按讚看精選好文
粉絲團按讚:
在臉書上追蹤我們的訊息
贏家背後的推手-群益全球衍生性商品顧問 存錢+存知識 保障退休金

想靠房地產對抗通膨? 專家:先學會「評估這 3 樣」

7月 2018年3
收藏

(圖/shutterstock)

 

房地產雖然具備抗通膨效果,

但一般民眾買房子多只在乎房價漲跌的問題,

忽略了考量個人的還款負擔及未來轉手性,

其實三者不可偏廢,甚至後兩者反而更重要。

 

繼續看下去...

 

(贊助商連結...)

 

 

近來國內物價明顯大漲,通膨壓力升高,

被認為具備自用及長期保值雙重特性的不動產,

因而受到市場的重視。

但是,想要靠房地產對抗通膨,

還是必須先懂得評估

價格、財務以及流動性等 3 項風險。

不過一般人通常先考量的是房屋價格的漲跌,

反而忽略財務及流動性風險的重要性。

房價是由市場的供給與需求來決定,

需求的多寡或是購買力的高低,

主要是看經濟發展的強弱與所得水準而定。

 

報名 2018 海外投資講座

英國、泰國房市資訊一把抓


根據我長期的觀察,

都會區土地因為具備稀有性,

房價走勢會跟著經濟成長亦步亦趨,

進而產生保值或增值的效果,

也就是易漲難跌,

因此長期持有都會區房地產,

不僅有保值效果,

一旦經濟啟動多頭循環,

增值效果也最為明顯。


然而,一般民眾很難判斷房市價格走勢,

反倒是財務以及流動性風險,容易操之在我。

多數人購屋時會需要貸款,

以 3 成自備款以及每月房貸支付額

不超過所得 3 分之 1 的「33 法則」

是購屋時比較適當的財務規畫。

 

這幾年來,由於國內資金充沛,

許多金融機構的房貸成數拉高到 8 成、9成,

加上在 3 段式房貸利率的設計中,

前 6 個月的利率條件是最低、最優惠的,

甚至允許寬限期間內只要繳息而不還本的做法,

都容易造成購屋人高估自身負擔能力。

(編按:目前市場眾多指數型房貸

採取前 6 個月、7∼24 個月、第 3 年起的 3 階段利率,

第 1 階段最低,接著逐步調升。)

 

例如 800 萬元的房子

若真的貸了 9 成的款項(約 720 萬元),

等到寬限期一過,

每月房貸支付額則由 2 萬元驟升到 4 萬元,

還款負擔大增,除了影響生活支出,

更可能發生償還困難的財務風險。

 

再看流動性風險。一般來說,

都市地區的公共建設、生活機能較為完善,

加上就業機會充足,擁有眾多的潛在需求。

在正常市場條件下,市中心區域內的房子具備較高的流通性,

一旦持有者想要換屋或變現,

較容易在較短的時間內達到目的。

且在多數買方的競價之下,

也比較能夠賣到合理的行情。

 

投資任何一項資產,如果難以流通變現,

那麼縱使有再好的價格預期,也無法實現,

因此流動性風險評估的重要程度,也許要高於價格風險。

 

除了以上 3 項風險的評估之外,

購屋人應該要有一個正確觀念:

房地產保值效果是在於土地,而不是房子。

建築本身以及室內裝潢的價值是會隨著時間經過而折舊,

可以說是消耗品,難以冀望這部分會帶來保值效果。

 

真正會保值或增值的部分,

是房子所座落土地的價值,

這也是為何房地產市場會公認「區位」才是關鍵因素的原因。

 

好文章 分享給朋友吧~

粉絲團按讚:
在臉書上追蹤我們

熱門文章排行

    最新文章分享

      熱門標籤

      熱門作者

      文章分類