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什麼樣的理財方式最適合退休規畫? 聽聽華爾街投資人 闕又上 怎麼說!

10月 2017年20
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(圖/shutterstock)

.                                                                                                                                                                                                                       

                                                                                             

 

在家躺著也有收入?

只要你肯花時間,絕對可以!

每次忙碌工作時, 偶爾會有

「要是在家躺著也有收入多好」的念頭閃過

然後無奈地嘆口氣,其實不工作就有收入

養活自己與家人這件事,

只要願意花時間打造被動收入,

並不難做到...

 

 

繼續看下去~

 

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2 認知打造被動收入 讓錢也幹活

被動收入就是讓錢賺錢,最好是自己工作時,

讓錢也跟自己一樣幹活。

知名華爾街操盤手暨財經作家闕又上提醒,

行動前必須在觀念、工具、作法與管理上

有正確認知與習慣,

才能清除打造被動收入過程中的阻礙。

 

認知 ➊ 你有多渴望?

「你有多渴望?」闕又上認為這是打造被動收入的動能。

如果一點都不渴望,或是只有一點渴望讓錢幫妳幹活

那麼就算把好方法與工具放在妳面前,

也不一定會動手。也請試著想像,

每月很辛苦地存 2 萬元,持續存了 7 年,

這 7 年存的錢加上投資獲利,假設接近 300 萬元,

也就是大家的第一桶金,我們可以叫它「金孫」。

 

 8 % 報酬率, 24 小時賺錢養妳

等於多一份新鮮人的收入

這個金孫以  8 % 的投資報酬,開始一周 7 天,

每天 24 小時賺錢養妳,幾乎就等於多了一份社會新鮮人

每月 22K的收入。闕又上比喻,

這個「金孫」不僅不吃、不喝、不交男女朋友,

而且你活多久,金孫就養你多久。

請你自問,花 7 年養一個能養自己 70 年的金孫

值不值得?若值得,

你也強烈希望有,那麼就要想盡辦法來達成。

 

認知 ➋ 把 20 ~ 30 % 薪水

存起來或投資,讓錢也幹活!

「金孫」是我們的賺錢分身,也就是被動收入。

要養大「金孫」,就要想清楚資金有哪些來源?

例如投資自己的專業與能力,

在工作上努力爭取加薪或額外的兼差收入。

此外,闕又上提醒,

記帳了解開支固然有它的好處

但與其記了帳卻沒有餘錢可以儲蓄來投資,

倒不如先有紀律地存下 20 % ∼ 30 %

薪水到財務自由帳戶,剩下的才花用,

即便生活因此過得不輕鬆,也絕不妥協。

 

 

股票 & 公債 3 比 1

減輕 70 % ∼ 80 % 的股災衝擊

想要獲得一定金額的被動收入,

很多人會想以具成長性的個股來進行,

但卻又因為選股、擇時的複雜度及股價波動而不敢參與,

此時利用股票與公債的搭配,

就可以減輕 70 % ∼ 80 % 的股災衝擊

也降低股市短期波動的不穩定。

闕又上表示,坊間熱門的存股,

需要有時間、經驗與技巧,

而且單單存股,等於只有攻擊而沒有防守,

股市一個大修正就可能讓投資人損失慘重。

 

每年靠 ETF「再平衡」,穩定揮出安打

因此,闕又上建議缺乏經驗與時間的人,

以全球型股票 ETF 搭配全球型債券 ETF,

分批或定期定額買進,不僅省掉挑選與擇時的麻煩,

也能達到攻防兼具的效果。

此外,資產不會一直漲不停而不修正,

但是何時會開始煞車、轉彎,並不容易判斷。

闕又上建議,

可以採取每年持續小步伐調整的安全方式,

也就是每年再平衡。

這個作法雖然不會有揮出滿貫全壘打的狂喜,

卻能持續穩定地揮出安打得分。

 

 

投資組合的公債持有比

可做 10 % 的微調

如前頁圖示,再平衡的作法是,

投資組合中的公債持有比例約等於投資人的年紀

當然大家可依自己的風險承受能力

在公債部分上下微調 10 %。

然後,可以選在每年除夕時,

將資產價值重新算一次,

公債配置比例則隨著每年長一歲,而調高 1 %。

 

ETF 知識門檻相對低

挑法百百種,現在告訴你

雖然專利發明、版稅、股票、債券、

ETF 都可以當作存被動收入的工具,

但是對多數人而言,股票、債券、

ETF 與房租是比較容易進入或做到的。

其中,ETF 的知識門檻相對較低,

在闕又上眼中是化繁為簡的好工具,

目前台灣有百檔 ETF,

大家可以參考上述闕又上老師的建議來進行。

 

 

想當包租婆,先做到兩件事

房租是另一個大家會喜歡的工具,

源自於中國人喜愛房地產的傳統天性。

國際不動產投資師蘇明俊指出,

租金收入可大至分為

商用含店面的租金與住宅租金,

想將商用租金當作被動收入來源的人

須有千萬元以上的資本、懂得挑選人潮聚集的商圈,

以及熟悉各行業的付租能力,進入門檻相對高很多。

 

出租收益目標:

年定存利率 + 3 % ,目標報酬率  8 %

想以住宅租金為被動收入來源,

又可再細分成單純住家、隔套出租、當二房東等不同作法。

雖然各種作法的成本估算不盡相同,

但共通點是「地點」很重要,

捷運站附近區域包括巷弄,肯定是首選。

投資人如果想要以租金為被動收入來源

一樣要務實,蘇明俊以過去多年經驗建議

最保守的收益目標是一年期定存利率加 3 %

目標報酬率平均而言是 8 %。

 

依照年齡資產配置

打造金孫養你一輩子!

 

 

本文由 女人變有錢 授權轉載,

未經授權,請勿轉載!

>>>更多精彩內容,請見 2017 年 9 月號《女人變有錢》

 

 

 

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