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存 1 萬元在銀行竟要 72 年才能翻倍?三位媽媽 3 種理財方式,看完再決定錢該往哪放!

 

《西遊記》中的孫悟空可有許多分身,他隨便拔根毛一吹就有分身產生;你一定聽過孫悟空 72 變,他可以變出很多的分身,但是,你有聽過理財管理專家用孫悟空的「 七二法則」來看投資報酬嗎?讓華爾街操盤手闕又上 ,來告訴你這之中神奇的秘密...

 

本文目錄:

 

例子:3 位媽媽手上 各有一萬元現金投資

假設你的同學小明、小白和小紅的媽媽手邊都各有一萬元現金,但是由於三位媽媽對理財知識的多寡,以及是否關心投資的程度不同,他們分別選擇了不同的理財工具,得到的報酬分別是 1%、3.5% 和 9%,他們想知道,這一萬元需要多久才能翻一倍。

小明媽媽把錢存在銀行,這 1 萬元要 72 年才可能翻一倍

小明的媽媽覺得把錢放在銀行裡最安全,於是把賺的錢全都放定存。在現在這個全球低利率的時代,銀行每年給他 1% 的利息,如果用孫悟空的 72 這個數字去除以 1% 的投資報酬,馬上就可以得知結果:如果利率不變,小明媽媽在銀行的這一萬元要七十二年才可能成長一倍。

小白媽媽投資台灣 50,20 年多一點就能將 1 萬元翻一倍

小白的媽媽曾經看過作者的書,懂得借重「台灣 50 」這項投資工具,什麼是「台灣 50 」呢?簡單地說,它是台灣前五十大企業所構成的一檔股票指數型基金 ( ETF ),這個工具過去十四年的股利報酬率大約平均是 3.5%,如果同樣用 72 去除以 3.5% 的報酬率,就可以得到 20.5;也就是說,同樣是一萬元小白的媽媽,只要二十年多一點就可以翻一倍。因為她懂得借重不同的投資工具,所以能達到相同的投資成果,幾乎省下五十年光陰。

小紅媽媽投資標普 500,只要 8 年就能將 1 萬元翻成一倍

相較於前面兩位媽媽,小紅的媽媽有一顆更開放的心,她願意接受國外的資訊,使用了美國五百多家、更大的企業所組成的投資工具,也就是我們俗稱的「標普 500」,過去近百年來的投資報酬在 9 ~ 10% 之間。我們再用 72 來除以 9% 的投資報酬率,你就可以輕易地知道,小紅的媽媽只要八年,就能將一萬元翻成一倍。

 

將 1 萬元存放銀行的投資報酬最差

因投資報酬的不同,用 72 法則來檢驗發現,小紅媽媽的 8 年,比小明媽媽的 72 年或小白媽媽的 21 年,時間上節省了很多。

 

若是短期急用錢可以存銀行,若是中長期資金就不行!

若是短期急用的錢存放銀行是可行的,但是中長期資金就不該存放於銀行!為什麼呢 ?

一、錢存在銀行,購買力就不見了

因為東西會越來越貴,依照近幾年物價膨脹率來看,近 5 年每年約 1.2% 成長,近 20 年平均是 1.26%,若照近 25 年來看達 1.77%。小明的媽媽理財顯然不及格,套用你們說的話,用膝蓋想也知道,因為銀行只給 1% 的利息,物價卻每年上漲近 2%,收入少,支出多,當然會出問題。

二、人在辛苦工作,錢卻在輕鬆睡覺。

小明媽媽的一萬元要在銀行呼呼大睡 72 年才能翻一倍,比起其他人,這放在銀行的錢也太偷懶了,所以應該要增加理財知識。首先,小明媽媽這個做主人的必須改變觀念,想辦法讓錢也和小明媽媽一樣辛苦工作。

三、理財沒做好,要注意溫水煮青蛙效應。

如果購買力每年減損 2%,並不會有很大的感覺,但 20 年下來購買力就會減損 33%了。一旦小明媽媽發現這個問題的嚴重性,就可能像溫水煮熟的青蛙一樣,知道的時候已經沒有反應的能力了!所以小明和他媽媽都應該買書來閱讀,並和真正明白的朋友交流,或向專家請教。

四、錯選投資工具,就會耽誤目標的達成。

小明再過 8 年就要上大學了,但 72 年的等待期實在太長。銀行是儲蓄的地方,並不是投資場所,工具選擇錯誤,會阻礙理財目標的達成。就像台北到高雄,不選擇搭車,卻用走路,到達目的地時已經嚴重遲到,緩不救急。

 

從 72 法則理解投資差異,讓你更能「用錢滾錢」!

看到這裡,72 真的是很神奇的數字,從 72 法則的分析就可以知道,每個家庭理財投資的報酬是否正常,而閱讀的知識更可以幫助你獲得財富。俗話說「知識就是力量」,可以說知識也是一種財富。如果你不相信,可以用 72 法則再延伸出一個更寬大的視野,因為一旦你了解它的差異,就會知道應該選擇什麼樣的方向了。知識像一張網,越實越牢,網住的魚就越多

 

趁早理財,早日財富自由:

 

本文參考自《華爾街操盤手給年輕人的 15 堂理財課》​,作者:闕又上、出版社:遠流出版
(圖:shutterstock / 責任編輯:Ting;內容純屬參考,並非投資建議,投資前請謹慎為上)

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