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公司倒閉,股票 1 秒變廢紙? 她投資基金!只用 500 元 就躲過「歸零危機」

8月 2017年23
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 (圖片截取自百度)

 

想「穩重」投資,先達成 2 大條件

採取「定時定額買進」

是最穩重的投資法,

這個法則的重點在於,

把錢分散到全球資產上

綜觀全部金融商品,只有「基金」

同時滿足這 2 大條件。(不含ETF)

那麼到底該怎麼做呢?

 

繼續看下去~

 

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少少的錢就能投資

還可以分散風險

所謂基金(Fund),

就是將許多投資人的錢聚集在一起,

由專家代為操作,

進而在金融市場投資的商品,

基金也有高風險的,

端視募集基金的投資標的而異。

基金最大的魅力,

就是只要有小額資金就可以申購,

而且可以分散投資為數眾多的標的。

 

10 萬只能買幾檔個股

基金卻可以買到好幾倍

舉例來說,如果大家手邊有 10 萬元,

在股市大概只能買到幾檔個股而已。

可是就如同前面的說明,

要壓低風險就必須分散標的。

從這個角度來看,

基金是由專家拿許多人的小額資金,

集合成一大筆錢去投資,

因此可以分散投資到許多個股,

從而降低風險。

 

(圖片截取自 PEXEL)

 

公司倒閉,股票變廢紙

基金分散這種風險,價值永遠不歸零

此外自行買賣股票時,如果該公司倒閉,

股票就會變成廢紙,

投資下去的錢就拿不回來了,

而且,基金因為一次投資多檔個股,

所以不會有價值變成零的一天。

一般來說,申購基金的門檻很低,

只要 1 萬元即可,如果是定時定額投入資金,

甚至可以用 500 元或 1,000 元來申購

(在臺灣以定時定額方式買進基金,

單筆申購金額最低為 3,000元)。

 

每月 500 元

小資也能投資全世界!

簡單來說,基金就是可以每個月用 500 元,

分散投資全球資產的商品。

大部分的基金都可以在投顧公司或銀行申購。

實際操作基金的基金發行公司,

也就是所謂的基金製造廠商;

而銀行或證券公司就是廠商商品的銷售窗口。

另外,近年來也有基金發行公司,

自行銷售自家公司商品的廠商直銷型基金。

圖表 4-1 與基金相關的三大機構與特色

 

(圖片由晨星定時投資提供)

 

 1 個公式

計算 1 檔基金價值大小

前面提到,基金是集合投資人的資金,

由發行公司負責投資,每天資產總額會隨著投資結果而不同。

這裡的「資產總額」指的是「基金淨值」

是評量一檔基金規模大小的指標。

簡單的說,就是基金所持有的資產如股票、

債券、票券、銀行存款或其他形式的金融商品,

加總後的市值扣除應支付的費用。

公式如下:

 

基金淨值 = 基金淨資產 ÷ 發行總單位數

  • 範例:假設 A 基金的淨資產為 120 萬元,

  • 發行總單位數為 4,000單位,

  • 其基金淨值為:120 萬 ÷ 4,000 = 300 元

 

分紅、獲利超好懂

1 張圖告訴你

對開放式基金來說,

投資人是以基金淨值作為申購、

買回的計算標準。由於股票、

債券等金融商品價格每日都會波動,

因此基金的淨值也會隨之漲跌。

如果基金的單位淨值比自己申購時高,

出售基金就可以獲得漲價的利益。

除此之外,每月結算至每年結算時,

有時也會有分紅(見圖表 4-2)。

圖表 4-2 獲利的架構

 

 

(圖片由晨星定時投資提供)

 

基金投資新手

常忽略的 1 件事

挑選基金時還有一件必須知道的事,

也就是信託期間。

指的是「基金開始投資的設定日

到結束投資,將資金退還

投資人的到期日」這段期間。

 

隨時注意到期日

別粗心犯大錯

基金有兩種,一種會事先定好到期日,

一種則是不設定投資期間

「信託期間無期限」基金。

另外即使在信託期間到期前,

有時也會因為投資困難而提前到期,

也就是提前終止投資,將資金退還投資人。

若採取晨星定時投資法,大前提是要長期投資,

所以要避免購買自己還在投資時,

買到已屆到期日的基金。

 

只要有勇氣 + 500 塊!

小資族也可以投資全世界

 

本文摘自:

《晨星定時投資法》

作者: 朝倉智也  譯者:李貞慧

出版社:大是文化  

 

 

 

本文由 大是文化 授權轉載,

未經授權,請勿轉載侵權!

(責任編輯:CMoney編輯 / Janice)

 

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