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【房市論壇】軌道建設只是房市助燃劑 ! 【從理賠學保險】壽險賠不賠?要看何時身故!

【保險天地】免體檢 3年期醫療險值得買?

8月 2017年22
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(圖/shutterstock)

 

 

台灣首推 3 年醫療險

免體檢是大特色

業者推出國內第 1 張 3 年期醫療險,

並強調投保免體檢,以保費來看不算貴,

想省保費的人可以納入考慮。

但因無保費差異,

對身體健康的保戶來說,

可能不划算。

 

繼續看下去~

 

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健康 3 大險,採用 1 年 1 期

現階段產險公司推出的健康險

共有 3 大類別:住院醫療、

重大疾病及癌症,以住院醫療險為例,

產險公司推出的住院醫療險,

絕大多數是 1 年 1 期的保單,

且由於金管會限制,產險公司推出的健康險,

除了重大疾病及癌症險外,

都不得提供身故保險金。

 

不提供身故保險金

但保費比壽險更便宜

相較之下,壽險公司的 1 年定期醫療險,

大多數都是附約,保戶必須先購買壽險主約

才能附加定期醫療險保單,

使得加總後的保費並不便宜。

相對之下,產險公司的定期醫療險

保費比較便宜,具有一定的價格優勢,

不少保費預算不高的保戶,

會透過產險公司的定期醫療險保單,

來衝高保障金額。

 

產險公司醫療險:

 

適合保戶 1 :想「省保費」

檢視保單內容可得知,

兆豐產險推出的 3 年期醫療險

有以下幾個特色:

 

①  提供 3 年保障

②  給付內容括住院日額醫療保險金、

出院療養保險金、住院手術醫療保險金

③ 最高續保至 75 歲、保障到 78 歲

④ 免體檢,只要告知健康狀況即可投保。

 

總結來說,想要買「日額給付型」

住院醫療險的人,如果想要省點保費,

這張保單可以納入考慮。

 

 

40 歲女性投保醫療險

3 年期總繳 1 萬 2 ,1 年期  3 千

根據業者提供的數據,這張 3 年期定期醫療險

40 歲女性投保,總繳保費為 12,274 元。

對照兆豐產險的 1 年期住院醫療險

同性別、年齡、保額的年繳保費僅 2,692 元,

雖然續年度保費會提高到 2,992 元,

3 年總保費也不到 9,000 元。

 

* 兆豐1 年期住院醫療險:

「有住院日額醫療、加護病人暨燒燙傷醫療、

出院療養、住院前後門診醫療、

救護車運送、住院手術醫療保險金

共 6 項給付」

 

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適合保戶 2 :健康狀況未達標準

買壽險有困難,可考慮這張保單

因此,對於一般標準體保戶來說,

投保這張保單雖可以有 3 年保障,

即未來 3 年不用每年面對不續保的風險,

但保費相對昂貴。也就是說,這張保單比較適合

身體狀況不符健康險初次投保條件,

甚至投保壽險困難,且保費昂貴的族群購買

 

即使不體檢,故意隱瞞病史

違反保險法,理賠金成一場空

最後,儘管這張保單強調免體檢,

但民眾在購買保險時,一定要誠實告知,

避免日後發生理賠時,出現產險公司不予理賠,

甚至被直接解約的情形。

根據《保險法》第 64 條規定,

保險公司有權不予理賠、解除保險契約,

並且不需退還保戶所繳的保費。

第 64 條條文,還有以下 3 個重要意義

 

 

保險法 3 大點先知道

理賠糾紛不頭疼

「不論是隱匿、遺漏不說明或不實之說明,

足以變更或減少保險人對危險的估計,

保險人得解除契約。」

但如果未告知的事項,

並不是保險學說上所謂的「重要事項」,

保險公司不得主張保戶有不實告知的情形,

而不予理賠及解除契約。

 

要保人(保戶)可以證明危險的發生,

與之前說明或未說明的事實毫不相關。

也就是說,如果病人未告知有肺炎,

但日後卻因為肝癌而身故,兩者之間就是毫不相關。

 

保險人(保險公司)知道有解除契約的原因後,

經過 1 個月不行使;

或是契約訂立後超過 2 年保險公司才查到,

就算有解除的原因,保險公司也不得解除契約。

雖然如此,仍不建議民眾抱著僥倖心態

故意隱瞞,以免得不償失。

 

多花點時間看保單

理賠糾紛能免則免!

 

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