邦金(2881)從財報公布後到現在(2019.1.25)

已經跌了 9.84%,

而他的利息淨收益也才佔總收入的 3 成左右,

比起華南金(2880)幾乎少了一半。

(資料來源:CMoney法人決策系統,圖片來源:夏綠蒂)

 

快速結論:

金控業有很多資金,

主要有 2 部分的營收:放款收利息以及投資。

投資不見得每一次都會賺,

如果遇到股市不穩定,就會造成讓外界震驚的虧損情況出現,

因此可以選擇『收利息』為主要收入的金融業,

貸款人會定期繳納本息,

對金融業來說是比較穩定的收入

 

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