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【我們想讓你知道】
不論是熱戀中的情侶想步入婚姻，還是已結髮多年的夫妻，要和心愛的另一半走得長久，聊「錢」絕不能尷尬，畢竟，先搞清楚彼此對理財的看法，才能好好規劃兩人的未來，別讓「錢」成為感情的第三者…
文 / 市場先生
「如果要換房子，大概租 3 萬的可以嗎？」
上周市場先生和女友討論到未來的一些財務規劃，談論到許多兩人金錢價值觀的問題。「如果想住每月租金 3 萬的房子，我覺得至少每月要先增加 6 萬元現金流。」我回答。不是直接每月花掉 3 萬，先想辦法提高 2 倍現金流收入，再增加固定開支，這是我的花錢原則。一問之下，才發現其實有很多觀點和想法不同，不過經過一兩小時的討論，也得到很多共識！例如：「房子除非投資否則不想買，只用租的。」「不買車，有需要就Uber或租車。」「花 1000 元以下的錢不用討論，1 萬元以上的消費都事先討論一下。」「目標主動收入、被動收入多少？」「目標幾歲要完全退休？」身邊有幾位朋友，也曾經和我提過對另一半的財務擔心，有的是認為對方沒有規劃的概念，有的是覺得花錢的標準不同，我覺得關鍵是：「你一定得找時間，認真和另一半討論一次財務規劃。」
為什麼應該和另一半討論財務規劃？
想像一下如果男女交往，一位每月消費習慣花費十萬，另一位則是非常節儉，或是一位想每年出國旅遊 3 次，另一位想多存點錢投資，這些決定都沒有誰對誰錯，但如果沒溝通，早晚有一天會因為金錢起爭執。如果你重視雙方的長遠未來，一定要找機會聊聊彼此的財務價值觀，否則等到將來意見不和，解決方法要嘛吵架，要嘛就是放棄溝通，都是得不償失代價巨大。預先把這件事處理好將會有巨大的好處：1. 未來兩人可以避免掉許多爭執。2. 可以一起為了共同的目標而努力，互相幫助一起成長。很多時候別人不支持、不理解，只是因為沒機會理解，這時大多數人都認為只有自己想法是正確的。 – 市場先生
討論兩人財務，該討論些什麼？
以下我整理了一個財務規劃表，列出了一些一定要討論的話題，我和幾位朋友的實際測試經驗是，討論當下可能會有不同意見，但之後感情都會變更好，因為有可能找到兩人共同的目標。以下自己試試看，如果還不確定的，可以先空下來慢慢思考：
討論 1. 現在與未來的財務收支
- 【現在以及 5 年後每月現金流收支】含主動收入、被動收入、固定支出。
- 【現在以及未來 5 年後目標資產淨值】包含希望未來 5 年後能擁有那些資產。
討論 2. 理想的生活品質目標
注意，盡量把目標訂在最理想的狀態，如果故意設定的很節省，就沒甚麼好努力了，
- 【房子：未來 5 年後希望居住品質】用租的還是用買的？希望的房價或租金的金額？
- 【車子：未來 5 年後家庭買車規劃】是否買車？希望的車子價格？
- 【旅遊：未來 5 年後家庭旅遊規劃】每年希望有多少旅遊預算、是否有一定要去旅遊的國家目標？
- 【孩子：未來希望有幾個小孩、小孩的教育品質】有幾個孩子，希望孩子的教育品質(公私立學校、是否補習)
- 【怎麼決定一筆錢是否要花？】遇到單筆大金額，或固定現金流開支，花錢標準是什麼？意見不合的時候誰決定？
- 【是否有公積金、錢誰管】雙方各從收入中拿出一筆錢做為公積金，用於家庭花費平常的食衣住行常態花費怎麼出、水電保險帳單誰繳？
討論 3. 未來財務收支和目標的差距
- 【目前財務目標和收支是否落差過大？】
- 【未來想做哪些事情增加收入？】
以上討論內容，市場先生整理了一張表有需要可以下載，兩人可以各自填寫一張：財務規畫目標討論清單：<表格下載連結> (下載連結2)
常見的問題：該如何開口？
開口對某些人來說很簡單，對一些人來說很難。先談我自己的經驗，我是在聊到買房買車的話題時剛好提起這件事。「有一個認真的話題想跟妳討論一下…」這是開場白。具體你該怎麼做呢？有一個簡單不用開口的方法：第一步：把這篇文章傳給你的另一半看，這代表你對他的重視第二步：兩人一起完成財務目標設定表兩人各自填寫自己的表格，再一起做對照和討論，這樣效果最好。
如果討論後發現價值觀差異巨大，該怎麼辦？第 1 步，不要急著下結論，也不要立刻反駁對方想法(千萬別這樣做)，第 2 步 可以深入的討論一下雙方想法背後的原因，先恭喜你們及早發現這件事，雙方理念不同，有時候只是沒有了解對方想法背後的原因而已，更多時候其實是自己根本也還沒完全弄懂財務該如何規劃、目標該如何設定。在初步互相理解原因後，可以先把目標放在心裡，接下來只要朝著財務目標前進一段時間，雙方一定都會有成長，到時對目標的觀點可能又會有改變。
快速結論：如何和另一半討論財務規劃?
- 如果你很重視和另一半兩人的未來，一定要先溝通彼此財務規劃。
- 要討論現狀、未來 5 年的目標，包含現金流、資產、生活品質(重大花費)尤其是是否有公積金或者雙方如何花錢？
- 討論彼此財務目標的差異原因，切記不要批評反駁對方的觀點。
- 如果不知道怎麼開口，可以讓另一半看完這篇，兩人一起完成財務目標表格。
最後，下載表格先自己試試看吧：財務目標討論清單：<表格下載連結>(下載連結2)
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本文由 Mr. Ｍarket市場先生 授權轉載，原文於此
（圖：shutterstock，僅示意 / 責任編輯:Ting；內容純屬參考，並非投資建議，投資前請謹慎為上）
