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報酬率高,就是好基金嗎?

6月 2017年15
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(圖/shutterstock)

 

 

( 圖片來源: 海英網 )

 

買基金,當然是為了獲利。

但是,除了比較哪一支基金漲得多之外,

你還應該多關注,哪一支基金波動幅度大?

你喜歡上沖下洗的感覺?

還是比較喜歡穩穩的走勢?

4 個指標,

幫你挑出跟你麻吉的基金。

 

繼續看下去...

 

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一般人買基金,總是先問,

「哪個市場比較好?」

「哪一支基金比較會漲?」

但是,我們在銀行櫃檯開戶前,

銀行理專卻要你先做風險評估,

了解「你的風險承受度多高?」

「你適合買哪一類型的基金?」

如果不想讓自己投資提心吊膽,

選擇適合自己風險承受度的產品,

比選市場更重要。

以下四個原則,

讓你挑出適合自己的基金。

 

考量一

基金的風險報酬等級

每一檔基金發行的時候,

都會標註該基金的風險報酬等級,

目前分為五個等級,

風險報酬最高的是 RR5、

風險報酬最低的是 RR1。

可想而知,

大多數的單一國家股票基金、產業型基金,

大多落在 RR5、RR4 的等級,

報酬風險波動較大。

而債券型基金、大多落在 RR1、RR2,

報酬風險波動較小,

 

 

大多數高收益債券基金

屬 RR3 中等風險

台灣投資人很喜歡的高收益債券基金,

雖然名稱上有個債券,

但其實風險比一般債券來得高,

如果仔細留意,

你會發現大多數的高收益債券基金

風險報酬等級屬於 RR3,中等風險。

 

投資人依自己需求

搭配不同風險屬性

投資人可以依自己需求,

搭配不同風險屬性的基金投資。

例如,高風險承擔者,

 可以 7 成以上投資 RR5、RR4、RR3 基金,

3 成以下投資 RR2 基金。

而低風險承擔者,

可以 7 成以上投資 RR1、RR2 基金,

3 成以下投資 RR3、RR4 基金。

 

考量二

看報酬率

也要比較標準差

一般我們挑選基金時,

會比較同類基金報酬率,

如果 3 個月、6 個月、1 年、3 年期績效,

都可排在前 25%,

就是相對績效較好的基金。

 

 

看「標準差」

掌握經理人投資風格

但有句話說,「高報酬高風險」,

許多報酬率高的基金,往往波動幅度也相當大。

這個階段掌握到主流股,報酬率飆高,

但過幾個月後,

忽然績效大幅滑落,高低起伏不定。

投資人如何掌握基金經理人的投資風格呢?

有一個指標可以觀察,就是「標準差」,

主要衡量基金波動幅度。

標準差越高,波動越大,

標準差越低,波動越小。

目前在基金網站上,

都可查詢到個別基金的年化標準差數值,

跟同類基金做比較,就可知道是相對高或低。

 

考量三

相同報酬下

選擇低風險基金

我們知道,高報酬高風險,

因此,股票型基金的標準差,

一定比債券型基金標準差來得高。

但是,如果現在想要挑選一檔台股基金,

其中有三支基金績效表現都不錯,難分軒輊,

此時,我該選哪一檔呢?

這時候就可以考量標準差高低。

同樣的投資報酬率,應該選擇標準差低的基金,

表示基金績效相對穩健,波動幅度較小,

投資人需要承擔的震盪風險較小。

 

考量四

相同風險下

選擇高報酬基金

還有一個衡量基金報酬風險的指標

叫做「夏普值」,

是由諾貝爾經濟學獎得主夏普研發的指標。

夏普值是指,每承擔一個單位風險,

可以獲得的超額報酬率。

也就是當投資風險相同時,

報酬率越高越好。

目前各大基金網站

也都會計算各支基金的夏普值,

與同類基金進行比較,

原則上挑選夏普值較高的基金,

可獲得較穩健的報酬率。

 

 

用4原則

挑適合自己的基金

以上四個挑選原則,

顯示買基金並不是光看報酬率就夠了,

還要了解基金風險屬性,

基金經理人實際操作風格,

以及最終帶給投資人的投資成果。

買基金前多留意這幾個指標,

可以讓你挑到,更適合自己的基金。

 

(以上為個人看法,不作為投資建議,

投資人請自行判斷投資風險)

 

大家下次挑選基金前

可以先評估一下自己需求喔!

 

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本文由 林奇芬 授權轉載

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