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退休金最大問題,大家投資組合都一樣!12 年平均收益才 2.8%?專家:不同階層應規劃...

6月 2017年9
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(圖/shutterstock)

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國內年金改革聲浪大,

但卻僅著重在現有資源的分配!

其實,與民眾息息相關的

是第二層職業退休金:勞工退休金。

目前勞工退休金

是由勞動部勞動基金運用局代為操作,

雖然勞工退休金的收益運用保證

不得低於當地銀行 2 年定期存款利率,

但就算如此,12 年的平均收益率

也不過才 2.8%,績效普通,

對勞工在累積退休金這件事上

並無法產生明顯的放大作用。

因此專家們呼籲,

勞工退休金應效法國外制度

 

繼續看下去...

 

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讓勞工可以用較少的成本投資多元化商品,

追求較高的報酬率,以有效累積退休金。

而想要達到這個目標,就必須透過修法,

推動「勞退自選投資平台」。

到底勞退自選平台的架構是什麼?

為何能協助民眾聰明理財?

中華民國退休基金協會理事長王儷玲,

以及投信投顧公會理事長張錫有深入的解析。

 

王儷玲:

國外自選很常見

在國外,退休基金自選

在帳戶型的退休金計畫裡很常見,

很多國家也有成功經驗,

所以台灣一開始推行勞退新制時,

退休基金協會及學術界的研究,

都支持在勞退新制下推動勞退自選平台,

讓大家可以依照自己的投資習性、

年齡、風險,做一些不同的資產配置。

 

讓每個人

有更完整與合適的選擇

在我們規畫的勞退自選平台架構裡,

積極型的投資組合報酬率約 6%~8%,

平衡型約 4%~6%、保守型是 3%以下。

其特色就是,

讓每個人可以依照退休年齡、

風險屬性、投資知識,

有更完整與合適的選擇。

 

 

張錫:

讓不同階層屬性

有不同選擇

目前退休金設計最大問題是,

所有人的投資組合都一樣,

不管你是年輕人,還是即將退休,

也就是說,投資組合

無法適用每個人的退休金需求或分配。

所以開放勞退自選,

讓不同階層或不同風險屬性

能有不同選擇,

我覺得這是最大精神。

 

王儷玲:

政府退休金的財務狀況

短期內不會有改善

在台灣,大部分民眾會覺得,

退休金靠政府就好。

不過這次的年金改革,

讓大家深刻體會到,

政府退休基金的財務狀況

在短期內不會有效改善,

而且還要面對少子化的問題。

所以退休金不能只靠政府,

要靠我們自己。

 

 

聰明退休理財

用最少的成本

做較好規劃

聰明退休理財是說,

我可以用最少的成本,

透過比較好的規畫,

比如定期定額把薪水一部分

提撥到退休金帳戶,去買基金或買保險,

然後依照不同年齡做不同資產配置,

幫大家做比較好的規畫,

這是自選平台很重要的功能。

 

建立勞退自選平台

把自己的退休金變大!

 

 

 

更多勵志人心的故事 ...

推薦這本《Money錢》2017 年 6 月號第 117 期 給你

 

延伸閱讀:

誰搬走我的「退休金乳酪」? 別以為退休還遠,就算你有 安穩工作,退休生活 還是令人擔憂...

政府強迫存錢 退休領回215萬,真的很多?別傻了!每個人默默被偷走了 383萬 你知道嗎...

 

 

本文由 Money錢 授權轉載,

未經授權,請勿轉載!

 

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