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台人平均 1 年砸 14 萬買保!但 50% 都在浪費錢,面對荷包失血...你保對了嗎?

8月 2017年7
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(圖/shutterstock)

 

 

.                                                                                                                       

 

台灣人的保險觀念如何?

投保率有多高?

根據保發中心統計,去年台灣商業壽險投保率,

已經提高到 240%,年增 6個百分點;

也就是說,台灣平均每人有 2.4張保單。

此外,台灣人去年平均花 14萬元買保險,

且其中花在買壽險的部分大約為 13.3萬元,

顯見台灣人已相當有保險觀念,

且十分愛買保單。  

 

繼續看下去...

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台灣人的壽險投保率

早就突破 200%

至去年底已連續 8年增長,

顯示近年來,台灣人購買壽險

是已相當普遍。若進一步觀察,

台灣人每年花多少錢買保單?

根據保發中心統計,

每人每年平均保費支出

的保險密度大約為 13.9萬元,

其中,壽險保費是 13.3萬元,

僅約 6,000元是購買產險。

此外,保費密度自 2012年破 11萬元,

並持續增長,至去年底為 13.9萬元,

較前一年增加大約 9,000元。

 

另一方面,近年來銀行利率愈來愈低,

定存利率僅有 1%左右,

相較於銀行定期存款,保單報酬仍具有吸引力。

根據壽險業者表示,去年底國民儲蓄率

大約為 34%,顯示國人理財仍偏保守;

近年來壽險以躉繳、短年期繳商品為主,

且不論是傳統型保單、生存領回保單、

年金或投資型保單,大部分都有儲蓄功能,

保費也較高,以致每人每年支出的保費逐年提高。

 

 

 

 

低利環境下,

大家偏好短期保單

根據保發中心統計,

整體壽險業去年給付滿期金

與保單解約金的金額高達 1.62兆元,

是 2003年開始統計保險公司

給付金額紀錄以來最大的給付金額,

其中主要原因是民眾買保單喜歡短進短出。

至於給付金額會明顯增加的原因,

壽險業者指出,在低利環境下,

一般人喜歡買短年期保單,

大約是在繳費 6至 7年期滿後,

即可透過解約方式拿回本金與利息,

壽險公司就必須給付給保戶。

另外,保戶還喜歡買還本險,

除了有身故保障外,

保險公司還會定期給保戶生存保險金,

而生存保險金也計入壽險公司的給付金額當中。 

 

值得注意的是,

近年來壽險公司銷售的保單,

因受市場低利的影響,

商品利率及條件也大不如前,

若未來市場預期利率逐步上揚,

壽險公司才可能因應投資市場環境,

推出較好的商品或利變型保單,

屆時可能會出現客戶購買

新保單或解舊約換新約的情形。

不過,提醒民眾,保單解約需注意是否有

解約金及是否有損本金,仍須審慎評估。

 

 

你,保對了嗎?

是否聽過這麼一句話:

「保險是分擔風險的工具,

可減少災害來臨時的衝擊!」

但你有思考過,你保的是什麼嗎?

保險事業發展中心統計在 2011年時,

台灣人投保率超過 200%,

這代表了平均每人購買兩份以上的保單,

在遭逢巨變之際,這些保險是否

能給予及時救助?小編列舉以下幾種方式,

提供你多方思考,以利評估。

保險大致分為壽險、意外險、醫療險、

癌症險、重疾險、長照險、殘廢險等等,

並對應不同的風險情況,

例如因疾病或意外造成傷害、醫療、

甚至是殘廢、身故後的重大開銷,

有不同的評估方式。

 

 

 

 

壽險

首要考慮的是當自己身故,

是否會對其家人造成嚴重衝擊?

例如房貸原本是你在繳納,

在身故後,家人會不會因此

繳不出房貸而流離失所?

所以,壽險的價值可以下列方式作思考估算:

自身負債(例如房貸)+

家人年支出 x 預留年數

= 身後所需存留資金

 

意外險 

意外險可用殘廢的狀況設想,

假設在一次的意外中,

造成雙手十指全斷,

以至於永久喪失其機能,

那你要思考的是可能會因此失去原有的工作,

重新學習新技能以找到新工作,

所以,意外險的價值可以下列方式思考估算:

原本年收入 x 重新學習

技能所需年限 = 意外所需資金

 

健康險 

泛指疾病丶分娩等與人身體健康相關的險種。

健康險涵蓋的範圍及討論的空間較廣,

在此先以花費最多的癌症為例,

根據衛生署統計台灣人民十大死因排名,

蟬聯三十幾年的榜首正是癌症,

其標靶藥物、放射線療程等醫療費用,

每個月花費可能就高達十幾萬,

這樣的風險,你是否有辦法自行承擔呢?

癌症療養造成工作停擺損失

+ 罹癌醫療

 

 

 

 

醫療部分可參閱癌症險、住院醫療險、

重疾險(註1)等介紹,而長期照護(註2)

可參閱殘廢險、長照險、失能險(註3)等介紹。

以上方式提供你作自身情況的評估,

請檢視手邊的保單是否合乎你的需求,

或是自身資產足以承擔應付時,

也能考慮以其他如資產配置等方式來取代保險!

 

註1 就醫時,定額給付及實支實付差別是什麼?

http://forum.i835.com.tw/forum-f6/topic-t5.html

「終身醫療的風險,你清楚了嗎?」

http://forum.i835.com.tw/forum-f6/topic-t246.html

「選購癌症險的重點,你知道了嗎?」

http://forum.i835.com.tw/forum-f6/topic-t237.html

「如何選購重大疾病險呢?」

http://forum.i835.com.tw/forum-f6/topic-t239.html

註2 長期照護有那麼嚴重嗎?費用又需要多少?

http://forum.i835.com.tw/forum-f6/topic-t714.html

註3 長看險與失能險及殘扶金,到底哪裡不一樣?

http://forum.i835.com.tw/forum-f6/topic-t304.html

 

保險百百種,不要盲目購買,

挑選合適的保險,才是最佳策略!

 

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本文由 草根影響力新視野 授權 原文於此

未經授權,請勿轉載

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