《西遊記》中的孫悟空可有許多分身
他隨便拔根毛一吹就有分身產生;
你一定聽過孫悟空 72 變,
他可以變出很多的分身,
但是,你有聽過理財管理專家
用孫悟空的「 七二法則」
來看投資報酬嗎 ?
讓華爾街操盤手 闕又上
來告訴你這之中神奇的秘密...
繼續看下去...
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例子:3 位媽媽手上
各有一萬元現金投資
假設你的同學小明、
小白和小紅的媽媽手邊都各有一萬元現金
但是由於三位媽媽對理財知識的多寡
以及是否關心投資的程度不同,
他們分別選擇了不同的理財工具,
得到的報酬分別是 1%、3.5% 和 9%,
他們想知道,
這一萬元需要多久才能翻一倍。
小明媽媽把錢存在銀行
這 1 萬元要 72 年才可能翻一倍
小明的媽媽覺得
把錢放在銀行裡最安全,
於是把賺的錢全都放定存。
在現在這個全球低利率的時代,
銀行每年給他 1% 的利息,
如果用孫悟空的 72 這個數字
去除以 1% 的投資報酬,
馬上就可以得知結果:
如果利率不變,
小明媽媽在銀行的這一萬元
要七十二年才可能成長一倍。
小白媽媽投資台灣 50
20 年多一點就能將 1 萬元翻一倍
小白的媽媽曾經看過作者的書,
懂得借重「台灣 50 」這項投資工具,
什麼是「台灣 50 」呢 ?
簡單地說,
它是台灣前五十大企業所構成的
一檔股票指數型基金 ( ETF ),
這個工具過去十四年的
股利報酬率大約平均是 3.5%,
如果同樣用 72 去除以 3.5% 的報酬率,
就可以得到 20.5;也就是說,
同樣是一萬元小白的媽媽
只要二十年多一點就可以翻一倍。
因為她懂得借重不同的投資工具,
所以能達到相同的投資成果,
幾乎省下五十年光陰。
小紅媽媽投資標普 500
只要 8 年就能將 1 萬元翻成一倍
相較於前面兩位媽媽,
小紅的媽媽有一顆更開放的心,
她願意接受國外的資訊,
使用了美國五百多家、
更大的企業所組成的投資工具,
也就是我們俗稱的「標普 500」,
過去近百年來的投資報酬
在 9 ~ 10% 之間。
我們再用 72 來除以 9% 的投資報酬率,
你就可以輕易地知道,
小紅的媽媽只要八年
就能將一萬元翻成一倍。
將 1 萬元存放銀行的
投資報酬最差
因投資報酬的不同,
用 72 法則來檢驗發現
小紅媽媽的 8 年
比小明媽媽的 72 年或小白媽媽的 21 年,
時間上節省了很多。
若是短期急用錢可以存銀行
若是中長期資金就不行!
若是短期急用的錢存放銀行是可行的
但是中長期資金就不該存放於銀行!
為什麼呢 ?
一、錢存在銀行,
購買力就不見了
因為東西會越來越貴,
依照近幾年物價膨脹率來看,
近 5 年每年約 1.2% 成長,
近 20 年平均是 1.26%,
若照近 25 年來看達 1.77%。
小明的媽媽理財顯然不及格,
套用你們說的話,用膝蓋想也知道,
因為銀行只給 1% 的利息,
物價卻每年上漲近 2%,
收入少,支出多,當然會出問題。
二、人在辛苦工作,
錢卻在輕鬆睡覺。
小明媽媽的一萬元要在銀行
呼呼大睡 72 年才能翻一倍,
比起其他人,
這放在銀行的錢也太偷懶了,
所以應該要增加理財知識。
首先,小明媽媽
這個做主人的必須改變觀念,
想辦法讓錢也和小明媽媽一樣辛苦工作。
三、理財沒做好,
要注意溫水煮青蛙效應。
如果購買力每年減損 2%,
並不會有很大的感覺,
但 20 年下來購買力就會減損 33%了。
一旦小明媽媽發現這個問題的嚴重性
就可能像溫水煮熟的青蛙一樣,
知道的時候已經沒有反應的能力了!
所以小明和他媽媽都應該買書來閱讀,
並和真正明白的朋友交流,
或向專家請教。
四、錯選投資工具,
就會耽誤目標的達成。
小明再過 8 年就要上大學了,
但 72 年的等待期實在太長。
銀行是儲蓄的地方,並不是投資場所,
工具選擇錯誤,會阻礙理財目標的達成。
就像台北到高雄,不選擇搭車,
卻用走路,到達目的地時
已經嚴重遲到,緩不救急。
從 72 法則理解投資差異
讓你更能「用錢滾錢」!
看到這裡,72 真的是很神奇的數字,
從 72 法則的分析就可以知道
每個家庭理財投資的報酬是否正常,
而閱讀的知識更可以幫助你獲得財富。
俗話說「知識就是力量」,
可以說知識也是一種財富。
如果你不相信,
可以用 72 法則
再延伸出一個更寬大的視野,
因為一旦你了解它的差異,
就會知道應該選擇什麼樣的方向了。
知識像一張網,
越實越牢,網住的魚就越多
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作者: 闕又上 出版社:遠流出版
本文為 CMoney官方 編輯群整理撰寫之 讀書心得,
部分擷取自書籍內容,詳見原書
【提醒:本文觀點僅供參考,投資人請自行判斷並謹慎評估風險。】
(圖/shutterstock)