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優退教師苦學 2 年,自創『傳家』收入!3 大步驟,讓她從「每買必賠」到專欄作者...真是太厲害!

9月 2017年14
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(圖/shutterstock)

.                                                                                                                                                                                                                             

 

退休老師自學 2 年

打造傳家被動收入組合

賴美秀原任職於私立大學,2011 年受到少子化波及,

學校推動精簡師資方案,沒有經濟壓力的她自願申請優退方案。

跟很多只懂存呆薪的老師相較,

賴美秀在投資理財方面積極主動又好學。

只是當時的她對投資也是一知半解,理專推薦新興市場基金,

她會尋找新興市場相關資料,若認同相關題材,

再確認基金名稱是否有「新興市場」4 個字,

但對於投資內容及標的則完全不了解。

 

雖然她只拿出定存的一部分來投資,虧損金額也不至於傷根動本,

但每買必賠的感覺,讓她痛下定決心要搞清楚賠錢的原因。

2 年後,她替自己打造出能夠「傳家」的被動投資組合。

 

繼續看下去...

 

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從每買必陪,到專欄作者

從一個「每買必賠」的理財門外漢,

到能獨當一面在投資理財平台「Stock Feel 股感知識庫」分享個人投資經驗,

賴美秀做了 2 件事:第 1 件是參加理財課程與講座,有系統吸收知識;

第 2 件是參加讀書會,藉由與同好互動來督促自己,達到相輔相成的效果。

剛開始,賴美秀在網路搜尋「怪老子理財網」的基本觀念及書籍,

怪老子的文章淺顯易懂,文組的她能看懂七、八成,

因此報名怪老子在社會大學開的理財課程。

怪老子社會大學課程結束後,2012 年底,

班上幾個前後期同學組了一個美股投資理財讀書會,

賴美秀有近 3 年時間,平均每月就會讀完一本理財書籍,

因為對理財充滿「狂熱」,只要有空就猛 K 書。

 

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蹲馬步 1 年半,賴美秀著手打造自己的被動收入。

因為不想將所有資產全押在一個籃子,

她把投資組合分成台灣及美國,

前者以台幣計價的共同基金為投資標的,

後者再進階到投資美國 ETF。

不管投資哪個區塊,

賴美秀第一步都是先把握風險分散原則,

在投資國家、地區及產業盡量分散,

第二步會依照正負相關係數做資產配置,降低波動,

因此決定從全球股票與全球債券基金去挑選個別的基金。

 

 

目前這個投資組合股票與債券各占一半。

投資組合做好後,

再來是了解投資組合最好與最壞的情況,進行「壓力測試」。

測試得出的結論是,這個投資組合持有十年以上,就不太可能賠錢。

美國 ETF 被動收入組合,被賴美秀視為持有 10 年、

20 年都不需要管理的「傳家寶」。

跟共同基金配置相同,投資美國 ETF 前,從風險分散、資產配置角度思量,

最後她用「全球股票型」與「美國總體債券市場債券」2 個資產類別,

各占二分之一去配置。

回想過去學習投資的前 2 年半,賴美秀追隨了 9 位老師,

結交一群投資好友,發現「被動投資」的美麗新境界,

更豐富了自己的退休生活。

 

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本文由 女人變有錢 授權轉載,

未經授權,請勿轉載!

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